Почему банки перестали принмать вклады в евро

Почему банки перестали принмать вклады в евро

Почему банки перестали принмать вклады в евро

Банки отказывают гражданам в приеме невыгодных вкладов


Газета «Коммерсантъ» от 09.10.2019, стр. 1 Уже половина из первой десятки российских банков отказались от приема вкладов граждан в евро – 8 октября об этом объявил ВТБ.

Еще пять банков предлагают депозиты в евро в основном с символической доходностью — 0,01% годовых.

По мнению экспертов, это реакция на заявление ЦБ о неготовности вводить отрицательные ставки по валютным депозитам физлиц.

Компенсировать убытки по накопительным и текущим счетам в евро банки могут комиссиями, но для депозитов это запрещено законодательно.

ВТБ 8 октября сообщил, что теперь его клиентам

«доступны только накопительные и текущие счета в европейской валюте»

. Комиссию за обслуживание по ним банк в настоящее время не взимает.

На вопрос, возможно ли ее введение в будущем, в ВТБ сообщили, что

«дальнейшие решения по изменению тарифной политики банка будут приняты в соответствии с рыночной ситуацией»

. Согласно отчетности банка на 1 сентября, объем привлеченных средств физических лиц составлял около 4,2 трлн руб. В ВТБ отметили, что на долю депозитов в евро приходится 3,8%.

Таким образом, общий объем их можно оценить более чем в €2 млрд.

Как заверили в банке, по открытым вкладам будут выполнены все обязательства согласно условиям и срокам договоров. Другие крупные российские банки также отказываются от вкладов в общеевропейской валюте. Как сообщили “Ъ” в Сбербанке, он прекратил прием вкладов в евро с 19 сентября

«по причине оптимизации линейки вкладов, при этом для клиентов остается доступным сберсчет со ставкой 0,01%»

.

В Райффайзенбанке лишь отметили, что сейчас не принимают вклады в евро, отказавшись уточнить, с какого момента банк прекратил эту практику.

«Первым этапом мы снизили ставки в евро до 0,01% годовых, а затем вообще прекратили привлечение средств во вклады сегмента Private Banking в данной валюте,— сообщила “Ъ” старший вице-президента банка «ФК Открытие» Виктория Денисова.— Это связано с тем, что такие вклады даже при ставке 0,01% приносят прямой убыток банку».

Когда именно было принято такое решение, госпожа Денисова не уточнила.

Первым из топ-10 российских банков от вкладов в евро отказался Альфа-банк — 1 июня было принято решение приостановить открытие новых срочных депозитов в этой валюте

«в связи с рыночной конъюнктурой, а также низким спросом у клиентов»

. Вернуть на рынок вклады в евро могло бы разрешение устанавливать отрицательные ставки по ним, о такой возможности ранее сообщал ЦБ ().

Однако затем регулятор разъяснил рынку, что речь шла исключительно об отрицательных ставках по депозитам юридических лиц. Ряд крупных банков продолжают предлагать вклады в европейской валюте, но с символической доходностью. Как сообщили в Совкомбанке и МКБ, ставка составляет 0,01%.

В Россельхозбанке, Газпромбанке (ГПБ), Промсвязьбанке (ПСБ) не ответили “Ъ”.

Но в колл-центре РСХБ сообщили, что вклады в евро можно оформить по ставке 0,01–0,3% в зависимости от срока, у ГПБ — 0,01–0,2%, ПСБ — 0,01%.

Эксперты уверены, что скоро и эти банки откажутся от вкладов в евро.

«Депозиты в европейской валюте банкам стали невыгодны после непопулярных мер со стороны Банка России, который повысил нормативы обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте до 8%, а также из-за ситуации на внешних рынках — с 2014 года ставки ЕЦБ отрицательные»

,— указывает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Банки не могут снижать ставку по банковским вкладам или вводить комиссию по ним, что ведет к ухудшению условий вклада. По словам юриста, банки сохраняют накопительные и текущие счета, так как по ним можно менять условия хранения средств (согласно закону «О банках и банковской деятельности»). «По банковскому счету могут взиматься комиссии,— отмечает и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.— Как следует из статьи 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете».

Если говорить о банках, которые пошли по пути сохранения валютных вкладов в евро, добавляет Дмитрий Горбунов,

«то у них ситуация не лучше и не хуже — это часть их клиентской политики, но очевидно, что такие вклады для них продолжат оставаться скорее в нагрузку»

. Ксения Дементьева

  1. подписка подписка
  1. подписка подписка

Главные события дня в рассылке «Ъ» на

Почему доходность от вкладов снижается

Российские банки отказались от вкладов в евро.

Сразу несколько крупных игроков заморозили открытие новых депозитов в европейской валюте. Такие вклады перестали принимать Альфа-банк, Росбанк и «Возрождение». Ранее это сделали Сбербанк, «Открытие» и «Авангард».

А большинство остальных игроков рынка предлагает доходность по таким депозитам на минимальном уровне — 0,01%.

Существующие вклады в евровалюте действуют до окончания сроков.

Банкирам сейчас просто негде зарабатывать с европейской валютой в портфеле, пояснил преподаватель факультета мировой экономики и политики Высшей школы экономики Николай Корженевский: «Причина отказа от вкладов в евро в том, что ставка ЕЦБ отрицательная — на данный момент это -0,4%. Зарубежные банки в ряде случаев тоже уже принимают депозиты под отрицательную ставку, особенно у нерезидентов.

Нет смысла привлекать евро у россиян, потому что фактически кредитные организации рискуют нарваться на убыток, размещая эту валюту на рынке. Это касается не только депозитов, но и межбанковского рынка, доходности и долговых инструментов, а они крайне низкие и в ряде случаев тоже отрицательные. Если вы приходите в банк и пытаетесь открыть вклад в евро, то дальше ему с этими деньгами нужно что-то делать, например, прокредитовать в этой валюте под ставку выше, чем та, под которую он брал у вас.

Далее организация выходит на рынок и смотрит на спектр возможностей. А корпоративных заемщиков евро не так много, так что таких опций мало.

Что касается других вариантов, чтобы “припарковать” ваши деньги, то это могут быть очередные депозиты, межбанковский рынок или какие-то краткосрочные инструменты. Там ставки отрицательные, поэтому вас как физическое лицо фактически заставят приплачивать кредитной организации за то, что вы хотите хранить деньги в евро.
Там ставки отрицательные, поэтому вас как физическое лицо фактически заставят приплачивать кредитной организации за то, что вы хотите хранить деньги в евро. Такая ситуация уже периодически встречается и сейчас».

Некоторые банкиры уже установили комиссию за ведение счетов в евро. Так, например, «Авангард» ежемесячно берет около 2 тыс. руб. с владельцев крупных сбережений свыше €100 тыс.

Подобное правило вскоре планирует ввести и банк «Санкт-Петербург». Сегодня европейскую валюту выгоднее держать в наличных, потому что заработать на вкладах практически невозможно, отметил аналитик финансовой группы «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский: «Есть простой способ: заводите евро на биржу и храните их в валютной секции ММВБ, правда, доходности здесь не будет.

Если вам нужен какой-то заработок, то вы можете покупать какие-то структурные продукты у брокеров.

В России ноты, где вы можете получить доходность в евро аж до 4%, умеет конструировать БКС.

Но все же есть риск дефолта одного из эмитентов».

Процентная ставка ЕЦБ по депозитам уже три года находится на историческом минимуме -0,4%.

По заявлениям евробанкиров, в течение года она останется такой же или будет еще снижена. Светлана Белова

Банки отказываются от вкладов в евро

17.10.2019, 18:13 Поделиться

  1. С начала октября вклады в евро закрыли 5 банков
  2. Банкам стало невыгодно хранить евро из-за отрицательных ставок в Европе
  3. Некоторые оставили возможность открыть вклады в евро, но только для состоятельных клиентов

С начала октября уже 5 банков перестали оформлять вклады в евро, показывает регулярный мониторинг Frank RG. А именно: ВТБ, Открытие, МТС Банк, Юникредит Банк и Газпромбанк.

Детали. С 7 октября вклады в евро для массовых и премиум клиентов не открывает ВТБ – ставки по этим вкладам составляли 0,01% годовых. Однако банк оставил возможность открыть накопительные и текущие счета в евро.

Вклады в евро теперь могут оформить только клиенты Private Banking ВТБ. Тогда же вклады в евро для клиентов всех сегментов прекратил открывать банк Открытие.

С 11 октября массовые вкладчики МТС также не могут открыть депозит в евро (ставки по ним находились на уровне 0,01%). Премиальные клиенты пока могут положить евро на вклады МТС Премиальный Плюс и МТС Премиальный.

Аналитика по теме Ежемесячная оценка объемов рынка по всем банковским продуктам для физлиц.

› В четверг, 17 октября, депозиты в евро массовым и премиальным клиентам прекратил открывать Газпромбанк. По своим вкладам банк начислял 0,01-0,2% годовых. Клиентам Private-banking депозиты в евро доступны.

Кроме того, последний вклад в евро – Универсальный — закрыл ЮниКредит Банк. Кто уже закрыл вклады в евро. Всего с начала лета вклады в евро закрыли уже 14 банков.

БанкНазвание вкладаДиапазон ставокДата закрытия ГазпромбанкГазпромбанк — Бизнес0,01%17.10.2019 ГазпромбанкГазпромбанк -Инвестиционный доход0,2%17.10.2019 ГазпромбанкГазпромбанк — На жизнь0,01%17.10.2019 ГазпромбанкГазпромбанк — Пенсионные сбережения0,01-0,1%17.10.2019 ГазпромбанкГазпромбанк — Состояние 0,01%17.10.2019 ГазпромбанкДля сбережения0,01-0,1%17.10.2019 ЮниКредит БанкУниверсальный 0,03%17.10.2019 МТС БанкМТС Активный0,01%11.10.2019 МТС БанкМТС Доходный0,01%11.10.2019 МТС БанкМТС Пенсионный0,01%11.10.2019 МТС БанкМТС Свободный0,01%11.10.2019 ОткрытиеКонструктор0,01%07.10.2019 ОткрытиеКонструктор будущего0,01%07.10.2019 ОткрытиеДетский0,01%07.10.2019 Банк ВТБВыгодный0,01%07.10.2019 Банк ВТБВыгодный Привилегия0,01%07.10.2019 Банк ВТБКомфортный0,01%07.10.2019 Банк ВТБКомфортный Привилегия0,01%07.10.2019 Банк ВТБПополняемый0,01%07.10.2019 Банк ВТБПополняемый Привилегия0,01%07.10.2019 Азиатско-Тихоокеанский БанкНакопи0,10%-0,15%30.09.2019 Азиатско-Тихоокеанский БанкСохрани0,10%-0,15%30.09.2019 Азиатско-Тихоокеанский БанкУправляй0,05%-0,15%30.09.2019 Банк УралсибДоход0,01%25.09.2019 Банк УралсибДоход Приоритет0,01%25.09.2019 Банк УралсибДоход Статус0,01%25.09.2019 Банк УралсибКомфорт0,01%25.09.2019 Банк УралсибКомфорт Приоритет0,01%25.09.2019 Банк УралсибКомфорт Статус0,01%25.09.2019 Банк УралсибРост0,01%25.09.2019 Банк УралсибРост Приоритет0,01%25.09.2019 Банк УралсибРост Статус0,01%25.09.2019 Банк УралсибКомфорт Прайвет0,01%25.09.2019 Банк УралсибДоход Прайвет0,01%25.09.2019 Банк УралсибРост Прайвет0,01%25.09.2019 Сбербанк ПервыйЛидер Сохраняй0,01%19.09.2019 Сбербанк ПервыйЛидер Пополняй0,01%19.09.2019 Сбербанк ПервыйЛидер Управляй0,01%19.09.2019 ЛОКО-БанкПополняемый0,10%-0,25%17.09.2019 ЛОКО-БанкПростое управление0,25%17.09.2019 БКС БанкУниверсальный выбор0,01%09.08.2019 ЮниКредит БанкДля Жизни0,2%07.08.2019 ЛОКО-БанкПремиум-Особый0,25%02.08.2019 ЛОКО-БанкПремиум-Классический0,10% — 0,15%02.08.2019 ЛОКО-БанкПремиум-Накопительный0,30% — 0,50%02.08.2019 Банк АвангардВклад «Базовый-Интернет»0,01%-0,10%08.07.2019 Банк АвангардВклад «Базовый»0,05%-0,10%08.07.2019 Банк АвангардВклад «Мультивалютный-Интернет»0,01%-0,10%08.07.2019 Банк АвангардВклад «Рантье»0,2%08.07.2019 ВозрождениеТрадиции роста0,1%04.07.2019 ГазпромбанкКомфорт0,01%02.07.2019 ОткрытиеАктивное пополнение0,01%25.06.2019 ОткрытиеОсновной доход0,01%25.06.2019 ОткрытиеСвободное управление0,01%25.06.2019 Альфа-БанкПобеда Private0,1%01.06.2019 Альфа-БанкПобеда+0,01%01.06.2019 Почему банки закрывают вклады. Все больше банков отказываются от депозитов в евро в продуктовой линейке, так как в Европе действуют отрицательные ставки, поэтому они не могут выгодно разместить привлеченную валюту. В связи с этим банки попросили у ЦБ разрешения открывать вклады в евро с отрицательными ставками.

Это не коснется вкладов физлиц, но по депозитам компаний отрицательные ставки могут появиться.

ЦБ прорабатывает эту идею, говорил в конце сентября первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Зачем вам об этом знать. Банки стали активнее закрывать вклады в евро.

Банкиры в частных беседах с Frank Media говорят, что перестанут открывать и счета в евро. То есть не исключена ситуация, когда размещать евро в банках станет проблематично или в принципе невозможно, если, конечно, не будут приняты законодательные нормы, разрешающие отрицательные ставки. Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Поделиться Аналитика по темеЕжемесячная оценка объемов рынка по всем банковским продуктам для физлиц.›

  1. Оперативные сообщения на e-mail об изменении банками ставок по кредитам и депозитам. ›
  2. Ежемесячная статистика по изменениям ставок и тарифов по вкладам и розничным кредитам. ›
  3. Онлайн-база данных по всем вкладам и кредитам российских банков. ›

07.05.2022 30.04.2022 23.04.2022 23.04.2022

Депозит дороже денег

Российские банки начали либо полностью закрывать прием вкладов граждан в евро, либо пока оставляют ставку по ним в символические 0,01 процента годовых. Работать с европейской валютой банкам абсолютно невыгодно, тем более когда растаяли последние надежды на разрешение устанавливать отрицательные ставки по валютным вкладам.

Одним из вариантов ухода от вкладов в евро будет их хранение в наличном виде.

Фото: Reuters ВТБ, второй по величине российский банк, объявил, что с 8 октября его клиентам доступны только накопительные и текущие счета в европейской валюте. По уже открытым физлицами вкладам в евро банк продолжит выполнять все обязательства согласно условиям и сроку договора, комиссия по ним пока взиматься не будет.

При этом депозитов в других валютах изменения не касаются, подчеркивала пресс-служба банка. Когда срок уже открытых вкладов в евро подойдет к концу, банки, скорее всего, предложат клиентам перевести средства в доллары или рубли, допускают аналитики.Многие крупные банки уже отказались от привлечения евро у физлиц, следует из их ответов на вопросы «Российской газеты».Сбербанк прекратил прием вкладов в евро с 19 сентября из-за оптимизации линейки депозитов, сообщила пресс-служба банка.

При этом для клиентов остается доступным сберегательный счет со ставкой 0,01 процента, уточнили в Сбербанке.Представители Альфа-банка, Райффайзенбанка, банка «Открытие» и Росбанка сообщили, что не принимают вклады физлиц в европейской валюте.

Рекомендуем прочесть:  Оплата госпошлины смена фамилии

В Альфа-банке их нельзя открыть с 1 июня, уже открытые вклады в евро действуют до конца своего срока. Отказ от вкладов в евро банк обосновал рыночной конъюнктурой и низким спросом клиентов. Замещать такие депозиты там планируют консервативными инвестиционными инструментами, в первую очередь еврооблигациями.»Открытие» не принимает вклады в евро в розничном сегменте с конца июня, прием вкладов для обеспеченных клиентов прекратился позднее (до этого они могли разместиться под 0,01 процента годовых).

«Это связано с тем, что вклады в евро даже при ставке 0,01 процента приносят прямой убыток банку.

Также важно понимать, что в настоящий момент привлечение евро из рублей и долларов через валютный своп значительно дешевле прямого привлечения», — пояснила старший вице-президент «Открытия» Виктория Денисова.Отказ от приема вкладов в евро для клиентов банков будет не хуже, чем отрицательная ставка по валютным депозитам, считают аналитикиРосбанк не предлагает клиентам вклады в евро с августа 2016 года, сообщила руководитель управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов банка Анна Тугай. В целом на рынке мало инструментов, которые могли бы дать дополнительный доход в евро, констатирует она.

По мнению Тугай, для замещения вкладов в евро действительно можно рассматривать государственные еврооблигации, но это, очевидно, вариант для обеспеченных клиентов.

Планка входа в этот инструмент составляет 100 тысяч евро. Клиентам с доходами поменьше можно посоветовать рассмотреть долларовые вложения, говорит Тугай.Крупные банки, где еще можно открыть вклад в евро, пока остаются. О такой возможности сообщили в Московском кредитном банке (МКБ), где ставка по депозитам в евро составляет те же 0,01 процента.

О такой возможности сообщили в Московском кредитном банке (МКБ), где ставка по депозитам в евро составляет те же 0,01 процента. По словам представителя МКБ, в ближайшее время планов отказываться от таких вкладов у банка нет, как и вводить комиссию за их ведение.

Совкомбанк также принимает вклады в евро по ставке 0,01 процента. Сейчас по закончившимся вкладам в евро действует пролонгация, отметили в пресс-службе банка.Крупным банкам невыгодно работать с евро из-за нулевых и отрицательных ставок в еврозоне. Из-за них банки, размещая средства в европейские активы, сталкиваются с отрицательной доходностью, теряя процентные доходы.

В сентябре крупные банки обращались в ЦБ с просьбой подумать о введении отрицательных ставок по валютным депозитам (то есть фактически доплаты клиентов за хранение денег). Но для этого потребуются изменения в Гражданский кодекс, в текущей редакции которого банк обязуется принять средства на вклад и вернуть их с процентом.Однако в конце сентября первый зампред Банка России Сергей Швецов сообщил, что отрицательные ставки по вкладам физлиц вводиться не будут.

По его словам, создана рабочая группа, которая изучает вопрос введения отрицательных ставок только для депозитов юрлиц.Отказ от приема вкладов в евро для клиентов в целом более положительное явление, чем отрицательная ставка по ним, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Во втором случае помимо платы за размещение своих же денег вкладчик будет нести лишние кредитные и операционные риски (кража, возможное разорение банка), отмечает аналитик.По мнению старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова, отрицательная ставка вряд ли чем-то лучше отказа принимать срочные вклады в евро.

«В конечном счете, если у физического лица есть необходимость иметь какой-то запас средств в евро, их можно держать на текущем счете»

, — подчеркивает он.

Проклов считает, что большинство банков в итоге предложит клиентам с истекающими вкладами в евро традиционные инструменты — депозиты в рублях и иностранных валютах, по которым существуют положительные ставки, например, в том же долларе.Если банк не заинтересован в притоке валютных вкладов, он может сделать эффективную ставку по ним «отрицательной», например, при введении комиссий за любые связанные услуги, говорит Путиловский. Либо банк просто не будет массово предлагать продукты, номинированные в евро, добавляет аналитик.

По мнению Путиловского, самым популярным вариантом ухода от вкладов в евро будут наличные евро. Для опытных инвесторов возможны вложения в номинированные в евро ценные бумаги и другие фондовые инструменты, говорит он.

Экономика Финансы Валютный рынок Экономика Финансы Банки

Токсичная валюта. Российские банки отказываются от депозитов в евро

Фото: Vostock-Photo В России могут впервые появиться банковские вклады с отрицательными ставками для граждан.

Правда, только в одной валюте — евро. Такую возможность допустила глава а, выступая в Сочи 10 октября. Это неожиданно: еще в конце сентября, буквально за несколько дней до заявления руководителя ЦБ, ее первый заместитель уверял, что регулятор даже не обсуждает введение отрицательных ставок по вкладам для частных лиц.

475 «В соответствии с законодательством ставки по вкладам не могут быть отрицательными, но банки могут их не принимать, что они и делают, либо устанавливают комиссии — такая практика существует сейчас. Мы должны будем вместе с участниками рынка выработать позицию, что делать дальше. Почему? Потому что видим, что отрицательные ставки, прежде всего по евро, — это не краткосрочное явление в связи с денежно–кредитной политикой ведущих стран», — рассказала Набиуллина (цитата по Интерфаксу).

Невозможность принимать вклады под отрицательный процент уже привела к массовому отказу банков от депозитов в европейской валюте. Одним из последних крупных банков, отказавшихся принимать вклады в евро, стал .

В начале прошлой недели он объявил об этом решении, сославшись на «рыночные тренды». Пресс–служба ВТБ, куда корреспондент «ДП» обратился за дополнительным комментарием о причинах такого решения, ограничилась дублированием официального заявления. В также были лаконичны: там сообщили лишь, что банк не принимает вклады физлиц в евро, отказавшись даже уточнить дату, с которой действует это решение.

В рассказали, что он принимает вклады в евро только на длительные сроки, от 2,5 года.Некоторые кредитные организации вовсе отказались как–либо комментировать политику в отношении вкладов в общеевропейской валюте.

И их можно понять: не очень хочется напоминать клиентам, что какой–то из продуктов им уже недоступен.

Хотя вины банков тут нет. Ведь прием вкладов под отрицательный процент невозможен из–за формулировок закона «О банках и банковской деятельности» и Гражданского кодекса РФ. А привлекать евро под положительную ставку, даже близкую к нулю, нет особого смысла, так как их трудно с выгодой разместить — в условиях, когда ставка по депозитам Европейского центробанка составляет минус 0,5% годовых, местные банки соревнуются, кто из них готов кредитовать дешевле всех. «Привлекая вклады, в том числе в валюте, банк должен понимать, куда эти средства будут размещены, — поясняет Галина Ванчикова, президент — председатель правления банка .

— На текущий момент кредиты в евро не востребованы бизнесом, а использование свопов приводит к существенным расходам со стороны банков. Отрицательные ставки в Европе вынуждают российские банки платить своим корреспондентам за хранение средств на счетах в евро, что также увеличивает расходы. Что касается банка «СИАБ», то в настоящий момент вклады в евро мы привлекаем по минимальной ставке 0,05% годовых.

В структуре наших пассивов евро занимает незначительную долю, что закрывает текущие потребности банка в европейской валюте». «Первым этапом мы снизили ставки в евро до уровня 0,01% годовых, а недавно вообще прекратили привлечение средств во вклады сегмента Private Banking в данной валюте, — отмечает Виктория Денисова, старший вице–президент, директор департамента Private Banking банка .

— При этом в розничном сегменте банк не принимает вклады в евро с конца июня 2022 года. Это связано с тем, что вклады в евро даже при ставке 0,01% приносят прямой убыток банку.

Также важно понимать, что в настоящий момент привлечение евро из рублей и долларов через валютный своп значительно дешевле прямого привлечения». Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Нежелательная валюта. Почему банки «сворачивают» вклады в евро?

14.10.2019 00:02 33068 Отечественные финансовые организации стали отказываться от депозитов в евро.

Прекратили прием вкладов в европейской валюте «Альфа-банк», банк «Авангард», ВТБ, Сбербанк, «Ситибанк». В последнем также ввели комиссию за хранение евро на простых клиентских счетах.

ВТБ не планирует вводить комиссию за обслуживание счетов в евро для физических лиц, но введет ее для юридических, об этом заявил на форуме «Финополис» первый заместитель председателя правления банка Дмитрий Олюнин. «По юридическим лицам мы постепенно будем вводить комиссии за ведение счетов в евро», — цитирует Олюнина РБК.

«По юридическим лицам мы постепенно будем вводить комиссии за ведение счетов в евро»

, — цитирует Олюнина РБК. Плата будет введена до конца года.

Российский Центральный банк собирается обсудить с банками возможность введения отрицательных ставок по вкладам в иностранной валюте. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, передает ТАСС.

Статья по теме Отрицательные ставки — это когда вкладчики отдают сбережения банку, но банк на эти деньги не начисляет проценты, а, наоборот, берет с клиентов плату за услугу хранения.

Такая практика действует в некоторых европейских странах: в Швейцарии, Дании. Удивительно, но местные финансовые организации не фиксируют оттока клиентов. Напротив, в швейцарском Alternative Bank Schweiz отрицательные ставки на уровне −0,125 — -0,75%, но за прошлый год совокупный объем депозитов там вырос на 2%, как сообщает Wall Street Journal.

Российское законодательство (ст. 838 Гражданского кодекса «Проценты на вклад») запрещает банкам устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам.

Однако финансовые организации вправе взимать плату за открытие и обслуживание текущих счетов. Получается следующая ситуация: граждане, предпочитающие хранить сбережения в иностранной валюте, останутся без возможности открыть депозит в евро и будут вынуждены размещать деньги на обычном счете. За что и заплатят комиссию. Ставки по валютным депозитам в российских банках уступают условиям по рублевым депозитам.

Средневзвешенная ставка по вкладам в евро составляет всего 0,19%, в долларах — 1,37%, свидетельствуют данные Центробанка.

Тем не менее доля депозитов (в совокупном объеме вкладов) в иностранной валюте растет: в августе показатель увеличился до 21,5%. Как говорила руководитель Департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова, российские банки обратились к регулятору с просьбой разрешить им вводить отрицательные ставки по валютным вкладам: размещая валютные накопления клиентов за границей, наши банки несут убытки.

Подробнее Так чем же европейская валюта не угодила российским банкам? Дело в том, что выгода любой финансовой организации от валютного вклада определяется размером процентной маржи: банк не может дать клиенту больше, чем заработает сам.

В сентябре Европейский Центральный банк (ЕЦБ) впервые за три с лишним года понизил депозитную ставку до исторического минимума: до -0,5%.

«Банкам невыгодно привлекать пассивы в евро. Связано это с ультрамягкой монетарной политикой Европейского Центрального банка, который за счет низких ставок пытается поддержать экономику Европейского союза.

Базовая ставка ЕЦБ с 2016 года находится на нулевом уровне. А депозитная ставка ЕЦБ уже находится в отрицательной зоне», — говорит инвестиционный консультант финансовой компании «БКС Премьер» Ян Мельничук.

Статья по теме Кроме того, в настоящее время в России отсутствует спрос на кредиты в евро, и получается, что банкам попросту негде размещать привлеченные деньги. «В сложившейся ситуации финансовая организация может понести убытки даже по ведению счетов в евро, а не только выплачивая минимальный процент по вкладу. Поэтому банки или выводят из линейки своих предложений вклады в евро, или начинают взимать определенную комиссию за размещение клиентами крупных сумм в этой валюте», — отмечает Мельничук.

По словам Дмитрия Олюнина, отказ от вкладов в европейской валюте —

«исключительно экономическое решение, потому что ставки по евро в международной финансовой системе отрицательные»

.

«И для нас привлечение средств, тем более платных, даже под 0,1% на самом деле несет отрицательную маржу»

, — объясняет он. Как прогнозируют эксперты аналитической компании Capital Economics, Европейский Центробанк продолжит сохранять ставку на депозитах на уровне -0,4% до 2022 года.

А центробанки Швейцарии и Дании могут снизить ставки до -1% уже в следующем году.

Почему российские банки «сворачивают» вклады в евро?

Москва, 13.05.2021, 22:50:58, редакция ПРОНЕДРА.РУ, автор Светлана Леварова.

Кредитно-финансовые структуры России сегодня массово отказываются от вкладов в евро.

Депозиты в единой валютной Европе исчезли в ВТБ и Альфа-банке, в «Авангарде» и Ситибанке, а также в Сбербанке России. Почему банки не принимают вклады в евро – разбирался информационный портал «Пронедра».

Официальные представители ВТБ объявили не так давно о том, что введение комиссии за обслуживание счетов в евро для физлиц у них не планируется.

Однако, ВТБ намерен предусмотреть это для юридических лиц. Первый зампред правления банка Дмитрий Олюнин заявлял об этом в ходе выступления на форуме «Финополис». «По юридическим лицам мы постепенно будем вводить комиссии за ведение счетов в евро. Плата будет введена до конца года», — проинформировал представитель руководящего аппарата ВТБ.
Плата будет введена до конца года», — проинформировал представитель руководящего аппарата ВТБ.

Руководство Центрального банка России уже в обозримой перспективе намерено обсудить с отечественными финансовыми структурами вопрос о целесообразности введения отрицательных ставок по вкладам в евро.

Журналистам отечественных масс-медиа стало известно об этом из соответствующего заявления главы финансового регулятора Эльвиры Набиуллиной. Российские финансисты пояснили, что выгоду банков от вкладов в иностранной валюте определяет процентная маржа: они просто не могут дать клиенту больше, нежели заработают сами.

В Европейском Центральном банке (ЕЦБ) официально объявили в начале осени 2022-го о том, что впервые более чем за три года было принято решение о понижении депозитной ставки до минимального уровня в истории – до минус 0,5 процента. «Банкам невыгодно привлекать пассивы в евро.

Связано это с ультрамягкой монетарной политикой ЕЦБ, который за счет низких ставок пытается поддержать экономику Европейского союза.

Базовая ставка ЕЦБ с 2016 года находится на нулевом уровне.

А депозитная ставка ЕЦБ уже находится в отрицательной зоне», — говорится в комментариях инвестиционного консультанта финансовой структуры «БКС Премьер» Яна Мельничука. Кроме этого, в России не фиксируют сегодня спрос на кредиты в европейской валюте.

Выходит, что банковским организациям элементарно негде размещать привлекаемые средства. В такой ситуации банк рискует понести серьезные убытки даже по ведению счетов в евро, то есть не только в случае выплат минимальных процентов по вкладам, пояснил специалист.

По словам Яна Мельничука, собственно, именно по этой причине из линеек предложений российских банков все чаще стали исчезать в последнее время вклады в евро.

«Или же они начинают взимать определенную комиссию за размещение клиентами крупных сумм в этой валюте»

, — пояснил финансист компании «БКС Премьер». Дмитрий Олюнин констатировал в свою очередь, что банки не принимают вклады в евро исключительно по экономическим причинам. Дело в том, что ставки по единой валюте Европы в международном финансовом секторе – отрицательные.

Привлечение финансов, а тем более платных, пусть даже под 0,1 процента, несет, по словам эксперта, отрицательную маржу. Читайте также:

Курс доллара и евро сейчас и на завтра

Отечественные финансовые организации стали отказываться от депозитов в евро. Прекратили прием вкладов в европейской валюте «Альфа-банк», банк «Авангард», ВТБ, Сбербанк, «Ситибанк».

В последнем также ввели комиссию за хранение евро на простых клиентских счетах. ВТБ не планирует вводить комиссию за обслуживание счетов в евро для физических лиц, но введет ее для юридических, об этом заявил на форуме «Финополис» первый заместитель председателя правления банка Дмитрий Олюнин.«По юридическим лицам мы постепенно будем вводить комиссии за ведение счетов в евро», — цитирует Олюнина РБК.

Плата будет введена до конца года. Российский Центральный банк собирается обсудить с банками возможность введения отрицательных ставок по вкладам в иностранной валюте. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина,передает ТАСС.

Ставки — как в Европе Отрицательные ставки — это когда вкладчики отдают сбережения банку, но банк на эти деньги не начисляет проценты, а, наоборот, берет с клиентов плату за услугу хранения.

Такая практика действует в некоторых европейских странах: в Швейцарии, Дании. Удивительно, но местные финансовые организации не фиксируют оттока клиентов.

Напротив, в швейцарском Alternative Bank Schweiz отрицательные ставки на уровне −0,125 — -0,75%, но за прошлый год совокупный объем депозитов там вырос на 2%, как сообщает Wall Street Journal. Российское законодательство (ст.

838 Гражданского кодекса «Проценты на вклад») запрещает банкам устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам. Однако финансовые организации вправе взимать плату за открытие и обслуживание текущих счетов. Получается следующая ситуация: граждане, предпочитающие хранить сбережения в иностранной валюте, останутся без возможности открыть депозит в евро и будут вынуждены размещать деньги на обычном счете.

За что и заплатят комиссию. Ставки по валютным депозитам в российских банках уступают условиям по рублевым депозитам.

Средневзвешенная ставка по вкладам в евро составляет всего 0,19%, в долларах — 1,37%, свидетельствуют данные Центробанка. Тем не менее доля депозитов (в совокупном объеме вкладов) в иностранной валюте растет: в августе показатель увеличился до 21,5%.

Как говорила руководитель Департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова, российские банки обратились к регулятору с просьбой разрешить им вводить отрицательные ставки по валютным вкладам: размещая валютные накопления клиентов за границей, наши банки несут убытки. Неудобный евро Так чем же европейская валюта не угодила российским банкам?

Дело в том, что выгода любой финансовой организации от валютного вклада определяется размером процентной маржи: банк не может дать клиенту больше, чем заработает сам. В сентябре Европейский Центральный банк (ЕЦБ) впервые за три с лишним года понизил депозитную ставку до исторического минимума: до -0,5%.

«Банкам невыгодно привлекать пассивы в евро. Связано это с ультрамягкой монетарной политикой Европейского Центрального банка, который за счет низких ставок пытается поддержать экономику Европейского союза.

Базовая ставка ЕЦБ с 2016 года находится на нулевом уровне. А депозитная ставка ЕЦБ уже находится в отрицательной зоне», — говорит инвестиционный консультант финансовой компании «БКС Премьер» Ян Мельничук. Кроме того, в настоящее время в России отсутствует спрос на кредиты в евро, и получается, что банкам попросту негде размещать привлеченные деньги.

«В сложившейся ситуации финансовая организация может понести убытки даже по ведению счетов в евро, а не только выплачивая минимальный процент по вкладу. Поэтому банки или выводят из линейки своих предложений вклады в евро, или начинают взимать определенную комиссию за размещение клиентами крупных сумм в этой валюте», — отмечает Мельничук.

По словам Дмитрия Олюнина, отказ от вкладов в европейской валюте —

«исключительно экономическое решение, потому что ставки по евро в международной финансовой системе отрицательные»

.

«И для нас привлечение средств, тем более платных, даже под 0,1% на самом деле несет отрицательную маржу»

, — объясняет он.

Как прогнозируют эксперты аналитической компании Capital Economics, Европейский Центробанк продолжит сохранять ставку на депозитах на уровне -0,4% до 2022 года.

А центробанки Швейцарии и Дании могут снизить ставки до -1% уже в следующем году.

Почему банки отказываются от вкладов в евро?

23 ноября 20222 тыс. прочитали1,5 мин.2,3 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2 тыс.

прочитали до концаЭто 86% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияВ последнее время российские банки постепенно начали отказываться принимать единую европейскую валюту на срочные депозиты.

Отказался от вкладов в евро даже Сбербанк.

С 19 сентября он закрыл линейку таких вкладов. Впоследствии этому же примеру последовали другие крупные банки, такие как ВТБ, Альфа Банк, Открытие и даже казалось бы европейский Райффайзенбанк. Таким образом у валютных вкладчиков в России одна валюта, в которой можно открывать банковские депозиты — доллар США.

Таким образом у валютных вкладчиков в России одна валюта, в которой можно открывать банковские депозиты — доллар США.

Впрочем, вкладчики не сильно и пострадали, так как ставки по депозитам в евро оставляли желать лучшего.

Но всё же выбор валют сократился.

Теперь в крупных российских банках можно открыть в евро только счета до востребования и то не везде. Многие могут подумать, что это как-то связано с санкциями.

Мол банки постепенно отказываются от валюты и что-то в этом роде. Но это не так. Массовый отказ банков принимать европейскую валюту связан с уходом ключевой ставки ЕЦБ этим летом в отрицательную зону. Т.е. в Европе многим держателям депозитов теперь придется доплачивать банкам за возможность держать деньги у них на срочных счетах.

В России отрицательные процентные ставки не предусмотрены на законодательном уровне, поэтому банкам приходится просто отказываться принимать вклады. 30 сентября 2022 года Центробанк всё же не поддержал идею о вводе отрицательных процентных ставок для физических лиц.

Ранее такую идею ему предлагали крупные российские банки, её также поддерживал Минфин.Таким образом вклады в евро, наверное, вернутся в Россию ещё нескоро. ЕЦБ вряд ли в ближайшее время будет повышать ставку и выводить её в положительную зону.

Вряд ли. Ставка Центробанка США — ФРС пока положительная и составляет чуть ниже 2%. В последнее время также наметилась тенденция на её снижение, но до отрицательной зоны ещё пока далеко. Поэтому на том же основании, что и для евро, вклады в долларах, наверное, не отменят в ближайшие несколько лет.

Если не вмешается, конечно, политика и санкции. Наиболее безопасная стратегия, конечно, держать свои средства в трёх валютах — рублях, долларах и евро.

Так как вклады в евро исчезли, хранить под проценты теперь можно только доллары и рубли.

То есть придется — либо отказаться от процентов по части своих денежных средств и оставить их лежать на счету до востребования, — либо переводить их в доллары и рубли. В долларах, кстати, процентная ставка уже давно была выше, чем в евро примерно на 1.5%. Так что долларовые вклады выгоднее.

Отрицательные ставки или падение валюты?

К чему ведёт отказ банков от вкладов в евро

10 октября 2022424 прочитали2,5 мин.575 просмотров публикацииУникальные посетители страницы424 прочитали до концаЭто 74% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВТБ отказался от вкладов в валюте ЕС, «следуя текущим рыночным трендам».

Тенденция зародилась летом: крупные банки закрывают валютные депозиты. В СМИ появилась информация, что главы крупных организаций предложили отрицательные ставки по вкладам.

Аналитики считают евро «аутсайдером» и ждут изменения курса. Завершат ли «рыночные тренды» девалютизацию, или это временное явление?С 8 октября «одним из последних крупных игроков» прекращает принимать вклады в евро.

Об этом сообщила пресс-служба банка. Финансовая организация сохранила текущие и накопительные счета в валюте Старого света.

ВТБ не будет менять условия и сроки действующих программ или взимать комиссию за обслуживание. Сейчас, по информации «Выберу.ру», банк предлагает , включая , онлайн-депозиты и .Отказ от программ в евро — давний тренд. В июле 2022 г. ввёл комиссию за хранение валюты ЕС и прекратил размещать вклады.

Другая организация , , предложила клиентам перевести валютные сбережения в рубли. Низкий спрос заставил отказаться от продуктов , , .

снизил ставку по вкладам до минимальной — 0,01% годовых.

не размещает депозиты в евро с 2016 г., предложение ликвидировал .Не все банки спешат избавляться от евро. размещает вклады на год, но доходность крошечная — 0,01% годовых. Не собирается отказываться от валютных депозитов .

Кредитные организации заявили ТАСС, что не будут вводить отрицательные ставки. В СМИ появилась информация, что в России предложили установить отрицательную доходность по депозитам в валюте.

В ЦБ сообщение опровергли.Глава Герман Греф заявил, что финучреждение планирует ввести отрицательную доходность по вкладам в евро и долларах для бизнеса.

По словам Грефа, минусовые ставки обязательны, иначе Сбербанк превратится в

«привлекательное место для зарабатывания на арбитраже ставок»

. Банк России пошёл навстречу кредиторам — в ЦБ ищут возможность ввести отрицательные ставки для компаний.

Сейчас это не позволяет сделать российское законодательство. Но и регулятор, и Сбербанк отмечают, что физлиц возможное новшество не коснётся.ТОП-овые кредитные организации полностью отказались от программ или оставили непривлекательный процент — 0,01%, максимум — 0,6—0,7%. Из-за этого депозиты не интересны гражданам.

В банках отмечают, что спрос на доллары выше.

Финансовые организации делают небольшие исключения для премиальных клиентов. VIP размещают 500 тыс. — 1 млн в пересчёте на рубли, рассказал ТАСС управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота.

Средний класс — 300—700 тыс. руб., бюджетный — 50—100 тыс. рублей.В России не так много кредитов в евро, поэтому привлечённую валюту банкам некуда направить внутри страны. Кредиторы столкнулись с проблемой: из-за роста инвестиций в валюте ЕС, банкам пришлось размещать привлечённые средства за границей.

В некоторых иностранных кредитных организациях ставка отрицательная. И российским финучреждениям приходится доплачивать за размещение средств. Активно поддерживает инициативу Центробанка по девалютизации банковской системы РФ Минфин.Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский рассказал «Российской газете», когда курс евро пробьёт «психологически важную отметку».

Российская валюта по отношению к евро может слегка укрепиться и преодолеть отметку 70 рублей. Рожанковский считает, что это произойдёт зимой — весной 2022 года. Предпочтительный сценарий в паре с долларом — курс ниже 65 рублей.На 6 октября 2022 г., по данным, средняя ставка по депозитам в евро — 0,11% у банков из ТОП−100.

Евро в тройке валют выглядит уязвимо, добавил эксперт, и близится к позиции аутсайдера.

ЦБ снизил объёмы купленной в рамках «бюджетного правила» валюты.