Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?


Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Многие заемщики считают сроки выплаты ипотеки в 25-30 лет оптимальными для бюджета среднестатистической семьи. Но, когда пересчитывают сумму переплаты на 10-15 лет, то цифра уменьшается почти в 2 раза. При этом размер ежемесячного взноса почти не отличается.

Сколько платить в месяц по ипотеке на 1 миллион рублей — на этот вопрос мы постараемся дать ответ в этом материале.

Чтобы понять сколько нужно платить в месяц по ипотеке, нужно разобраться в способах погашения таких кредитов.

В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную схему.

Это значит, что платежи вносятся одинаковыми частями на протяжении всего периода действия договора.

Согласно такому графику первыми погашаются начисленные проценты.
К выплате самого тела кредита вы приступаете где-то со средины проплат.Что это значит: чем дольше будет длиться ипотека, тем больше вы переплатите по процентам и позже приступите к погашению основной стоимости.При аннуитетной схеме погашения не только платежи рассчитываются равными долями, но и промежутки их взносов – одинаковые:

  • период и дату устанавливает банк;
  • сумма рассчитывается по определенной формуле.

При расчете суммы обязательно учитывается количество месяцев для выплаты долга и процентная ставка.

Менеджер опирается на следующие данные:

  1. Расчет ежемесячного платежа. Здесь учитывается «тело кредита» и к нему добавляется комиссия. Т.е., берется сумма 52 508 рублей. Она делится на количество месяцев кредитования – 6. В результате получаем размер ежемесячного взноса 8751,37 руб.
  2. Ежемесячная комиссия. Банк выдает ссуды под определенную процентную ставку. Например, ваш кредит оформлен под 17% годовых. С учетом срока выплаты долга в 6 месяцев рассчитываем размер переплаты – он составит 2508 руб. за полгода.
  3. Величина тела кредита – основного долга. Например, если ваш заем составил 50 000 рублей, то к возврату потребуется именно эта сумма. Учитывайте сроки погашения, указанные в договоре. Например, полгода.
  4. Общий долг. Вы должны вернуть банку взятую сумму + процент за пользование деньгами. В нашем случае это 50 тыс. руб. + 2508 руб. Итого получается 52 508 рублей.

Обратите внимание!

При аннуитетной схеме погашения задолженности переплата по кредиту будет больше, чем при . Во втором случае тело кредита разбивается равными частями на весь период выплат. А проценты максимально выплачиваются именно на первых сроках. Но, в таких случаях банки теряют свой заработок. Поэтому, активно продвигают выплату равными частями.Еще в процессе предварительных расчетов внимательно изучите условия договора, уточните сроки ежемесячных взносов и их размер.

Поэтому, активно продвигают выплату равными частями.Еще в процессе предварительных расчетов внимательно изучите условия договора, уточните сроки ежемесячных взносов и их размер.

Если вас что-то не устраивает или сомневаетесь, лучше заранее оговорите с менеджером.

Ведь ипотека открывается на много лет и у заемщика не должно оставаться непонятных моментов.Преимуществом аннуитетной схемы расчетов считается неизменная сумма платежа. Вы всегда знаете, сколько потребуется денег для очередного взноса.

Поэтому, сможете спланировать свой бюджет и отложить необходимые средства заранее. Разберем пример расчета задолженности на сумму в 1 миллион рублей и с процентной ставкой в 12% годовых. Выберем три срока для ведения подсчетов:

  1. Ипотека на 30 лет – отличается меньшим платежом в 10 286,13 руб., но большей переплатой по общему долгу.
  2. Ипотека на 10 лет – размер ежемесячного взноса составляет 14 347,09 руб.
  3. Ипотека на 15 лет – размер ежемесячного взноса уменьшается и составляет 12 001,68 руб.

Все эти расчеты вы сможете сделать самостоятельно, воспользовавшись удобным инструментом «».

Для этого нужно знать сумму займа, процентную ставку и сроки кредитования в месяцах. В результате расчета вы увидите размер ежемесячного взноса, итоговую сумму по ипотеке и объем переплаты банку.Важно! Онлайн-калькулятор выдает предварительные расчеты.

Инструмент не учитывает дополнительные платежи по банковским услугам: открытию счета, оформлению договора, другие разовые платежи.

Также приготовьтесь ежемесячно платить комиссию за обслуживание в кассе.В процессе предварительного расчета обращайте внимание на процентную ставку.

По ипотеке она не должна превышать 17% годовых. Все, что больше, не является выгодным клиента.

В таком случае ищите другой банк с более .Но если кандидат на кредит уже определился с банком, тогда пользоваться приложением калькулятора нужно на сайте этой же финансовой организации. Конкретно настроенная программа позволит быстро вычислить переплату за каждый период:

  1. за 10 лет – размер переплаты составит 721 650,8 руб.;
  2. за 30 лет – размер переплаты составит 2 703 006,8 руб.
  3. за 15 лет – размер переплаты составит 1 160 302,4 руб.;

При такой разнице в переплате практически не ощущаются различия в ежемесячных взносах.

Выше были показаны расчеты. Они составили 14347,09 руб./мес.

для ипотеки на 10 лет и 10286,13 руб./мес. для ипотеки на 30 лет. Поэтому, не бойтесь рассчитывать погашение банковской ссуды на 10-15-летний срок кредитования.

В таком случае вы будете вносить в кассу банка каждый месяц на 4 тыс. руб. больше, но на 60% уменьшите общую переплату. В нашем случае – это почти 2 миллиона руб. Помните! При расчете банковского долга с помощью калькулятора не учитывается страховка. А она составляет большую часть переплаты.Размер страхового полиса, который вас обяжут оплатить, может сказать только менеджер банка.
А она составляет большую часть переплаты.Размер страхового полиса, который вас обяжут оплатить, может сказать только менеджер банка.

Дело в том, что программа ипотечного кредитования в обязательном порядке предусматривает страхование:

  1. приобретаемой недвижимости – от этого полиса вы не сможете отказаться;
  2. жизни и здоровья заемщика – можно отказаться.

Стоимость страхового полиса обязательно указывается в основном договоре.

Размер страховки обычно составляет 0,3-0,5% от цены на недвижимость. Оценку самой недвижимости дает эксперт. Чаще всего такого специалиста приглашает банк.

На оценочную стоимость влияют следующие факторы:

  1. материал, из которого сделаны стены и перекрытия; технические характеристики; состояние инженерных систем (канализация, вентиляция, водопровод, газопровод (при наличии), электрика);
  2. качество стройматериалов, состояние кровли, тип грунта на участке, наличие свободной площади.

Стоимость полиса возрастает до 1,5%, если к страховке на саму недвижимость добавляются расчеты по потере трудоспособности или жизни заемщика. Страховщик обязательно учитывает возрастную категорию клиента, его состояние здоровья на момент подписания договора и сферу занятости.Обратите внимание!

Если вы привлекаете созаемщиков, то банк может потребовать застраховать и их.

А это – дополнительные расходы по ипотеке.Не отказывайтесь от предварительных расчетов будущего займа.

Ведь вы будете одалживать у банка крупную сумму и на длительный срок. Поэтому, должны быть уверенны, что ваших доходов хватит на ежемесячные погашения долга, и еще останутся средства на проживание. Если комиссия для вас велика, обратитесь к услугам другого кредитора. Банки предлагают разные процентные ставки при оформлении ипотеки.
Банки предлагают разные процентные ставки при оформлении ипотеки.

В некоторых есть акции на снижение годового процента или размера первоначального взноса.

А это – хороший способ сэкономить на приобретении жилья. Рейтинг:

  1. 60

Доллар США ▼74,14 &#8381 Евро ▼89,51 &#8381 Белорусский рубль ▼29,26 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru

Какая зарплата нужна для ипотеки?

Ипотека подразумевает выдачу кредита для покупки жилья на длительный срок.

При этом сумма выдается довольно крупная, а к ней добавляются проценты или комиссионные. Поэтому зарплата для ипотеки должна быть такой, чтобы ее хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий для жизни.

Общепризнанных требований не существует, однако есть ряд нюансов, при которых банки готовы выдать жилищный кредит. Одно из основных условий – стабильный доход, подтвержденный официально.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуНе существует минимального или максимального показателя, при котором клиенту гарантировано одобрят ипотеку.

Это рассчитывается в индивидуальном порядке, но минимальный оклад вряд-ли подойдет. Сколько же должен зарабатывать потенциальный заемщик, чтобы ему выдали ? Ипотека Готовое жилье от Альфа-Банка Все просто: чем выше заработок – тем больше шансы на получение жилищного кредита.

Тут надо отметить 2 фактора.

  1. При расчете ипотеки учитывается процент от зарплаты, соразмерно которому определяется максимально допустимая сумма. Конкретных цифр нет – многое зависит от локации, в которой планируется покупка недвижимости. Квартиры в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге дорогие, поэтому уровень дохода должен быть высоким. Жилье в области или на окраине города стоит дешевле, а значит для оформления ипотеки подойдет зарплата поменьше.
  2. Принимается во внимание также итоговое соотношение доходов и расходов. Норма, согласно которой банки готовы утвердить кредит – когда на его погашение у клиента будет уходить не больше, чем 40-50% дохода. Если же у человека есть другие долговые обязательства (например, ранее оформленный автокредит), то сумма на их погашение добавляется к расходам.

Примеры:

  1. А если клиент получает ежемесячный доход 20000 рублей, и при этом у него есть ребенок, которого нужно содержать, то банк в ипотеке откажет.
  2. Если при зарплате 40000, 15000 рублей уходит на , об ипотеке можно даже не мечтать.
  3. Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.

Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну.

Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:

  1. при наличии пособия оно добавляется к доходам;
  2. если супруга находится на иждивении у мужа, это приведет к снижению суммы выданной ипотеки.
  3. при наличии детей вычитаются расходы на них;

В любом случае, платежеспособность клиентов будет оцениваться банком индивидуально.

В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненную претендентом анкету-заявку обрабатывает компьютерная программа, после чего выставляет оценку в виде баллов. Самые высокие баллы начисляются тем, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение, предусматривающее наличие:

  1. собственного бизнеса или доходов от самозанятости;
  2. прибыли от инвестиций;
  3. земельного участка.
  4. недвижимого имущества (загородного дома, дачи);
  5. автомобиля и гаража;

Оценка повышается при наличии большого трудового стажа на текущем месте работы, высшего образования и востребованной профессии, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста.

Автоматически отсеиваются граждане, которые не подходят по критериям:

  1. множество иждивенцев.
  2. плохое здоровье;
  3. уровень дохода;
  4. возраст (старше 75 лет);
  5. трудовая занятость (недостаточный стаж работы);

Для «малонадежных» клиентов может быть предложен кредит в минимальном размере под максимальные проценты. Соглашаться ли на такие условия – личный выбор каждого. Ипотека Промсвязьбанка от 5,85% годовых Ведущее финансовое учреждение России, жилищные программы которого пользуются высоким спросом.

Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но действует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть больше ежемесячных выплат по ипотеке как минимум в 2 раза.

В идеале – когда платежи не превышают 40% от официальной прибыли.

Сумма остатка определяется после вычитания обязательных затрат:

  1. алименты;
  2. другие долги;
  3. аренда жилья;
  4. прочие обязательства.

Для беспроблемной выплаты ипотеки нужен достаточный уровень дохода,минимальная зарплата для ипотекине подойдет. Достаточный доход подразумевает, что независимо от жизненных сложностей или временных материальных проблем, которые могут возникнуть во время действия ипотечного договора (потеря работы, болезнь), клиент сможет в стандартном порядке выполнять свои долговые обязательства. С учетом прожиточного минимума и расценок на недвижимость, Сбербанк готов одобрить ипотеку при зарплате заемщика около 40000 рублей.

Но эта сумма условная. Поскольку ипотечные программы Сбербанка выбирает большинство клиентов, рассмотрим условия для среднестатистических заемщиков, не пользующихся услугами учреждения (зарплатными проектами, депозитным счетом и др.).

Тот, кто планирует взять квартиру в новостройке, должен сначала накопить минимум 15% от стоимости жилья для первого взноса.

Базовая процентная ставка составляет 7% (при использовании зарплатной карты Сбербанка сокращается до 6,5%). Но:

  1. а если квартира выбрана не у определенных застройщиков, аккредитованных банком, ставка повышается еще на 2,2%.
  2. при отказе от страхования жизни она увеличивается до 8%;

В итоге мы вышли на ставку 10,2%. При невозможности подтверждения дохода справкой она возрастает до 10,5%.

Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Читайте также: Теперь рассмотрим на конкретных примерах, как производится рассчет суммы возможного ипотечного кредита при определенной зарплате. Допустим, молодой специалист хочет выяснить, дадут ли ипотеку с зарплатой 20000 рублей и на что он может рассчитывать при таком доходе, если хочет купить квартиру в Московской области, стоимостью в 2 млн.

руб. При соблюдении условий:

  1. выборе квартиры у застройщика из списка;
  2. подтверждении дохода справкой;
  3. оплата минимального 15% первоначального взноса в размере 300 000 руб.;
  4. оформлении кредита на максимальный срок 30 лет.
  5. страховании жизни;

он получит ставку 8,6%.

В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 13193 руб. В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 21987 р.

Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 1987 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история. При официально подтвержденной зарплате 50000 рублей, клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга от аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 миллиона рублей. Оптимальные условия при этом:

  1. использование страховки;
  2. первоначальный взнос – 30%;
  3. срок ипотеки – 10 лет.

Тогда при итоговой ставке 7,7% размер ежемесячного платежа составит 33554 рубля, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 47934 рубля.

Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут. Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально.

Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку. Он выбирает условия:

  1. первоначальный взнос – 50%;
  2. срок кредитования – 7 лет.

В такой ситуации ставка будет 10,5%, ежемесячный платеж составит 59013 руб., а требуемая зарплата – 73766 руб.

Скорее всего, этому гражданину ипотека с неофициальным доходом будет одобрена. Здесь приведены только предварительные расчеты.

При обращении в банк они могут изменяться как в большую, так и в меньшую сторону (в зависимости от индивидуальных возможностей потенциального клиента).Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

  1. уровень доходов;
  2. факт, что потенциальный заемщик работает в компании не меньше 6 месяцев (с указанием должности).
  3. реквизиты и контактные данные фирмы (для проверки информации службой безопасности банка);

Подтвердить наличие дополнительных источников дохода можно, предоставив:

  1. подтверждение страховых денежных выплат;
  2. вознаграждения по договорам гражданско-правового характера или от пользования интеллектуальной собственностью потенциального заемщика.
  3. выписки по вкладам;
  4. налоговую декларацию на полученный доход (для ИП и юрлиц);
  5. доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе;
  6. выписки по прибыли от акций и других ценных бумаг;
  7. справку с неофициальной работы по форме банка;
  8. подтвержденные договором средства, полученные от сдачи недвижимости в наем;
  9. выписки по начислениям с банковских счетов;
  10. пожизненные выплаты определенным категориям граждан;

Все будет строго проверяться, и не все документы примут в расчет в том или другом банке.

Однако стоит использовать такую возможность для получения большей суммы.

В данном случае клиент будет контролироваться в жестком порядке.

Среднестатистический банк выдаст ипотечный кредит только в случае, если заемщик сможет документально подтвердить достаточный для погашения доход. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не принимаются. Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в т.ч.

Сбербанк) все чаще предлагают ипотечные программы, которые дают возможность оформить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого нужен:

  1. паспорт;
  2. дополнительный документ, удостоверяющий личность.

При этом процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной. Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает Сбербанк.

В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.

Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк отталкивается от официальной «белой» зарплаты, однако принимает в расчет наличие других незадекларированных доходов, в числе которых может быть «серая» зарплата. С другой стороны – лучше обратиться в банк, где изначально предусмотрены программы без подтверждения зарплаты. Например, есть учреждения (ВТБ), предлагающие ипотеку «без формальностей» и доказательств платежеспособности.

Как выйти из ситуации тем, кто мечтает о собственном уютном жилье, но зарплаты, чтобы взять ипотеку, недостаточно? Даже из итого тупика можно найти выход. Есть несколько основных вариантов:

  1. Предоставить залог – например, ценное высоколиквидное имущество или другую недвижимость, оформленную на вас.
  2. Выбрать максимальный срок кредитования. Итоговая сумма к погашению при этом может увеличиться, зато размер ежемесячных платежей будет существенно ниже.
  3. Привлечь со-заемщиков по ипотеке (некоторые банки позволяют привлекать до 3-х человек). Главное, чтобы их доходы были учтены кредитором.
  4. Самый простой – выбрать жилье подешевле.
  5. Увеличить первоначальный платеж, чтобы снизить ежемесячные взносы.
  6. Использовать льготы наподобие материнского капитала.
  7. Подтвердить наличие дополнительных неофициальных доходов. Некоторые прибегают к оформлению дополнительного потребительского кредита на родственника, однако в данном случае «облегчение» будет временным, поскольку потом придется выплачивать два займа одновременно.
  8. Внимательно изучить все акции по жилищному кредитованию, предлагаемые банками, а также муниципальные и государственные программы по субсидированию. Нашедшие подходящие для себя варианты смогут получить более выгодные условия или воспользоваться предусмотренными скидками.
  9. Воспользоваться программой кредитования, где не требуется подтверждение занятости и платежеспособности заемщика.
  10. Подключиться к зарплатному проекту выбранного банка. Своим клиентам обычно предлагаются более лояльные условия и пониженные процентные ставки.

Перед обращением в банк необходимо реально оценить свои доходы и рассчитать размер платежей, который будет максимально комфортным.

При этом нужно учитывать как накопления, так и текущие затраты (к примеру, на аренду жилья), а потом выяснить в банке, на сколько одобрят ипотеку при такой зарплате. Тогда будет гораздо проще подобрать оптимальный кредит и заранее спрогнозировать ситуацию с возможными вариантами развития. Ипотека Готовое жилье от Альфа-Банка — от 7.99% Оцените статью252325 Обнаружили ошибку?