Страхование квартиры для ипотеки

Страхование квартиры для ипотеки

Страхование квартиры для ипотеки

Ипотековед


Автор статьи: 16511 просмотров 7 мин. на чтение Приветствую! Если вы берете квартиру в ипотеку, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом страхования ипотечной квартиры. Возникают правомерные вопросы где, зачем, как, почему и сколько стоит все это удовольствие?

Сегодня в рамках этого поста вы узнаете все про страхование квартиры по ипотеке: стоимость, зачем нужна страховка квартиры по ипотеке, кому и как это делается. Содержание Ипотечное страхование в России принято разделять на три больших вида:

  • Защита имущества – о нем будем говорить в этом посте.
  • Титул – об этом поговорим в новой статье (подпишитесь на новости).
  • – читайте наш прошлый пост.

Существует такое понятие, как комплексное .

Оно позволяет защитить сразу эти три основных риска.

Понятно, что при данном выборе стоимость полиса будет ниже, чем по отдельности. Это понятие более подробно освещено нами ранее.

Давайте, в первую, очередь разберемся, нужна ли вам страховка в принципе, и обязаны ли вы это делать. В страхование объекта недвижимости при ипотеке входит страхование самого ипотечного имущества, а также по желанию вы можете использовать дополнительные виды страхования. Зачем же все это нужно и нужно ли вообще?

  1. Страховка залога (ипотечное жилье).

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным, так как это гарантия банков, в случае не возврата вами займа, возместить понесенные им убытки.

В ипотечных договорах он включен, как обязательное условие, поэтому при вашем отказе банк просто не выдаст ипотеку.

  1. Дополнительные виды.

По вашему желанию можно дополнительно застраховать, например, инженерные сети, гражданскую ответственность перед соседями и т.п. В общем, все то, что может повлиять на ваше спокойствие до полного погашения кредита.

Данные виды вы не встретите в требованиях ни одного кредитного заведения, они существуют, как отдельные страховки и защищают, в основном Собственника.

Некоторые страховые, СОГАЗ, например, предлагают дополнительные виды страхования квартиры, которые позволяют снизить тариф на страховку квартиру, что приводит в итоге к тому, что у вас будет два полиса и полная защита имущества и гражданской ответственности по выгодной цене.

Вопрос обязательности страхования зависит от того, насколько вам это нужно.

Хотите ли вы обезопасить себя в будущем, и насколько вы готовы рисковать, учитывая длительность кредита. Давайте немного углубимся в страхование недвижимости при ипотеке. Страхование имущества включает в себя лишь, так называемый, «каркас» или конструктив объекта.

Другими словами – это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Инженерные сети, а также внутренняя отделка страхуются отдельно по вашему желанию.

Дополнительно вы можете застраховать свою ответственность по гражданским искам перед соседями. Тогда в этом случае компания возместит ущерб, нанесенный вами соседям, например, потоп и т.д.

А сейчас, самое время рассмотреть риски, которые покрывают страховки рассматриваемых нами видов страхования, проще говоря, в каких случаях компания выплатит деньги по вашему полису:

  1. затопление из коммуникационных систем;
  2. внезапное падение неподвижных предметов, находящихся вблизи застрахованного имущества;
  3. наезд транспорта;
  4. пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  5. конструктивные дефекты.
  6. кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества;
  7. падение летающих объектов;
  8. стихийные бедствия;

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос. По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита.

Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас страховки. Вы можете [urlspan][/urlspan], чтобы посчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке в комплексе со всеми остальными видами страхования.

Как правило, стоимость страховки рассчитывается по формуле: сумма кредита +10% * на тариф. Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

  1. суммы займа;
  2. износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
  3. этажа, на котором расположено ваше жилье;
  4. первичный это рынок или вторичный;
  5. ипотечного банка;
  6. газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.
  7. оценочной стоимости имущества;

Также стоимость страховки в некоторых компаниях может зависеть от региона, в котором вы страхуете имущество. Если вам выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается.

Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком.

Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний: СтраховаяТариф, % РЕСО0,18 Ингосстрах0,14 Росгосстрах0,17 Сбербанк0,25 ВСК0,43 Страховая компания, которую вы выберете, должна быть в обязательном порядке аккредитована Банком. Так что, при желании застраховать квартиру в компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Более точную стоимость по страхованию для ваших данных и вашей суммы вы можете узнать на официальных сайтах, для этого вам необходимо всего лишь внести ваши параметры в калькулятор. Такие калькуляторы существуют для всех страховых программ и видов, так что посчитать не составит вам никаких проблем. Для самостоятельного расчета стоимости полиса страхования квартиры по ипотеке необходимо заполнить поля калькулятора на нашем сайте.

Он сделает расчет с учетом нужных вам программа страхования. После этого вы можете оформить полис онлайн и передать его в банк. Чтобы оформить страховку имущества для ипотеки, вам потребуется всего две вещи – необходимый пакет документов (оценка на квартиру и документы на недвижимость) и деньги для оплаты полиса.

Практически все компании предлагают оформить страховку онлайн, причем, обычно это дешевле. Например, в офисе Сбербанка страхование ипотечной квартиры вам обойдется 0,25%, а онлайн – 0,225%. Страховка на квартиру в первый раз оформляется до заключения кредитного, поэтому для страховой вам нужно заранее узнать точную сумму кредита.
Страховка на квартиру в первый раз оформляется до заключения кредитного, поэтому для страховой вам нужно заранее узнать точную сумму кредита.

Эту информацию вы можете получить у вашего кредитного специалиста. Как правило, до сделки менеджер уточняет, будете ли вы страховаться в банке или самостоятельно в страховой.

В первом вариант вы просто приходите на сделку, полис по квартире будет уже готов, а вам останется только его оплатить и подписать.

Во втором случае вы заранее обращаетесь к аккредитованному в банке страховщику и приносите на сделку уже готовый полис с квитанцией об оплате. Важный момент! Чтобы сэкономить рекомендуем полис оформлять онлайн на нашем сайте.

Периодически страховые предлагают дисконт при оформлении полиса страхования по ипотеке без посещения офиса. Попробуйте сделать расчет на нашем калькуляторе, чтобы сравнить цену с той, что вам предлагают другие страховые.

По усмотрению Страхователя перечень документов может быть сокращен, что обычно и происходит на практике до:

  1. оценки.
  2. паспорта,
  3. кредитного договора,

Ну, вот то, что хотелось вам поведать о страховании ипотечного жилья, для того, чтобы вы со всей ответственностью подошли к данному вопросу. Теперь вы знаете, какая есть страховка по ипотеке, какие страховые случаи они покрывают, из чего складывается страховая сумма, и где это будет сделать дешевле, калькуляторы на сайтах страховых вам в помощь. Поэтому выбор за вами, а главное помните, что любое ваше решение – это единственно правильное решение для вас!

А узнать о том, вы можете в нашем следующем посте. А с какими вы трудностями столкнулись при оформлении ипотеки?

Поделитесь вашим опытом в комментариях. По всем сложным случаям в жизни вы можете обратиться к нашему онлайн-юристу. Записывайтесь на бесплатную консультацию. Будем признательны за оценку статьи и репост. Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.

Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.

в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Страхование квартиры при ипотеке

ВНЕРИСКОВ.РУСтраховой портал

Фото: 1444

  1. 1
  2. 2
  3. 5
  4. 3
  5. 4

(5 голосов) Василий Довженко Поделиться статьей: Содержание:

    • — Обязательное и добровольное страхование квартиры
      • — Титульное страхование
      • — Личное
      • — Конструктив
      • — Военная ипотека
      • — Комплексное страхование
    • — Как купить полис, какие документы необходимы
    • — Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки
    • — Какие компании предлагают страховку квартиры по ипотеке
    • — Что делать дальше с этими документами
    • — Если произошел страховой случай: что делать
    • — На что обращать внимание при оформлении договора
    • — Можно ли отказаться от страховки при ипотеке
  1. — Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки
  2. — На что обращать внимание при оформлении договора
  3. — Что делать дальше с этими документами
  4. — Если произошел страховой случай: что делать
  5. — Конструктив
  6. — Военная ипотека
  7. — Комплексное страхование
  8. — Титульное страхование
  9. — Обязательное и добровольное страхование квартиры
    • — Титульное страхование
    • — Личное
    • — Конструктив
    • — Военная ипотека
    • — Комплексное страхование
  10. — Какие компании предлагают страховку квартиры по ипотеке
  11. — Можно ли отказаться от страховки при ипотеке
  12. — Как купить полис, какие документы необходимы
  13. — Личное

При покупке квартиры с использованием ипотеки дополнительно требуется оформление страховки.

В данной статье мы поговорим о том, каким образом сделать страховку на квартиру по ипотеке и что обращать особое внимание при оформлении такого рода документов.

Обязательное и добровольное страхование квартиры Законом прописаны требования относительно обязательного оформления страхового полиса на квартиру, приобретенную по договору ипотеки.

Клиент обязуется приобрести страховку с базовым пакетом услуг. В зависимости от спектра рисков, от которых она защищает, выделяют несколько типов страхования. Одни из них являются добровольными, другие относятся к списку обязательных.

Титульное страхование Полюс страхования титульного типа является добровольным, соответственно, оформляется на усмотрение клиента. Наличие такого документа защищает права собственности владельца.

Титульное страхование распространяется на следующие ситуации:

  • Выявления фальсификаций при заполнении документов.
  • Подписание документов под действием шантажа.
  • Ошибки при указании информации относительно жилплощади.
  • Нарушения прав использования квартиры лицами, не достигшими совершеннолетия, или с ограниченной дееспособностью.
  • Признание в судебном порядке одного из субъектов договора недееспособным на момент подписания бумаг.

Риски финансового характера в титульном страховании имеют сроки действия. Последние 2 пункта имеет срок давности длиною в 3 года, остальные – 10 лет. Личное Нормативно-правовые акты страхового законодательства не обозначают приобретение полюса личного страхования для ипотечной квартиры как обязательного.

Банки имеют личную заинтересованность относительно заключения договоров такого рода, поскольку возможно возмещение материальной компенсации в виде выплат.

Главными рисками личного страхования являются:

  1. гибель страхователя;
  2. снижение или полное отсутствие дееспособности страхователем на некоторое время из-за возникновения заболевания.
  3. банкротство предприятия, где работает страхователь;
  4. оформление инвалидности по состоянию здоровья;

Личное страхование оформляется на весь период кредитования или на короткий промежуток времени (например, 1 год). В случае страхования на весь период предусматривается частичное возвращение взноса при условии преждевременного закрытия ипотеки. Что еще почитать:

  1. Понятие и виды имущественного страхования
  2. Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
  3. Страхование квартиры от пожара и затопления

Конструктив Страхование ипотечной квартиры относительно конструктива является обязательным.

Сумма страховки, которая возвращается в случае необходимости, равняется цене жилплощади. Риски, оговоренные договором конструктива, – э о:

  1. протекание крыши, что делает квартиру непригодной для проживания.
  2. пожар (без воздействия человеческого фактора);
  3. грабеж с кражей ценного имущества;
  4. обрушение части квартиры (например, балкона);

Страхование конструктивных элементов квартиры для ипотеки предусматривает наличие стандартного пакета документов для всех компаний.

Военная ипотека Приобретение квартиры по ипотеке военнослужащими осуществляется по особой программе.

Погашение ипотечного кредита осуществляется не за счет физического лица, как это происходит обычно, а за счет государства. С целью получения ипотеки военнослужащему достаточно позаботиться об открытии личного лицевого счета. Туда ежемесячно будут перечисляться средства.

Распоряжаться данными средствами на свое усмотрение военнослужащий не имеет права. Максимальна сумма, доступная для погашения ипотечного долга в такой ситуации, составляет 3 миллиона рублей. Программа не имеет ограничений относительно типа приобретенного жилья – военнослужащий может приобрести как новую квартиру, так и ту, что уже была в пользовании.

Существует нюанс оформления страховки на имущество такого рода: подписывать договор страхования необходимо ежегодно. Страхованию подлежат исключительно элементы, являющиеся конструктивными. Комплексное страхование Главным плюсом договора комплексного страхования является максимальная защита всех застрахованных объектов.

Такой тип страхования является актуальным для тех, кто подписывает договор ипотечного страхования на несколько лет. Существенный минус страхования комплексного типа является стоимость оформления таких документов. Такая договоренность защищает страхователя от большого количества рисков, поэтому и цена соответствующая.

Каждый страхователь сам решает вопрос целесообразности приобретения полюса комплексного страхования для защиты своей квартиры. Нужно подчеркнуть, что отказаться от всех элементов конструктивного страхования клиент не имеет права. Как купить полис, какие документы необходимы Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно): Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно! +7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область +8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область +8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России) Если вас интересует страхование ипотечной квартиры, для приобретения полюса рекомендуется придерживаться следующих рекомендаций:

  • Предъявить полюс банку, как доказательство наличия страховки для последующего оформления ипотечного кредита.
  • Дождаться получения страховых документов.
  • Оплатить страховку.
  • Посчитать размер необходимой вам страховки.

Перед оформлением договоренности страхователь должен предоставить стандартный пакет бумаг. К перечню таких документов относятся:

  • Технические документы на квартиру (например, техпаспорт).
  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Договор приобретения квартиры.
  • Документы, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.
  • Кредитное соглашение.

Кроме указанных документов, необходима подача заявления.

Документ пишется от руки лично страхователем. Помимо личных данных, в заявлении указываются все характеристики квартиры технического плана. Заявление заполняется в день подачи документов непосредственно в офисе страховой компании. Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки Поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке.
Сколько стоит страхование квартиры для ипотеки Поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке. Законодательная база предусматривает допустимые рамки страховой суммы.

Цена приобретения страхового полиса для ипотечной квартиры колеблется в рамках от 10% до 50%. Стоимость оформления страхового договора определяется в индивидуальном порядке.

На сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхового характера, присутствуют калькуляторы. С их помощью можно определить точную стоимость оформления полюса в конкретном случае. Для этого необходимо указать точные характеристики интересующей вас квартиры.

Цена приобретения страхования зависит от нескольких факторов, а именно:

  • Стоимость квартиры (согласно документам экспертной оценки).
  • Сумма ипотечного кредита.
  • Наличие в доме газа. Возрастает риск возникновения опасных ситуаций, соответственно, и стоимость страхового договора.
  • Года сооружения массива, где располагается жилплощадь. Чем моложе дом, тем меньше сума страхового взноса.
  • Этажа, где расположено жилье.
  • Состояния квартиры (вторичное или первое использование).
  • Банка, который выдал ипотеку.

Стоимость страхового договора в некоторых фирмах зависит от региона, где расположена квартира. Величина финансовой помощи при компенсации материальных убытков соответствует реальному ущербу.

Величина такой компенсации не может превышать общую сумму компенсации.

В большинстве компаний договоренность относительно страхования жилплощади нужно ежегодно продолжать.

Стоимость страхового полюса с каждым годом снижается пропорционально тому, как уменьшается ипотека. Какие компании предлагают страховку квартиры по ипотеке Многие страховые компании предлагают услуги относительно страхования ипотечной квартиры. В списке самых крупных фирм, предоставляющих услуги такого рода, значатся Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, РЕСО, Сбербанк и т.

п. Обязательное условие к выбору страховой компании – наличие аккредитации банком. Условия страхования, которые предлагают указанные компании, значительно отличаются между собой.

Тарифная ставка в процентах колеблется от 0,14 до 0,43%. Чтобы узнать более точную информацию относительно страхования, рекомендуется обратиться в интересующую вас компанию. Что делать дальше с этими документами Оформление документов страхования зачастую не занимает много времени.

Самый долгий этап – сбор необходимого пакета документов.

Забрать страховку вы сможете уже через несколько дней после написания заявления. Что же делать дальше, после получения страхового полюса? Полученные документы необходимо предоставить банку, выдавшему вам ипотечный кредит. Информация об оформлении страховки будет внесена в базу данных банка в течение нескольких дней.
Информация об оформлении страховки будет внесена в базу данных банка в течение нескольких дней.

Если произошел страховой случай: что делать Для получения материальной компенсации требуется правильное и своевременное оформление бумаг. В первую очередь, конечно же, рекомендуется следующее:

  • Обратиться в соответствующие органы, в чью компетенцию входит помощь при возникновении страхового случая того или иного рода.
  • Оповестить представителя страховой компании о случившемся. Оптимальный срок для связи со страховиками не должен превышать 3-5 дней.

Далее страховая фирма обязует вас собрать пакет необходимых документов.

Зачастую он является стандартным и включает:

  1. заявление с прошением предоставления материальной компенсации;
  2. бумаги, свидетельствующие о наступлении чрезвычайного происшествия;
  3. полюс страхования;
  4. копия паспорта лица, от имени которого составлен договор;
  5. бумаги, подтверждающие право собственности на данную жилплощадь.

После подготовки указанных документов для получения материальной компенсации необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Получить материальную компенсацию.
  • Посетить офис страховиков. Там нужно предоставить все имеющиеся бумаги, а также собственноручно написать заявление.
  • Вместе с представителем страховой компании посетить место происшествия.

Страховка ипотечной квартиры, переведенная в материальный эквивалент, выплачивается не сразу. Получить материальную компенсацию можно на протяжении 20 рабочих дней с момента подачи заявления.

Страховая сумма зависит от степени потерь в конкретном случае. Материальная компенсация может быть меньше, нежели сумма, указанная в договоренности. Превышение компенсации больше той, что указано договоренностью, недопустимо.

На что обращать внимание при оформлении договора При оформлении бумаг относительно страхования ипотечной квартиры рекомендуется обратить внимание на некоторые особенности таких договоренностей.

Стандартный страховой пакет зачастую включает следующий перечень рисков:

  1. повреждения, спровоцированные наездом транспорта.
  2. пожар (при неумышленном подпале);
  3. падение на застрахованную жилплощадь летающих объектов или неподвижных предметов, которые находятся вблизи квартиры;
  4. нарушение работы канализации, следствием которого является затопление помещения;
  5. взрыв баллона с газом;
  6. кража ценного имущества, грабеж или разбой;

Указанный перечень предоставляется большинством страховых компаний по умолчанию. Если вы хотите приобрести полюс, включающий защиту от дополнительных рисков, необходимо сообщить об этом страховому агенту.

В такой ситуации вы подберете оптимальный пакет для своих целей или купите дополнительный перечень интересующих вас услуг за отдельную плату.

Еще один важный аспект, на который рекомендуется обращать внимание при подписании документов, – это стоимость страховки.

Цена договоренности может быть абсолютно разной, при этом зависит от нескольких факторов. В первую очередь, стоимость зависит от банка, куда вы обращаетесь. Разные фирмы указывают разные страховые суммы.

За основу стоимости страховки берется рыночная цена жилплощади. Ипотечное страхование составляет от 0,5% до 1% оценочной стоимости квартиры. К указанным процентам добавляются разного рода дополнения (нахождение жилья в относительно опасном регионе, его текущее состояние, год сооружения дома и т.

п.). После сопоставления всех аспектов конкретной жилплощади получаем стоимость страхового полюса. Необходимо помнить, что страховка квартиры при ипотеке имеет два типа оплаты: одномоментный и ежегодный.

Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы. Выбрать подходящий вам тип оформления документов рекомендуется заранее, еще до обращения в страховую компанию. Большинство договоров необходимо подписывать ежегодно.

Услуга автоматического продления в них отсутствует. Малая часть договоренностей заключается не на год, а на весь период выплаты ипотечного кредита. Наличие дополнительной услуги (ежегодное подписание бумаг) отобразится на цене договора, поскольку в таком случае она будет относительно выше.

При одномоментной оплате за один раз вносится вся страховая сума. Преимуществом такого полюса является отсутствие переплаты.

Внося всю суму за один раз, вы не платите проценты, которые накапливаются при ежегодном погашении.

Одномоментное погашение страховки подходит не всем, поскольку нужно заплатить довольно крупную суму за один раз. Ежегодная страховка подходит тем, кому удобнее платить страховку небольшими сумами.

Этот тип договоренности является своеобразной страховкой от банкротства банка. В таком случае страхователь теряет не всю сумму страхового вклада, а лишь взнос за текущий год. Можно ли отказаться от страховки при ипотеке Законодательная база, касающаяся нормативно-правовых актов данной области права, обозначает страхование ипотечных квартир как обязательное.

Отказаться от оформления страхового полюса на жилплощадь невозможно. Страховка ипотечной квартиры в нашей стране является обязательным, от желания клиента это не зависит. Страхователь в праве самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора, а также выбирать перечень рисков, которые будут входить в полюс.

Перед подписанием все документы необходимо тщательно изучить, оговорить все непонятные ситуации во избежание возникновения непредвиденных ситуаций в будущем. Каталог страховых компаний России По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества.

Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо! Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы?
А быть может у вас есть вопросы?

Спрашивайте!

Василий Довженко Автор. Главный редактор «ВнеРисков.Ру» Также, над материалом работали: Юрист: Виктор Заречный Главный редактор: Василий Довженко Вся команда «ВнеРисков.Ру» Добавить комментарий Notify me of follow-up comments

Refresh Отправить Отмена Другие статьи из раздела: Страхование недвижимости

  1. Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
  2. Страхование квартиры от пожара и затопления
  3. Страхование дома от пожара: условия, сколько стоит, как оформить
  4. Титульное страхование квартиры: какие риски покрывает, кому подходит
  5. Понятие и виды имущественного страхования
  6. Субъекты и объекты имущественного страхования

2021 Vneriskov.ru — Копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.Отказ от ответственности: авторы сайта не несут никакой ответственности за любые последствия, вызванные практическими шагами, предпринятыми посетителями сайта после прочтения и следования рекомендациям публикуемым на сайте. Вся информация на сайте носит исключительно ознакомительный характер.

Источник: https://vneriskov.ru/ © vneriskov.ruSCAILA Digital Media Family

Ипотечное страхование

01.04.21 11:07 Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость. Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  1. выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  2. возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  3. возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.
  4. оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора.

Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации. Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков.

По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых. Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  • Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
  • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
  • Стихийные бедствия.
  • Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).
  • Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в .

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  • Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  1. сумма ипотечного кредита;
  2. сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  3. сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита! При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы. Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  • Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  • Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  • Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  • Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  • Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
  • Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.

Что мы не можем застраховать На ипотечное страхование не принимаются:

  1. квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  2. квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  3. квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  4. квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

В МОСКВЕ И ПОДМОСКОВЬЕ По заключению договора для Банка ФК «Открытие» Ижерский Александр — тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2232, моб.

8-915-290-7352 Мансурова Светлана — тел. 8 495-518-96-24 доб. (077) 3261, моб. 8-916-090-0245 Ванеканев Максим — тел.

8 495-518-96-24 доб. (050) 2485, моб. 8-916-090-3660 Гулиева Тарлан — тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2246, моб.: 8-910-420-2445 По заключению договора для других банков Патракеева Кристина — тел.

8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2488, моб. 8-916-090-2541 Семенова Анастасия — тел.

8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2236, моб. 8-915-290-7347 Лалыко Снежана — тел.: 8 (495) 518-96-24 доб. (050) 2225, моб. 8-916-090-0724 Игнатьев Геннадий — тел.: 8 (495) 518-96-24 доб.

(050) 2817, моб. 8-916-090-3598 По продлению договора и Гарбузов Сергей — тел.

8 (495) 518-96-24 доб. 050-3704, моб. 8-916-090-1811 Захарова Екатерина — тел.

8 (495) 518-96-24 доб. 077-3846, моб.

8-916-090-0453 Патилова Галина — тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 050-1692, моб. 8-916-090-0815 Бутовченко Ксения — тел.

8 (495) 518-96-24 доб. 050-2260, моб. 8-910-420-2106 Саргсян Анжела — тел. 8 (495) 518-96-24 доб. 077-3262, моб.

8-916-090-0650 В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ И ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Отвечаем на частые вопросы Сколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  • Пол и дата рождения заемщика.
  • На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  • Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  • В каком банке берется ипотечный кредит.
  • Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  • Годовая процентная ставка по кредиту.
  • Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  • Размер и валюта кредита.
  • Срок кредита.

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней) Базовый тариф* Мужчины 0.09 – 7.72 Женщины 0.06 – 6.68 Страхование имущества Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0.12-0.24 Строения: жилые/нежилые 0.34-0.86 Земельные участки 0.1 – 0.13 Титульное страхование Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0.15-0.40 * После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска. Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить и с передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис). Как производится оплата? Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования. Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Перечень в зависимости от типа недвижимости.