Причины отказа в ипотеке

Причины отказа в ипотеке

Причины отказа в ипотеке

Причины отказа по ипотеке: низкий уровень платежеспособности, проблемы с кредитной историей


Определенная часть ипотечных заявок отклоняются банками. На это бывают как объективные, так и субъективные причины. Кредитор имеет полное право не разглашать подобную информацию. В связи с этим у гражданина возникает вопрос, какие действия можно выполнить для получения положительного решения.

Рассмотрим список основных причин для отказа в ипотеке и правила оценки своих шансов на получение одобрения от кредитора. Каждый кредитор имеет право устанавливать свой список требований для претендента на ипотеку. Любая сделка проводится по индивидуальной схеме, поэтому заранее сложно предугадать, что именно будет оцениваться кредитором при изучении личности будущего заемщика.

Однако есть список стандартных требований к заемщику, которые являются обязательными:

  1. Гражданин должен быть полностью дееспособной личностью.
  2. На момент заключения сделки клиент должен предоставить полный пакет документов.
  3. Наличие трудового стажа — здесь предстоит доказать, что заемщик трудится на последнем месте работы уже не менее 4 месяцев.
  4. Уровень материальной обеспеченности. В некоторых случаях ипотека забирает до 60% от общего семейного дохода.
  5. Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет.

Даже самое малейшее несоблюдение выставленных требований может стать поводом для отказа в ипотеке. Есть много причин, согласно которым банк имеет право дать свой отрицательный ответ на заявку. Все они могут быть поделены на такие группы:

  1. Негативный кредитный опыт.
  2. Низкий уровень материальной обеспеченности.
  3. Нет возможности для предоставления залога.

На любую оформленную заявку банк пришлет положительный или отрицательный ответ.

Однако финансовое учреждение не обязано оглашать причину отрицательного решения.

Часто причиной для отклонения ипотечной заявки становится плохая кредитная история. Сотрудник банка даже не станет разбираться, что послужило причиной для задержек платежа.

Неисполнение долговых обязательств могли произойти по серьезным обстоятельствам. Например, случился дефолт или существенная задержка заработной платы.

В любом случае подобные отметки будут внесены в БКИ. Сотрудник банка не упустит из виду подобную информацию. Не стоит особенно радоваться и тем клиентам, которые не имеют кредитного рейтинга.

Это может также стать причиной для отрицательного решения. Кредитор не может оценить уровень ответственности потенциального заемщика.

Соответственно, возрастает риск для банка. В число популярных причин для отказа в ипотеке входит искажение сведений в предоставленных заемщиком документах. Обратите внимание, что даже самая незначительная опечатка может принести негативные последствия.

Кредитор не станет слушать о том, что ошибка сделана по вине работодателя.

Рекомендуется заранее проверять всю оформленную документацию.

Любой престижный банк указывает большой список требований для оформления справок и документов. Ипотека — это ощутимая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Поэтому заемщику рекомендуется заранее сопоставить размер ежемесячного дохода и сумму ипотечного платежа.

Вряд ли будет одобрен ипотечный займ для семьи, в которой есть ребенок и женщина, находящаяся в декретном отпуске. При изучении анкеты потенциального заемщика будет учитываться не только общий уровень заработка в семье, но и наличие других кредитов. В таком случае банк соотнесет размер дохода и сумму, которая должна выплачиваться по всем имеющимся кредитам.

Подобная причина также довольно часто встречается. Предположим, что клиент отправил заявку и получил на нее отказ.

Повторить процедуру можно только через определенный период времени. У каждой финансовой организации устанавливается различный промежуток времени между подачами аналогичных заявок.

В случае если клиент проигнорирует данное правило, заявка практически сразу будет отклонена. В группу сомнительных клиентов попадут граждане, которые имеют неоплаченные штрафы, налоги или алименты. Подобные задолженности говорят о том, что потенциальный заемщик не может своевременно исполнять долговые обязательства.

Также не стоит рассчитывать на получение ипотечных займов гражданам, которые имеют судимости и прочие проблемы с законом. Это правило касается и условно-осужденных граждан. В самом начале сотрудничества с кредитором заемщику предстоит пройти скоринг.

Это процедура подразумевает выставление определенной оценки в соответствии с обозначенными критериями. Если данный этапа пройден успешно, то банковские сотрудники связываются с работодателем заемщика. Во время звонка подтверждается личная информация, которая была оставлена самим клиентом при оформлении заявки.

В случае если по указанным номерам телефонов не получится связаться с работодателем, то поступит мгновенный отказ по заявке. Для получения положительного решения потенциальным заемщикам рекомендуется указывать верные номера телефонов.

Также не забудьте предупредить о возможном звонке тех лиц, номера которых были указаны в заявке. Они смогут подготовиться к предстоящему телефонному разговору. Подобные меры значительно увеличивают шансы на одобрительное решение от кредитора. Если заемщик специально или случайно предоставил недостоверные сведения о себе, тогда следует ожидать отрицательный ответ из банка.

Если заемщик специально или случайно предоставил недостоверные сведения о себе, тогда следует ожидать отрицательный ответ из банка.

Будьте уверены, что факт обмана будет легко обнаружен кредитором.

Есть различные электронные базы данных, где хранится актуальная информация практически о каждом человеке.

Важно! Обнаруженный факт обмана станет поводом для занесения заемщика в черный список.

Подделка любой документации грозит уголовной ответственностью. Наличие заболеваний может стать причиной для отказа со стороны кредитора.

Этот вопрос тщательно изучается сотрудниками банка при рассмотрении ипотечной заявки. Довольно часто получают отказ такие группы граждан:

  1. Беременные женщины.
  2. Обладатели одной из групп инвалидности.
  3. Люди с серьезными заболеваниями.
  4. Граждане, которые находились длительный период на больничном.

Как показывает практика, практически в 90% случаев будет отказано в ипотечном кредитовании при наличии проблем со здоровьем. Если клиент выбрал неподходящий вариант нового жилья, то в ипотечном кредитовании ему будет отказано.

Подобное решение может быть в таких случаях:

  1. Ветхое состояние дома.
  2. Частные дома, которые имеют неудобное территориальное расположение.
  3. Возраст постройки более 50 лет.
  4. При наличии в доме деревянных перекрытий и отсутствие коммуникаций.

Важно!

При заключении сделки каждый объект недвижимости проходит процедуру оценки.

Кредитор имеет право устанавливать собственные требования оценки залогового имущества. Финансовое учреждение всегда проинформирует клиента о своем решении относительно кредитной заявки.

Однако при получении отрицательного ответа банки не обязаны разглашать причину отказа. В такой ситуации можно обратиться в отделение банка, где рассматривалась ипотечная заявка.

Рекомендуется спросить у сотрудника банка о деталях рассмотрения вашего заявления. Конечно, нет гарантий, что будет предоставлен исчерпывающий ответ. В большинстве случаев главным критерием для отказа становится низкий уровень дохода.

 Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

6 причин отказа в ипотеке и как их избежать

27 августа 2022166 прочитали2,5 мин.229 просмотров публикацииУникальные посетители страницы166 прочитали до концаЭто 72% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияИпотечное кредитование – целевой заем для покупки недвижимого имущества.

Для россиянина – главный кредит в его жизни, длящийся как будто бесконечно. Но учитывая цены на жилье в нашей стране, особенно в столице, метод — едва ли не единственный способ обеспечить себя жильем.

Отказ банка в в ипотечном кредите больно бьет по планам на будущее. Причины отказов и превентивные методы борьбы с ними разберем в материале статьи.

Банковская организация преследует коммерческую цель. Выгода – единственный критерий для сотрудничества.

Ипотечный кредит – обеспеченный. Недвижимое имущество одновременно выступает залогом.

Заемщик не исполнил обязательства – квартира уходит банку. Абсолютно законно, условия прописаны в договоре.

Но реализация квартиры с молотка не окупит затрат банка. Такое развитие событий для кредитора нежелательно. Он ищет пути для защиты интересов.

И нарушение мер этой защиты и станет причиной отказа.Почему банк откажет в ипотеке:

  1. Активные кредиты. Клиент хочет кредит – он готов оплачивать ежемесячные отчисления. У клиента присутствует еще два активных кредита – он не способен платить за третий. Вывод очевиден – клиента ждет отказ.
  2. Кредитная история с темными пятнами. Просрочки в предыдущих кредитах, санкции, пени, разбирательства в суде – все эти сведения фиксируются в Бюро кредитных историй (БКИ).Банк получает доступ к КИ клиента еще на этапе проверки.
  3. Отсутствие документов. Паспорт, справка 2-НДФЛ, дополнительный документ для идентификации личности, свидетельство права собственности на имущество (при необходимости).
  4. подтвержденный официальный доход.
  5. возраст – от 21 до 55 лет;
  6. Искажения сведений. Фальсифицировал ли клиент информацию о себе или допустил ошибку – не имеет значения. Выявленное искажение сведений – крест на заявке.
  7. Недостаточный доход. Благонадежность клиента основывается на его благосостоянии. Критерий благосостояния строится на ежемесячном доходе (строго официальном, доходы в обход налогов банки не любят) и на имуществе в собственности. Второй фактор – менее значимый.
  8. Несоответствие основным требованиям. Банки выставляют ряд параметров для заемщика:
  9. гражданство – РФ;

Подойдите к вопросу с умом, обдумайте действия, проведите этап превентивной подготовки, и отказы останутся для вас страшным мифом.

Помните, приведенные рекомендации помогут, если их использовать заранее. Учитывайте и то, что отказ – это дополнительная строчка в архивах БКИ, что ухудшает мнение банка о клиенте.Перейдем к конкретным способам.Из кредитной истории удалить сведения не выйдет.

Но улучшать ее допустимо.Успешно закрытые займы — это работает.

Подойдут:

  1. акционные займы «первый кредит под 0 %»;
  2. кратковременные займы с помощью кредитных карт.
  3. потребительские кредиты;
  4. одномесячные займы в МФО;

Берите не качеством, а количеством.

Практика трудоемкая, требует времени. Но это единственный способ улучшить репутацию клиента.Залог не поможет. Кредит и так обеспечен, залоговым имуществом выступает квартира под ипотеку.

Но старое доброе поручительство никто не отменял. клиент, с, отличным достатком – подходящий кандидат.

Если он и давний клиент этого банка, замечательно.Найдите поручителя с таким набором характеристик:

  1. кристальная репутацией (кредитная история);
  2. благонадежный;
  3. достаточный доход;
  4. клиент банка-кредитора.

Шансы на одобрение кредита стремительно взлетят.

Но помните: поручитель принимает на себя обязательства заемщика в случае неисполнения.

То есть поручитель будет платить за клиента, если тот не справится.

И его финансовая репутация также будет подмочена.Первым взносом может стать:

  1. вторичное жилье
  2. собственные накопления;

Это не менее половины от стоимости всего тела долга. Способ сразу облегчит тяжесть кредита.

Риски банка сокращаются в два раза, и он становится лоялен к клиенту.Выход подходит для тех, у кого этот взнос есть.Зайдите на центральный сайт компании, изучите требования и посмотрите мнения клиентов на сторонних виртуальных ресурсах:

  1. Обзоры услуг.
  2. Отзывы клиентов.
  3. Тарифные ставки.
  4. Кредитные требования.

Так вы поймете, каковы ваши шансы на одобрение. Требует ли банк от клиентов кипу документов, доход в 200 тысяч в месяц и кристальную кредитную историю, или его запросы скромнее.

Выберете банк, где ваши шансы будут более высокими.

Сначала узнайте, какой пакет бумаг нужен банку, потом собирайте его.

Не полагайтесь на стандарты из паспорта и справки о доходах. Организация может иметь специфические требования.Обидные отказы случаются из-за невнимания к деталям:

  1. неправильно заполнили анкету по образцу.
  2. забыли нужную справку;
  3. не поставили подписи всех жильцов из домовой книги при реализации квартиры в качестве первого взноса;

Итак, проверьте все внимательно, подберите банк с подходящими условиями, заранее узнайте состояние своей кредитной истории и, вооружившись нужными документами, смело отправляйтесь оформлять заявку.Без отказа!Была ли полезной эта статья?

Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: Наш веб сайт:

Банк отказал в ипотеке – почему, как узнать причину и что с этим делать.

Рассказываем о получении кредитов на покупку квартиры

Банки одобряют примерно 70% заявок на ипотеку. Отказы приходят редко. Реже, чем в 2010 году. Потому что число клиентов примерно постоянное, а конкуренция между банками растет.

Приходится снижать требования к заемщикам и закрывать глаза на мелкие проблемы. Но шанс получить отказ в ипотеке остался.

Попасть в 30% клиентов с проблемами. Лучше подготовиться к этому заранее и придумать, как переубедить банк. Мы разобрали основные причины отказов.

И написали рекомендации, как от них защититься. Сначала немного технической информации. У банков есть скоринговые системы. Бездушная автоматика проверяет анкеты заемщиков и выставляет оценку. Чем честнее и информативнее вы рассказываете о себе, тем выше шансы набрать проходной балл. Автоматическая проверка – первый этап.
Автоматическая проверка – первый этап. Возможно, самый легкий. Все зависит от того, какие данные внесете в анкету и какие документы предоставите.

Дальше оценивают вручную. Общаются с вами и работодателем. Проверяют информацию из анкеты, с привлечением службы безопасности банка. Стоит к этому подготовиться. Мы собрали информацию о том, что обычно вызывает у банка опасения.

Используйте ее и станьте идеальным заемщиком. Сначала основные критерии банков:

  1. Трудовой стаж за последние 5 лет минимум 1 год.
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы минимум 6 месяцев.
  3. Возраст от 21 до 75 лет.

Обычно это обязательные требования. Нужно им соответствовать, иначе ипотеку не дадут.

Даже не станут рассматривать заявку. Точные требования зависят от банка. Одному нужен возраст меньше и трудовой стаж больше.

Другой разрешает до 4 созаемщиков, но требует регистрацию в 100 км от ближайшего офиса. Поэтому смотрите кредитные предложения, консультируйтесь с работниками, подавайте заявку. Возможно, где-то вам одобрят заем.

Дальше основные ситуации, когда банк отказывает в ипотеке и что с этим делать.

Квартира обеспечивает кредит банка до полной выплаты ипотеки. Поэтому он хочет обезопасить себя, взяв в качестве обеспечения, хороший залог.

Поэтому кредитует покупку только ликвидной недвижимости. Чтобы при проблемах с клиентом легко продать ее.

Банковскую экспертизу обычно проходит недвижимость:

  1. В городе или ближайшем пригороде.
  2. Построенная позже 1965 года. Точнее зависит от материала и серии дома.
  3. Благоустроенная квартира или частный дом с участком.
  4. Без обременений, долгов, незаконных перепланировок.
  5. В регионе с филиалами банка.

Иногда банк дает одобрение на недвижимость с незаконной перепланировкой (не значительной). С заемщиком заключат соглашение, что все косяки будут устранены и узаконены за полгода.

100% стоп-сигналы:

  1. стоит в очереди на снос.
  2. дом ветхий;
  3. признан аварийным;

Клиент получит отказ в ипотеке. Без вариантов.

  1. Зайдите на сайт городской администрации или департамента жилищной политики. Там можно выяснить статус дома: ветхий, аварийный или в очереди на снос.
  2. . Проверьте, что недвижимость чистая. Без обременений и жильцов с правом пожизненного проживания.
  3. Выберите новый дом. Максимальная юридическая чистота. Свежее, надежное здание. Часто интересный банку развивающийся район города. Новостройка повышает вероятность одобрения ипотеки.
  4. Посмотрите по судебным делам. Поиск по адресу и номеру квартиры, если информацию оставили открытый, расскажет подробности о прошлом недвижимости.

Разговоры с банковскими служащими важны. Неуверенные, уклончивые, сбивчивые ответы повышают шанс отказа по ипотеке.

Можете расслабиться, когда подаете заявку в банке. Сотрудник там просто передает информацию дальше и консультирует вас.

Сконцентрируйтесь, когда вам звонит представитель банка.

Говорить будете с аналитиком. Его задача – исключить обман банка. Сделать ипотеку прибыльной и безопасной.

Поэтому разговор похож на допрос: много вопросов из разных сфер, прощупывание почвы и поиск нестыковок.

Обычно список вопросов пересекается с анкетой:

  1. Про кредит. Какой размер первоначального взноса. Для чего берете квартиру – жить или сдавать в аренду. Кто там будет жить.
  2. Про работу. Где и кем работаете. Что делаете. Сколько получаете. Чем занимается компания. Сколько сотрудников. Какого цвета офисное здание.
  3. Про вас. Возможны и такие вопросы. Задача аналитика выявить человека, не способного платить по ипотеке. Например, из-за сильной болезни или проблем с алкоголем.

Вопросов много.

Они разные. Готовьтесь к этому.

  1. Держитесь уверенно. Покажите, что вам нечего скрывать. Ровный, уверенный голос. Конкретные, четкие ответы. Никаких заиканий и сбивчивых пояснений!
  2. Проработайте диалог. Заранее проговорите в уме возможные вопросы и ответы. Отработайте их. Найдите лучшие формулировки.
  3. Придерживайтесь анкеты. Говорите то, что написали в анкете. Несоответствия вызывают дополнительные вопросы. И становятся причиной отказа в ипотеке.

В продолжение пункта об опросе аналитиком банка.

Проблем с ответами не будет, если до вас не дозвонятся. Но ипотеку тоже не одобрят. Проверьте, что номера в анкете правильные.

Банк должен дозвониться до вас и работодателя.

Подали заявку – будьте на связи. Готовьтесь ответить на звонок в любой момент.

Пропустите вызовы – не получите ипотеку.

  1. Проверьте правильность номеров. Выпишите их отдельно перед походом в банк. Главное, избежать ошибки.
  2. Предупредите работодателя. Пусть он будет готов ответить на звонок и поговорить с банком.
  3. Держите телефон под рукой. После подачи заявки, оставайтесь в зоне связи. Всегда.

Продолжение клиентских проблем. Банк сильно заинтересован в работоспособности заемщика.

Он должен быть работоспособным до полной выплаты ипотеки. Проблемы со здоровьем – возможная причина отказа в ипотеке. Хотя официальное подтверждение этому найти сложно.

По доступной информации, определяют неподходящих клиентов по заключению кредитного специалиста. Подозрения могут возникнуть и на других этапах.

Например, когда аналитики и служба безопасности увидят фотографию заемщика.

Высокая вероятность отказа в ипотеке у:

  1. беременных;
  2. пришедших в банк с очень плохим видом.
  3. инвалидов;

Потрепанный, непрезентабельный вид, мешки под глазами и странная сыпь на лице – это банку подозрительно.

  1. Выглядите презентабельно. Лучше внешний вид на фото – выше шансы получить одобрение.
  2. Приготовьте созаемщиков. Банк ослабит требования к основному заемщику, если у него есть группа поддержки.
  3. Обратитесь к кредитному брокеру. Он работает с несколькими банками, знает их требования. Подскажет, какие документы нужны, чтобы закрыть сомнения финансового учреждения.

Плохая кредитная история гарантирует отказ в ипотеке.

Банк проверяет как в прошлом вы пользовались и возвращали кредиты. Его интересуют:

  1. Просрочки по кредитам. Чем дольше и больше просрочка, тем хуже. «Сбербанку» достаточно 31-60 дней разовой неоплаты, чтобы в будущем отклонять заявки клиента. Даже если остальные кредиты закрыты вовремя.
  2. Взятые кредиты. Сколько и как часто клиент брал деньги. Есть ли у него открытые кредитные карты. Банк хочет знать, как ведет себя заемщик.
  3. Долги по алиментам, налогам, штрафам и открытые исполнительные листы. Клиент, игнорирующий государственные платежи, ненадежен. Долги можно посмотреть на сайте «».

Требования зависят от банка. Чем он крупнее, тем строже проверяет заемщика.

Маленькие банки отсекают только совсем злостных неплательщиков. Разбираются в каждом случае индивидуально и потом принимают решение.

Потому что им нужны клиенты.

  1. Исправьте кредитную историю. Долги и просрочки, возникшие из-за ошибки банка, можно убрать. Обратитесь в финансовую организацию, где кредитовались, и попросите их сообщить правильную информацию в БКИ.
  2. Возьмите небольшой потребительский кредит. Выплачивайте его в срок. Покажите банку, что вы стали надежным заемщиком.
  3. Закройте долги перед государством. Заплатите налоги, взносы и алименты. Станьте самым законопослушным гражданином.
  4. Обратитесь в маленький банк. Они заинтересованы в клиентах и стараются разобраться в ситуации. Если просрочка получилась из-за форс-мажора, например, потери работы, то маленький банк может это проигнорировать. И выдать ипотеку!

Отдаете документы в банк – дважды проверьте их.

В ипотеке отказывают из-за ошибок в бумагах.

Ошибка в паспортных данных в справке, неправильная запись в трудовой книжке или трудовом договоре. Подозрение банка вызывает любая мелочь. В большинстве случаев, клиента спросят об ошибке. Уточнят информацию и примут решение по правильным данным. Отказы только из-за неправильной цифры в справке редки.
Отказы только из-за неправильной цифры в справке редки.

Обычно банк ищет веские причины. Долги или судимость. Хуже ситуация у клиентов, сдающих подделки.

Купленные 2-НДФЛ, трудовая книжка и договор.

Служба безопасности банка работает хорошо. Она находит подделки и отказывает клиенту. Плюс помечает его неблагонадежным.

Так что шансы взять кредит в будущем падают.

Поэтому забудьте о подделке документов. Шанс получить по ним ипотеку минимальный. Чаще они приносят проблемы.

  1. Проверьте документы на ошибки. Правильная информация – меньше проблем со службой безопасности.
  2. Сдавайте настоящие документы. Работаете с серой или черной зарплатой? Найдите банки, принимающие справки по своей форме. Убедите работодателя подписать ее и ответить на звонок банка. Справка без устного подтверждения финансовое учреждение не устроит.

Доход – один из главных критериев оценки заемщика.

Банк хочет, чтобы у клиента точно хватило денег на обслуживание ипотеки и остались средства для повседневный расходов. Размер зарплаты для одобрения зависит от региона. Упрощенно, чем дороже недвижимость, тем больше нужна зарплата.

Для Москвы минимальный порог 60 тыс. рублей. Примерно в 2 раза больше средней зарплаты по стране.

Для Казани, Самары и других сравнительно крупных регионов, минимальный порог примерно 30 тыс. рублей. Для маленьких городов, где квартиры стоят по 300-600 тыс. рублей, хватит 10-20 тыс. рублей.

Но там сложнее найти банк, готовый дать ипотеку.

Больше зарплата – меньше шанс получить отказ в ипотеке.

  1. Зарплата маленькая в целом. Пригласите созаемщиков. Они станут гарантом банка, что кредит точно закроют.
  2. Маленькая только белая часть. Берите ипотеку со справкой по форме банка. Там можно вписать реальную цифру, а не официальную. Главное, чтобы зарплата подходила должности и ее устно подтвердил работодатель.

Чем больше зарплата, тем лучше. Банк любят, когда клиенты гарантированно смогут погасить ипотеку. Главное помните, что большие расходы перекрывают доходы в глазах банковского аналитика Банку нравится, когда клиент много зарабатывает.

Но он откажет в ипотеке, если заемщик растрачивает деньги.

Примерный размер расходов для регионов такой:

  1. для зарплаты 60 000 рублей – до 70% от доходов.
  2. для зарплаты в 30 000 рублей – меньше 40-50% от доходов;

Для Москвы умножайте на 2. Банк учитывает другие потенциальные расходы. Состав семьи и иждивенцев. Вдруг у заемщика престарелые родители и скоро придется тратить деньги на их содержание?

По этому пункту все индивидуально. Банк решает, готов ли он рискнуть своими деньгами.

  1. Закройте старые кредиты. Расплатитесь по ним и идите за ипотекой.
  2. Привлеките созаемщиков. Не можете избавиться от старых кредитов – снизьте риски для банка с помощью дополнительного созаемщика.
  3. Обратитесь к кредитному брокеру. Он подберет предложения у банков, готовых рискнуть. Риски будут закрыты повышенной процентной ставкой.

Рабочая мобильность – хорошо для человека. А банку не нравится. Заемщикам часто отказывают в ипотеке из-за регулярной смены работы. Банку нравится, если:

  1. Постепенно шли по карьерной лестнице. Резкий скачок от менеджера среднего звена до топ-менеджера вызывает много вопросов.
  2. В последние 6 месяцев не меняли работу. Недавно устроившиеся в новую фирму получают отказы по кредитам.
  3. Работаете в стабильной сфере. Банк не любит барменов, охранников, таксистов. Это рискованные клиенты с нестабильным заработком.
  4. Вы долгое время проработали на одном месте. 1-2 года минимум. Чем дольше, тем лучше.

Одобрение ипотеки чаще получают представители стабильных профессий, верные компании.

  1. Пригласите поручителей и созаемщиков. Дайте банку больше гарантий, что вы или кто-то другой закроет кредит.
  2. Обратитесь в маленький банк. Там заинтересованы в клиентах и индивидуально прорабатывают каждого. Логично объясните сотруднику все нюансы карьеры. Покажите, что вы дисциплинированный и надежный работник.

Больше этому фильтру противопоставить нечего.

Примерно так вы должны выглядеть в глазах банка и работодателя. Идеальный работник. Стабильная должность, престижная сфера, большая зарплата.

Таким с охотой выдают ипотеку Ипотека с маленьким первоначальным взносом – больше маркетинговый ход, чем выгодное предложение. Банкам интересны клиенты, готовые выложить деньги при покупке квартиры.

Чем больше стартовый взнос, тем выше гарантии кредитора. И выше шанс одобрения заявки на ипотеку.

Клиенты, пытающиеся снизить первый платеж, вызывают подозрение банка.

С них обычно требуют обязательно белый доход. По справке 2-НДФЛ, с выпиской с зарплатного счета и налоговой декларацией.

Поэтому желательно иметь 30-40% от стоимости жилья на первоначальный взнос. Это снизит вероятность отказа в ипотеке.

Банк считает, что заемщик с большим первоначальным взносом склонен к накоплению. Он живет по средствам. Откладывает. Такой клиент дисциплинирован и платит вовремя. Что делать, чтобы получить ипотеку с маленьким первоначальным взносом?

  1. Показать стабильность дохода. Долгая работа на одном месте, другая недвижимость в собственности, инвестиции в акции крупных компаний.
  2. Пригласить созаемщиков и поручителей. Как и в прошлых пунктах, дайте банку больше гарантий.
  3. Подтвердить белый доход. Только официальные справки. Никакой свободной формы.

Самый понятный пункт. Судимым отказывают в ипотеке. Потому что для банка это сильный стоп-сигнал без сроков давности.

Слишком рискованно давать деньги преступнику. Даже если преступление — репост мема в социальной сети. С точки зрения банка, любое нарушение закона — плохо.

Такой клиент ненадежен. Он может опять нарушить закон. Тогда доходов с кредита не будет. Зато появятся проблемы с продажей вторичной недвижимости.

Военный билет – дополнительное требование банка к мужчинам. Обычно отказывают, если заемщик не служил в армии и в приписном нет отсрочки. Для банка такие заемщики большой риск.

Возможно, они уклоняются от службы. Поэтому в любой момент их может выследить военкомат и забрать. В итоге кредит погашать будет созаемщик, если он есть.

Без военного билета ипотеку получить сложнее. Банку нужны доказательства, что мужчина неинтересен военкомату Отдельно стоят случаи отказа после одобрения ипотеки. Это обычно происходит, когда:

  1. Заемщик сменил работу. Банк может пересмотреть решение по заявке. Особенно, если на новой работе ниже зарплата.
  2. Просрочка по старым кредитам. Делать долги тоже нельзя. Иначе банк подумает, что вы ненадежный заемщик. Отказ может прийти прямо перед заключением сделки.
  3. Против заемщика возбудили уголовное дело. Будет 100% отказ. Потому что уже завтра заемщик может попасть за решетку.
  4. Изменилась экономическая ситуация. Например, в 2014 году ЦБ повысил ключевую ставку. Одобренные кредиты стали невыгодны банкам. Они пересмотрели условия кредитов. Кто перестал подходить, получил отказ перед сделкой.
  5. Новый кредит. Не подавайте заявки на новые кредиты до получения ипотеки. Новая кредитная нагрузка может заставить банк отозвать одобрение.

Пришел отказ по ипотеке – попробуйте выяснить причину.

  1. Спросите у сотрудника банка. Сообщать причину отказа они не обязаны. Но некоторые банки идут навстречу клиентам и рассказывают, почему не дали кредит.
  2. Сравните расходы по взятым кредитам и доходы. Обычно отказывают, когда расходы больше 40% от доходов.
  3. Проверьте кредитную историю. Запросите ее в БКИ. Отказы приходят клиентам, которые не брали кредитов или просрочили выплаты.

Плюс сравните себя со списком основных причин выше. Возможно, попадаете под одну из них. Зависит от банка. Некоторые банки после отказа в ипотеке ставят клиента «на удержание».

Какой-то срок все его заявки будут отклонять. Обычно это не больше 6 месяцев.

Для просрочки по кредиту и других серьезных ситуаций срок может вырасти до 5 лет. Подавать повторную заявку можно сразу после устранения проблем. Зарплата выросла или стала полностью белой, появились деньги на первый взнос, нашли хорошего созаемщика – идите в банк.

Он посмотрит новые факты. Взвесит их и выдаст решение.

Каждая ситуация индивидуальна. Поэтому пробуйте. Возможно, даже небольшой рост зарплаты изменит решение банка.

  1. Быстрый ответ на звонки из банка.
  2. Есть до 4 созаемщиков.
  3. Высшее образование.
  4. Есть другая недвижимость в собственности.
  5. Нет плохой кредитной истории у близких родственников.
  6. Выбрана хорошая, ликвидная недвижимость. Свежая вторичка или новостройка.
  7. Крепкое здоровье.
  8. Мало иждивенцев.
  9. Хорошая кредитная история или ее отсутствие. Лучше, если клиент раньше брал кредиты, все погасил или стабильно выплачивает.
  10. Стабильная, безопасная работа с белой зарплатой.
  11. Военный билет или приписное с отсрочкой.
  12. Опрятный внешний вид при обращении в банк.
  13. Первый взнос 30-40% от стоимости недвижимости.
  14. Расходы меньше 40% от доходов.
  15. Нет судимостей.
  16. Нет долгов перед государством.

Отказали в ипотеке – сохраняйте оптимизм.

Есть шансы получить одобрение в другом банке.

Воспользуйтесь сервисом на нашем сайте, где собраны ипотечные предложения. Сотрудники «Ремос» . Останется ждать ответы и действовать по ситуации.

Будут отказы – сверьте себя со списком. Возможно, есть что-то настораживающее банки.

Исправьте все проблемы, прикройте слабые места и подайте заявки снова. Возможно, в этот раз вы будете похожи на идеального заемщика. Помните, на решение банка влияет множество факторов.

Даже экономическая ситуация. Поэтому регулярно повторяйте попытки получить ипотеку. Рано или поздно вам ее одобрят.

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

29 февраля 2022197 прочитали4 мин.447 просмотров публикацииУникальные посетители страницы197 прочитали до концаЭто 44% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияОтказ в ипотеке становится разочарованием для многих семей, мечтающих о собственном жилье. Банки предпочитают не разглашать истинных причин, поэтому потенциальный заемщик теряется в догадках.

Трудно рассчитывать на ипотечный кредит, не понимая, кому отказывают в ипотеке и почему. Попробуем проанализировать основные причины отказа в ипотеке, побуждающие финансовое учреждение отклонять заявки платежеспособных клиентов. Причины отказа в ипотеке могут быть самые разные, но основных – три:• скверная кредитная история;• недостаточный уровень доходов (или трудности с их официальным подтверждением);• претензии банков к недвижимости, на которую берётся ипотечный кредит.Содержание:• 1 Плохая кредитная история — одна из причин отказа• 2 Отказ в ипотеке из-за низких доходов• 3 Причины отказа в ипотеке после одобрения• 4 Почему отказывают в выдаче ипотечного кредита в крупных российских банках• 5 Ипотека после отказа: стоит ли повторно подавать заявку?Плохая кредитная история — одна из причин отказаЕсли в прошлом у заемщика были проблемы с выплатой заемных средств, информация обязательно отразится в его кредитном досье.

Сюда попадают сведения о проблемах с погашением займа из разных источников, в том числе:• просрочки по потребительским кредитам,• задержки выплат по кредитной карте;• несвоевременный возврат маленького займа микрофинансовой организации (МФО).Стоит один раз пропустить платеж на ничтожную сумму, информация об этом отобразится в истории и может стать причиной отказа.

Бывает и так что сведения о погашении кредита просто не успели «дойти» до БКИ (Бюро кредитных историй).

Заемщику, который рассчитывает на положительное решение, следует самостоятельно проверить «чистоту» уже погашенных займов.Важно! Хорошую кредитную историю важно иметь и созаемщикам (в первую очередь супругу/супруге) и поручителям.Проверьте свою кредитную историю на наличие просроченных задолженностей, активных, но неиспользуемых кредиток и ошибок банков через специальные сервисы.Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей расскажем в отдельной статье.Отказ в ипотеке из-за низких доходовЧаще всего финансовые организации отказывают в ипотечном кредитовании из-за недостаточного уровня доходов. Причем низкими они могут показаться только банку, а заемщик считает свою зарплату вполне достойной.

Существует несколько способов оценить свой уровень доходов с точки зрения финансовой организации:1. Сравнить свою заработную плату со средней по региону. Официальная «белая» зарплата должна быть в 2-2,5 раза больше среднестатистической в данном конкретном городе (районе).2.

Вычесть из своего «чистого» дохода обязательные платежи (на коммунальные услуги, алименты, обслуживание другого кредита, питание, проезд и т.п.), сопоставить оставшуюся сумму с обязательным ежемесячным платёжом по кредиту.3.

Сравнить деньги, получаемые на руки каждый месяц, с предполагаемой суммой кредитного платежа (последнюю можно рассчитать на ипотечном калькуляторе).

Ежемесячный платеж не должен превышать 35-40% «чистого» дохода.Обратите внимание! Иногда удается убедить банк в своей платежеспособности, не имея официальных доходов. Заемщик предъявляет чеки на покупку дорогих вещей, загранпаспорт с отметками о поездке за границу, информацию о наличии депозитного счета и т.

д. Иногда частное кредитное учреждение соглашается выдать ипотеку такому заемщику. Но шанс получить на подобных условиях займ у государственного банка практически равен нулю.О том, как взять ипотеку без справок о доходах, читайте в специальной статье.Причины отказа в ипотеке после одобренияЕсли основной заемщик и созаемщики получили одобрение от банка, остается последний этап: оценка недвижимости. Работники финансового учреждения придирчиво проверят будущее жилье.

Отказ в ипотеке после одобрения возможен в том случае, если кредитуемый неудачно подберет квартиру или дом.Отказ из-за неверно подобранной недвижимости возможен в следующих случаях:• квартира находится в старом доме или доме, предназначенном под реконструкцию (под снос);• цена на жилое помещение серьёзно завышена или занижена;• в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети;• есть открытые судебные решения, в которых фигурирует ипотечное жилье;• заемщик пытается взять кредит на первоначальный взнос.Внимание! Часто в ипотеке отказывают из-за того, что в квартире была проведена неразрешенная перепланировка или она находится в непригодном для жизни состоянии (отсутствуют нужные коммуникации, сантехника, требуется капитальный ремонт).Посмотрите список перепланировок, которые пропустит банк, прежде чем определиться с недвижимостью окончательно.Также возможен отказ после одобрения, если заемщик или созаемщик после полученного одобрения, оформил «на радостях» потребительский кредит. Помните, что при проверке объекта недвижимости банк повторно проверяет и заемщиков!

И на практике Клиенты не раз обжигались.Когда у заемщика одобрена заявка, а в банке происходит снижение ставки, по заявлению сотрудник может отправить заявку на повторное рассмотрение.

Ведь подписать кредитный договор по сниженной ставкой намного выгоднее. Но довольно часто банк отказывает при повторной подаче заявки с связи со снижением ставки.

Причины отказа при этом не совсем ясны.Почему отказывают в выдаче ипотечного кредита в крупных российских банкахУ солидных системных банков довольно строгие требования к заемщику. Приветствуются «белая зарплата», идеальная кредитная история, солидный стаж работы на одном месте. Выдача займов в больших кредитных организациях поставлена «на поток», а платежеспособность оценивают специальные программы, работающие по автоматизированной системе скоринга.

Поэтому отказать могут не только по серьезной причине, но из-за «мелочи», которая, с точки зрения заемщика, не стоит внимания.Как оценивают кредитоспособность клиента можно почитать подробнее в другой статье.Помимо перечисленных выше пунктов, актуальных для любого банка, причины отказа в ипотеке Сбербанка могут быть следующими:• у клиента нет постоянной прописки в том регионе, где оформляется кредит;• заемщик часто менял место работы;• попытка скрыть какие то факты биографии (например, детей в анкете указали меньше чем на самом деле);• отказ по работодателю — это означает что организация в базе банка с определенной меткой как недобросовестная или с судебными разбирательствами;• у кредитуемого есть непогашенные долговые обязательства, не связанные с ипотекой (потребительские кредиты, алименты);• у клиента при проверке нашли сомнительные факты биографии (судимость, штрафы за различные правонарушения, большое количество браков и разводов, длительный период без официального трудоустройства);• «подвел» возрастной ценз: банк откажет слишком молодому (до 25 лет) и пожилому заемщику предпенсионного возраста.• ошибки в документах, предоставленных заемщиком (справка о доходах, копия трудовой). О требованиях банков к документам заемщика — в другой статье.Примерно такие же причины отказа в ипотеке у ВТБ24 и других системных банков.

Если клиент много раз женился и разводился, его оценят как неблагонадежного. Но в такой же «серый» список попадет мужчина после 35 лет, который до сих пор не женат.

Существует ряд профессий, которым банки традиционно не доверяют. Ипотеку трудно получить фрилансерам, бизнесменам, представителям творческих профессий, риэлторам, спортсменам, спасателям. Доход таких людей или нестабилен или связан с риском для жизни.Отказ в ипотеке может быть вызван и сугубо техническими причинами.

Это могут быть ошибки в документах, невнимательность сотрудника, проверявшего информацию, а также индивидуальные настройки специальных программ, оценивающих заемщика.Рекомендации банка после отказа:Обратитесь к профессионалам рынка кредитования, мы проанализируем и выявим причину отказа, выберем стратегию, которая приведёт к положительному решению, так как работа наша с оплатой за результат.

Сергей Новиков, ипотечный брокер, юрист в сфере недвижимости. Консультации бесплатно. Найти мои контакты и информацию обо мне можно по запросу в Яндексе:

Частые причины отказа в ипотеке❌

14 мая 2022987 прочитали40 сек.1,1 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы987 прочитали до концаЭто 86% от открывших публикацию40 секунд — среднее время чтенияИпотечное кредитование сегодня занимает лидирующие позиции в списке выдаваемых банками займов.

Однако часто на этапе оформления ипотечного кредита возникает ряд вопросов и сложностей, и для того, чтобы их избежать отказа в ипотеке, необходимо точно знать, с чем может столкнуться заемщик.☝ Часто именно она становится причиной отказа в ипотеке на этапе оформления кредита.

Чтобы избежать отказа, стоит заранее уточнить свою кредитную историю в специальном бюро.

Владельцам пластиковых карт Сбербанка можно уточнить эти сведения через платформу «Сбербанк-онлайн».

Что бы это сделать, необходимо зайти в раздел «Кредиты» и заказать отчет о своей кредитной истории, причем не важно, в каком банке оформлялись займы.

Подавляющее большинство банков доверяют информации, предоставленной всего четырьмя организациями: «Кредитным бюро русский стандарт», «Национальным бюро кредитных историй», «Эквифакс кредит сервисиз» и «Объединенным кредитное бюро».

История кредитования конкретного заёмщика может храниться как во всех перечисленных бюро, так и только в одном. Тем, кто желает удостовериться, в каком именно бюро находится его история кредитования, следует пользоваться центральным каталогом кредитных историй Центробанка РФ. �Так называемая «закредитованность» будущего заёмщика – одна из частых причин отказа в оформлении ипотечного займа.

Банки очень неохотно выдают такие займы тем, кто в момент подачи заявки уже выплачивает один или несколько кредитов. Считается, что для того, чтобы выплата кредита не оказывала существенного финансового давления на заёмщика, сумма выплачиваемых ежемесячно взносов не должна превышать 40 % от его доходов. Иначе, есть риск, что взятые обязательства по кредитам станут непосильной ношей для потенциального клиента.

Чтобы рассчитать, какой платеж придется вносить ежемесячно, можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн. В некоторых калькуляторах есть дополнительная графа – необходимый доход. Так заемщик заранее сможет определить, достаточно ли его дохода для нужной суммы ипотеки, или лучше привлечь созаемщика.

❗Иногда, заполняя заявку на ипотечный кредит, потенциальный заёмщик указывает ошибочные или заведомо ложные сведения о своём доходе, стаже работы или имеющихся у него кредитных или других финансовых обязательствах. Следует понимать, что банки очень тщательно проверяют все данные о потенциальных клиентах и при выявлении недостоверных сведений вправе отказать в выдаче кредита.

Более того, у недобросовестного заявителя есть риск оказаться в «чёрном списке» и не получить вообще ни одного кредита не только в этой кредитной организации, но и в других.☝ Казалось бы, данный пункт очевиден. Обычно банки чётко прописывают требования к заёмщикам, особенно при выдаче жилищных кредитов. Это могут быть и возраст, стаж, сумма дохода или работодатель заемщика неблагонадёжен.Однако некоторые заявители всё равно пытаются обойти эти требования.