Заявление на возврат процентов за неиспользованное время кредита

Заявление на возврат процентов за неиспользованное время кредита

Заявление на возврат процентов за неиспользованное время кредита

После досрочного погашения кредита часть денег можно вернуть. Разбираемся, как это сделать.


13 октября 20205,8 тыс. прочитали3 мин.8,5 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,8 тыс. прочитали до концаЭто 69% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияКредит – вид взаимоотношений, при которых банк выдает клиенту деньги в долг под проценты на оговоренный срок.

Все условия по кредиту и обязанности каждой стороны прописаны в кредитном договоре. Обязанность клиента – это погашать долг по графику. При этом банк не запрещает досрочное погашение.

Если досрочно кредит вернуть, то проценты (вернее, их часть) можно вернуть. Рассмотрим, как вернуть переплаченные банку деньги и что делать при получении отказа.Если погасить кредит досрочно, вернут ли проценты? Такой вопрос возникает в том случае, если досрочно погашен долг по кредитному договору.

Вернуть можно, но многое зависит от формы оплаты долга.По кредитному договору предусмотрены две формы оплаты:

  1. Аннуитетная, при которой должник каждый месяц вносит в счет погашения задолженности равные суммы. Если внести больше, то деньги просто лежат на счете и списываются в оплату только в следующем месяце.
  2. Дифференцированная, при которой платежи уменьшаются с каждым внесенным взносом.

Какую форму оплаты утвердить по договору решает не клиент, а кредитор. Поскольку аннуитетная форма погашения кредита более выгодная для банка, то именно она преобладает. Выгодна она для кредитора потому, что при ней кредитор в первую очередь списывает проценты, закладывая их в график погашения.

Т.е. составляется график на весь срок.В первый год с платежа банк списывает 60-70% от взноса в счет погашения процентов и оставшиеся деньги в счет погашения основного долга. Поэтому, если клиент решает погасить долг досрочно спустя год, то сумма долга уменьшена не сильно.Важно!

В таком случае клиент переплачивает проценты по договору.При дифференцированной форме оплаты все честнее и прозрачнее. При такой форме банк начисляет проценты на остаток по кредитному долгу.

Поэтому каждый месяц сумма задолженности уменьшается и проценты рассчитываются на реальный долг.На практике ни один банк сам при досрочном погашении не озвучивает, сколько можно вернуть процентов по кредиту при досрочном погашении. Поэтому придется решать вопрос самостоятельно.

Основной закон, который в помощь заемщику – это «О защите прав потребителей».Основное внимание следует уделить 10 статье закона.

В ней прописано, что каждый клиент имеет право запросить у финансовой компании информацию по договору. Банк в свою очередь обязан подготовить отчет, в котором расписать, как фактически списывались проценты.Для получения информации потребуется:

  1. Обратиться в центральный офис банка.
  2. Написать заявление на имя руководителя (управляющего). Если в офисе не дают образец, то писать его нужно в свободной форме. В заявление указать данные офиса и имя руководителя, личные и паспортные данные клиента, номер договора и требования о предоставление информации.
  3. Предъявить паспорт.

Важно запросить копию заявления с отметкой о принятии. Как показывает практика, банки предоставляют официальный ответ в течение 10 рабочих дней.Некоторые клиенты, чтобы сэкономить время, начинают самостоятельно делать расчет.

Решаясь на это нужно учитывать, что для расчета переплаты нужны соответствующие знания. Допустить ошибку в таком случае очень просто, в результате чего будет получена неверная информация.Для экономии времени лучше воспользоваться специальным калькулятором. Найти его можно в интернете. Как правило, расчет можно сделать бесплатно, введя свои данные по договору.Если закрыл кредит досрочно, вернуть проценты можно двумя способами: через банк или суд.

Начинать необходимо с первого способа. При этом делать это необходимо сразу после внесения суммы для погашения долга через кассу банка.Для возврата процентов потребуется:

  1. Предъявить документы и написать заявление на возврат переплаченных процентов по кредитному договору. В заявление следует указать реквизиты счета, на которые просите произвести возврат.
  2. Обратиться к уполномоченному специалисту банка. Как правило, это кредитный менеджер.
  3. В течение 10 дней получить официальный отказ или деньги на указанный счет.
  4. Подготовить паспорт, кредитный договор.
  5. Заполнить заявление в двух экземплярах или попросить менеджера сделать копию. На копии или втором экземпляре попросить поставить визу о принятии в работу.

Обратите внимание! Большинство банков звонят клиенту и говорят по телефону, что принят отказ.

Это делается для того, чтобы клиент из-за финансовой безграмотности отказался возвращать проценты, полагая, что ничего ему не положено. В таком случае следует запрашивать письменный ответ.Если банк отказал или не предоставляет официальный ответ, то остается один выход – это возвращать проценты за досрочное погашение кредита в судебном порядке. Однако, прежде чем обращаться в суд следует написать обращение на официальном портале Центрального банка.

К обращению прикрепить фотографии заявления на возврат, паспорт и кредитный договор. На практике, на этой стадии вопрос быстро решается в пользу клиента.Если при досрочном погашении кредита банк отказывается вернуть проценты, то следует обращаться в суд. Заемщику по договору потребуется подготовить пакет документов.

Состоит он из искового заявления и паспорта.

Если есть отказ от банка о возврате процентов, то потребуется приложить его.Что касается искового заявления, то заполнить его можно самостоятельно по любому образцу или доверить дело юристу. Конечно, за его услуги потребуется заплатить. Каждый сам решает, что ему проще.Подготовленные документы передать в суд по месту жительства.
Каждый сам решает, что ему проще.Подготовленные документы передать в суд по месту жительства.

После останется дождаться решения.Подводя итог, можно отметить, что если закрыть кредит досрочно, то следует обращаться в банк и возвращать переплаченные проценты. Особенно это касается договоров с аннуитетной формой оплаты. Для возврата процентов следует заполнить заявление и приложить реквизиты счета.

Получив отказ можно написать обращение в Центральный банк или обратиться в суд.

Заявление в банк на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Досрочное погашение кредита для заемщика – это не только возможность поскорее вернуть долг, но и сэкономить на «лишних» процентах. После окончательного закрытия задолженности кредитор должен отдать клиенту переплаченные вперед годовые. Правда, ФКУ редко выступает с такой инициативой, чаще физлицам приходится требовать возврата самим.

Чтобы вернуть свои кровные, заемщик должен подать соответствующее заявление в банк и проконтролировать его рассмотрение.

Как проходит процедура и что для этого нужно, рассмотрим по пунктам. Сделать возврат начисленных процентов по кредиту при досрочном погашении можно двумя способами: через кредитора или суд.

Сначала рекомендуется попытаться уладить вопрос с ФКУ – чаще банк идет на контакт без привлечения третьей стороны. Запрашивать деньги необходимо сразу после внесения суммы долга через кассу.

Действуем так:

  1. готовим паспорт и кредитный договор;
  2. представляемся и подтверждаем свою личность;
  3. подходим к кредитному менеджеру;
  4. контролируем, чтобы на заявлении поставили отметку о регистрации (дата принятия и подпись менеджера обязательны).
  5. обязательно указываем реквизиты счета для перечисления возвращаемой суммы;
  6. просим сотрудника снять копию с заявления: одну берем себе, а вторую – отставляем сотруднику ФКУ;
  7. подаем заявление на перерасчет процентов или заполняем соответствующий бланк на месте;

После отправки заявления на возврат процентов по займу при досрочном полном погашении у банка есть 10 дней на рассмотрение и реагирование. Все! Банк обязан рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней и дать официальный ответ.

Подавляющее большинство ФКУ пытается «схитрить» и сообщают об отказе по телефону, делая ставку на финансовую безграмотность клиента.

Важно не останавливаться на «дистанционном решении», а запросить письменное уведомление.

Последнее поможет при разбирательстве в суде.

Если кредитор необоснованно отказал в возврате или не предоставляет письменный ответ, то придется действовать жестче – идти к судье. Перед обращением в суд остается еще один вариант – написать обращение на официальном сайте Центробанка РФ. К жалобе обязательно прикладываются отсканированные бумаги: заявление, паспорт и кредитный договор.

Как показывает практика, такой ход позволяет ускорить положительное решение – ФКУ соглашается на перерасчет. Вряд ли банк озвучит точную сумму возвращаемых процентов после досрочного погашения кредита. Заемщику останется поверить расчетам кредитора на слово или запросить подробную информацию по договору.

В последнем случае придется разбираться в финансовых тонкостях самостоятельно и изучать регулирующие кредитную сферу нормативные акты. Начать лучше с основного регулятора – закона «О защите прав потребителя». По статье 10 упомянутого закона, заемщик вправе запросить у ФКУ информацию по договору.

Кредитор же обязан подготовить соответствующий отчет, прописав суммы и даты начисления процентов. На основе предоставленного документа станет понятно, сколько банк должен вернуть за досрочное погашение займа.
Чтобы запросить отчет по кредитному договору, необходимо:

  1. обратиться в центральное отделение ФКУ;
  2. написать заявление на имя руководителя офиса (по предложенному образцу или в свободной форме);
  3. подтвердить личность паспортом;
  4. дождаться официального ответа (обычно банк отправляет отчет в течение 10 рабочих дней).
  5. прописать в заявке информацию об отделении и его управляющем, а также свои персональные данные, номер кредитного договора;
  6. запросить копию заполненного заявления с отметкой о его принятии;

Некоторые заемщики решают идти другим путем и начинают высчитывать сумму лишних процентов самостоятельно.

Это сэкономит время и нервы, но не гарантирует точного результата – для проведения перерасчета по правилам нужны соответствующие значения. Велика вероятность ошибки и получения неверных данных. Большинство кредитов погашается по аннуитетной схеме, по которой заемщик первое время оплачивает преимущественно проценты, а не основную задолженность.

Большинство кредитов погашается по аннуитетной схеме, по которой заемщик первое время оплачивает преимущественно проценты, а не основную задолженность. При досрочном возврате оказывается, что клиент переплатил банку «лишнего», так как срок кредитования стал меньше.

Нежелание ФКУ отдать переплаченные годовые можно расценивать как неосновательное обогащение.

Простыми словами, кредитор взял по договору больше, чем положено при текущих обстоятельствах. При написании заявления рекомендуется «давить» именно на это. Для возврата средств необходимо правильно составить заявку.

Часто образец заявления о возврате излишне уплаченных процентов имеются в отделениях ФКУ и предоставляются по запросу заемщика. Если специальных бланков нет, то бумага составляется в свободной форме. В последнем случае обязательно указываются:

  1. требование вернуть сумму излишне уплаченных процентов:
  2. реквизиты расчетного счета для перевода суммы;
  3. уведомление, что в случае отказа гражданин обратиться в суд;
  4. дата составления заявления.
  5. персональные данные заемщика (ФИО, серия и номер паспорта);
  6. дата полного погашения кредита;
  7. подпись с расшифровкой;
  8. подробный расчет суммы переплаченных процентов (на основе официального отчета из ФКУ);
  9. условия кредитования (сумма и срок займа, процентная ставка);
  10. номер кредитного договора и дата его заключения;

Важно прописать, что все обязательства выполнены, кредит выплачен досрочно.

Обязательно включаем в текст фразы

«требуем вернуть неосновательно полученные банком деньги»

и «будем вынуждены обратиться в суд за восстановлением нарушенного права собственности с возложением на ФКУ судебных расходов».

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Возврат процентов по кредиту

Отношение банков к клиентам можно охарактеризовать как честное. Напрямую заемщиков не обманывают, но никогда не упускают возможности получить с Вас больше легальным путем.

Например, за счет переплаты по предоставленному кредиту. Закон предоставляет заемщикам возможность вернуть эти деньги. Каждый отданный кредитору рубль – это Ваше потраченное время, усилия и какие-никакие деньги!!!

Вы имеете право на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту, если погашение произведено досрочно. По статье 809 ГК РФ, средства, выплачиваемые кредитору, сначала идут на погашение переплаты и в последнюю очередь непосредственно предоставленных средств. При аннуитетных платежах практически всегда образуется переплата.

Наш кредитный адвокат поможет отстоять свои интересы: профессионально и в срок.

  • Судебный порядок решения проблемы. Подготовьте документы для возврата проценты по кредиту придется «выбивать» в суде. Вам потребуется: договор с банком, сведения о платежах, отказ кредитора по претензии, исковое заявление.
  • Расчет процентов. Сначала рекомендуется произвести расчет излишне уплаченных процентов по кредиту. Обратитесь в банк и потребуйте предоставить документ, содержащий данную информацию. Кредитор не имеет права отказать заемщику. После получения соответствующего документа можно рассчитать размер переплаты.
  • Претензионный порядок. Возможно, проблему удастся решить без суда – обратитесь в банк с соответствующей . С большой вероятностью кредитор откажет в ее удовлетворении. Обычно претензия на возврат процентов по кредиту рассматривается неделю, максимум 10 рабочих дней. После получения отказа в письменном виде Вы имеете полное право взыскать сумму переплаты через суд.

Причина предоставления средств не имеет значения – возврат процентов при досрочном погашении ипотечного кредита осуществляется по аналогичной схеме. Иски на сумму до 50 000 р. рассматриваются мировыми судами.

При более существенных суммах проблема решается через районный суд.

Необходимо обращаться в территориальное отделение суда.

Получив в кредитном учреждении отказ в возврате излишне уплаченных сумм по кредиту, необходимо преступать к подготовке искового заявления. Первое на что надо обратить внимание – это на вид сложившихся между Вами правовых отношений. Наиболее часто такие споры возникают с участием рядовых граждан – потребителей, а, следовательно, на данные правоотношения, будет распространяться закон о защите прав потребителей.

Наиболее часто такие споры возникают с участием рядовых граждан – потребителей, а, следовательно, на данные правоотношения, будет распространяться закон о защите прав потребителей. Его безусловным преимуществом, является право предъявления искового заявления о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту, без уплаты государственной пошлины, а возможность предъявления второстепенных требований, усиливающих ответственность кредитного учреждения. Начиная работу с исковым заявлением, рекомендуем Вам начать его подготовку в следующем порядке:

  • Определить подсудность спора, то есть место рассмотрения вашего спора. Закон о защите потребителей допускает возможность предъявления иска в суд по месту нахождения/жительства потребителя. Однако данное условие не лишает права предъявления иска в суд по месту нахождения кредитного учреждения;
  • Указать участников вашего спора. В вашем случае непосредственно вы будите истцом, ответчиком будет выступать кредитная организация.
  • В конце Вашего заявления необходимо указать перечень приложений и не забыть подписать иск перед его отправкой. Кстати поджать Ваше заявление можно как на личном приеме в приемной суда, так и по средствам почтовой связи или иных курьерских услуг.
  • В описательной части Вашего заявления необходимо указать все обстоятельства иска, а также их нормативное обоснование. Стоит отметить, что в рассматриваемом случае именно на вас будет лежать обязанность доказать наличие факта переплаты основанное на расчет.

Прежде всего необходимо понимать для себя, что проценты по займу, установленные кредитным договором, уплачиваются только за период его пользование.

Рекомендуем прочесть:  20б статья в военном билете

Соответственно ранее рассчитанный процент по кредиту, при условии досрочного возврата средств, подлежит безусловному снижению.

Ранее во взаимоотношениях с кредитными организациями, существовала такая практика, что в случае частичного-досрочного погашения кредита, банк автоматически производил перерасчет пол всему договору, и уменьшал сумму ежемесячного платежа. Что касается самой суммы определения размера процентов, подлежащих возврату, то вы можете произвести ее расчет самостоятельно, а также прибегнуть к помощи онлайн калькуляторов, которые в настоящее время совершенствуются все больше и больше. После определения суммы переплаты, вы можете смело обращаться в кредитную организацию.

Действующие законодательство безусловно представляет возможность оспорить условия возврата процентов по кредиту, если это необходимо. Иногда в договоре указывается запрет на возмещение переплаты банком клиенту – данное условие противоречит российским законам.

Производя перерасчет процентов при досрочном погашении, будьте предельно внимательны. Многие люди пользуются специальными программами-калькуляторами.

Согласно устоявшейся практике российской судебной системы, обычно заемщики выигрывают спор с банком и получают свои деньги обратно. Главное – правильно рассчитать размер исковой суммы и предоставить в суд все необходимые документы.

Если возникнут сложности, обращайтесь к нам — мы решим Вашу проблему!!! Читайте также по вопросам: С нами в срок Узнайте, по ссылке Составим РФ профессионально Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Отзыв по уголовным делам Отзыв по гражданским делам Отзыв по банкротству физических лиц Отзыв по сопровождению бизнеса г.

Екатеринбург, пер. Отдельный, 5 остановка транспорта Гагарина Трамвай: А, 8, 13, 15, 23 Автобус: 61, 25, 18, 14, 15 Троллейбус: 20, 6, 7, 19 Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Условия возврата процентов по кредиту

Сотни кредитов оформляется повсеместно во всех уголках нашей родины. Оформляя их, потребители понимают, что должны будут вернуть большую сумму, нежели та, которая оформляется ими в займ, поскольку банком предусмотрен определенный процент переплаты по каждому договору, который счисляется исходя из размера и сроков кредитования.

Всё чаще у заёмщиков возникает вопрос, можно ли вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении? Это не удивительно, ведь в первую очередь заёмщик гасит именно процент, и только после этого, сам займ, при аннуитетных платежах. О том, как и на каких условиях можно вернуть переплату, мы расскажем в нашей статье.

О том, как и на каких условиях можно вернуть переплату, мы расскажем в нашей статье.

Составляя договор с заёмщиком, банк, в первую очередь нацелен на извлечение выгоды из взаимоотношений с клиентом. Кредит и проценты по нему распределяются на весь период кредитования, исходя из того, что обе стороны будут придерживаться условий соглашения.

Когда мы говорим об условиях соглашения, то во внимание принимается не только сумма займа и срок кредитования, но и общий процент переплаты.

После подписания клиент получает график платежей, согласно которому он должен будет вносить денежные средства для погашения задолженности. Не всем известно, но при оформлении крупного займа на длительный период, заёмщик первое время выплачивает лишь процент по кредиту, и только после погашения переплаты происходит начисление средств, которые были заимствованы у банка. Эта система вполне ясна, ведь для банка приоритетным является извлечение прибыли из сотрудничества, соответственно первым делом клиент будет платить непосредственно за услугу, и уже после гасить займ.

При досрочном погашении кредита, срок пользования чужими денежными средствами снижается, что заставляет заёмщиков задаться вполне логичным вопросом, возможно ли возместить переплату? Скажем сразу, что подобные вопросы напрямую зависят от условий кредитного соглашения, от того как производились выплаты, и того на сколько грамотно составлено исковое заявление. К сожалению, подобные компенсации редко выплачиваются банками, по первому обращению бывшего заёмщика, но законодательство стоит на страже интересов потребителей, отстоять свои права и вернуть денежные средства через суд, не только можно, но и нужно.

Как правило, кредитор, предлагая услуги клиентам, предполагает, что заёмщик захочет погасить кредит досрочно, что бы избежать увеличения переплаты. Так некоторые банки предусматривают возможность досрочного погашения и самостоятельно предлагают возврат некоторого процента переплаты. Притом зависеть расчет будет не только от размера платежей, но и от системы кредитования.

При аннуитетной системе платежей по кредитам, каждый взнос состоит из нескольких частей и рассчитывается исходя из следующих особенностей:

  • Процент начисляется на всю сумму займа;
  • Проценты прибавляются к сумме займа;
  • Полученная сумма процентов и займа делится на равные выплаты исходя из срока кредитования.

Отсюда и возникает переплата.

То есть, когда клиент только начинает платить, он уже выплачивает часть процента за весь срок пользования средствами.

В результате, при досрочном погашении кредита банк обязан произвести перерасчёт и вернуть клиенту переплату за срок который был предусмотрен в договоре, но на деле не был использован. В таком случае, банк обязан вернуть клиенту переплату, хотя на деле многое зависит от самого заёмщика, ведь возмещение стоит в его интересах. Не проявив упорства, вы рискуете остаться без возврата процентов по кредиту.

Если вы готовы покончить со своим кредитом и выплатить всю требуемую для погашения сумму, не стоит торопиться, и в первую очередь связаться с сотрудником банка для получения более подробных инструкций. Алгоритм в итоге должен будет выглядеть примерно так:

  • В назначенный день посетите кредитное учреждение и погасите остаток по долгу;
  • Подготовьте заявление о досрочном погашении, с указанием размера и даты предстоящей выплаты (некоторые банки требуют также указать номер карты и способ внесения средств);
  • Узнайте, каков размер долга на текущий период;
  • По итогу вы получите справку о погашении кредита, после чего можно будет требовать возмещения процентов.

Стоит быть готовым к тому, что сотрудники банка будут увиливать от приёма вашего заявления.

Проявить настойчивость в этой ситуации крайне важно, ведь иначе обращаться придётся в надзорные и контролирующие органы, ответа от которых приходится ждать не меньше месяца.

В банке должны иметься формы заявлений, однако составить его можно и от руки, указав следующую информацию:

  1. Требование перерасчёта процентов;
  2. Номер и дата заключения договора кредитования;
  3. Номер счёта или карточки, куда вы желаете получить денежные средства;
  4. Дата и сумма досрочного погашения;
  5. Дата закрытия ссуды;
  6. ФИО, адрес, контактные и паспортные данные заёмщика;
  7. Все возможные параметры займа, описанные в договоре;
  8. Стоит прикрепить копии договора кредитования и справки о закрытии ссуды.

По итогам банк должен произвести перерасчёт и вернуть вам переплату. Однако не все кредитные организации оказываются сговорчивыми и соглашаются вернуть своим заёмщикам переплаченные средства.

В том случае, если вы столкнулись с отказом в возмещении, это может явиться поводом для обращения в надзорные инстанции и судебные органы. Для того чтобы составить наиболее грамотное исковое заявление, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах кредитования. Стоит заметить, что такие процессы называют адвокатскими делами, поскольку, банк обычно выдвигает встречные иски к клиентам.

С грамотным советником у вас будет гораздо больше шансов добиться возврата переплаченных процентов по кредиту.

Поделиться:

(Пока оценок нет)Loading.