На сколько открытая страховка дороже закрытой

На сколько открытая страховка дороже закрытой

На сколько открытая страховка дороже закрытой

Неограниченный полис ОСАГО


Чаще всего в страховых компаниях оформляют страховые полиса закрытого типа. В таком случае лишь ограниченный круг лиц допускается до управления транспортным средством. Но помимо закрытого типа существует и открытый.

Такой полис подразумевает, что с разрешения собственника автомобиля любой водитель может сесть за руль. Как приобрести именно такой тип страхования? При оформлении обычного полиса ОСАГО закрытого типа требуется предоставление всех документов, подтверждающих право управления автомобилем, от всех водителей, которые будут вписаны.

В таком случае лишь эти люди могут садиться за руль. Если же другой водитель будет управлять транспортным средством, то ему грозит штраф за езду без полиса ОСАГО. Другое дело – открытая страховка.

В этом случае уже не требуется вписывать конкретные имена, страховой полис распространяется на всех, количество водителей не ограничено.

Такое страхование собственнику обойдется дороже. Но цена оправдывается возможностью в неожиданной и непредвиденной ситуации доверить кому-либо управление автомобилем, ведь никогда не знаешь, как повернется жизнь. Страховой полис открытого типа пользуется спросом среди компаний, которые обладают собственным парком автомобилей: такси, каршеринг, прокат автомобилей.

Сам полис от стандартного ничем практически не отличается. Единственное, что можно заметить — пустые графы, где обычно отмечаются допущенные водители. В графе ставится прочерк, а в следующем пункте отмечается, что лимита лиц, которые могут управлять автомобилем, нет.

Теоретически любой человек при наличии водительского удостоверения, независимо от возраста и стажа, может покататься на машине без дальнейших санкций. При наступлении страхового случая не будет иметь значения, кто именно сидел за рулем. Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым.

Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Однозначных вещей в нашем мире не существует: так и со страховым полисом. В чем-то открытая страховка хороша, а в чем-то наоборот.

К положительным сторонам относятся:

  1. Возможность посадить любого водителя за руль при возникновении экстренной или иной непредвиденной ситуации. При закрытом типе страхования так сделать не получится, поскольку водитель должен быть вписан в полис.
  2. Стоимость страхования не зависит от опытности водителя, от его возраста и водительского стажа.
  3. Уменьшается объем пакета необходимых документов. При оформлении закрытой страховки необходимо предоставить все водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Для приобретения открытой страховки нужно лишь предоставить паспорт владельца или доверенного лица, а также документы на автомобиль.

Без минусов не обошлось, к ним относятся:

  1. Коэффициент «бонус-малус» учитывается, но за основу расчета берутся данные по собственнику автомобиля.

    Затем имеющаяся скидка применяется к другим водителям. Не всегда это оказывается хорошо.

  2. Цена. Открытый полис ОСАГО обойдется автолюбителям намного дороже, чем закрытый.

    Разница примерно в 2,5 раза при отсутствии дополнительных скидочных предложений.

Как уже говорилось, цена на неограниченный полис ОСАГО гораздо выше, чем на полис с ограничениями. И разница эта существенна. Но так ли это? Цена за стандартный закрытый полис формируется из нескольких критериев: мощность транспортного средства, цель эксплуатации транспорта, базовый тариф, продолжительность страхового периода, регион регистрации владельца, наличие прицепа, возраст собственника и водителей, стаж, безаварийность вождения в течение предыдущего года.

Если посчитать все эти критерии, то может случиться, что конечная стоимость закрытого полиса ОСАГО будет примерно равнозначна открытому, тем более если применяются повышающие коэффициенты. На данный момент действует следующий порядок расчета: для вычисления конечной стоимости страховки без ограничений используется повышающий коэффициент. Он равен 1,8, в то время как базовый равен единице.

Всегда есть удобная возможность воспользоваться онлайн калькулятором на сайтах страховых компаний.

Можно посчитать сразу стоимость и открытого типа и закрытого. Так проще понять, что именно для конкретного случая будет более выгодным, и удастся подобрать наиболее оптимальный вариант. Например, возьмем автомобиль 2013 года выпуска, мощностью в 110 лошадиных сил, собственник которого зарегистрирован и проживает в Московском регионе.

Конечная стоимость полиса ОСАГО без ограничений будет варьироваться в пределах от 15 и до 18 тысяч рублей.

А ограниченное страхование обойдется в 8-10 тысяч рублей при условии достижения самым младшим водителем возраста в 22 года и стажа в 3 года.

Это приблизительный расчет, в котором многие факторы не учитываются.

Чтобы провести такую манипуляцию страховой компанией, собственник автомобиля должен обратиться в офис с соответствующим заявлением.

Если собственник не может явиться лично, то он может послать доверенное лицо с нотариально заверенным документом. Заявление фиксируется в журнале приема и регистрируется.

В нем должны быть указаны все изменения, которые необходимо совершить.

После положительного ответа на запрос клиенту выдается новый полис ОСАГО взамен его старого, с внесенными поправками.

В старом полисе указывается причина, по которой он был заменен на новый. Ни в коем случае не соглашайтесь на исправления в старом бланке. С большой долью вероятности этот страховщик нечист на руку и пытается обмануть доверчивого клиента. При попадании в аварийную ситуацию исправленный полис ОСАГО вызовет уйму вопросов у аварийных комиссаров и сотрудников ГИБДД.

При попадании в аварийную ситуацию исправленный полис ОСАГО вызовет уйму вопросов у аварийных комиссаров и сотрудников ГИБДД. Не должно быть на полисе опечаток, мелких недочетов и ошибок, но их исправить на бланке допускается. При этом на страховом полисе должна стоять синяя печать и подпись ответственного лица от компании страховщика, заверяющая об изменениях.

Замена с ограниченного полиса на неограниченный происходит с восполнением разницы стоимости после перерасчета.

Иногда все же стоит переплатить, чем испытывать какие-либо неудобства. Сейчас к этому склоняются все больше водителей, приобретая открытые типы полиса ОСАГО.

Закрытая страховка ОСАГО

→ ↓ На формирование окончательной цены автостраховки оказывают влияние те опции, которые включены в полис ОСАГО.

Одним из таких моментов является число лиц, допущенных к управлению ТС (здесь и далее – транспортным средством). При этом автовладелец с большим водительским стажем заплатит за страховку меньше, чем начинающий водитель.СодержаниеВ этой статье мы коснемся вопроса ограниченной (другое название — закрытой) страховки и случаев целесообразности ее оформления.В случае, когда к управлению авто допускаются только определенные автоводители, то можно говорить, что это ограниченное страхование. Если же страхование неограниченное, то управлять ТС может любой водитель и прямо вписывать его данные в полис совершенно не обязательно.Внешних отличий страховые полисы, оформленные для открытой либо закрытой автостраховки не имеют.

Разница будет заключаться лишь в заполнении и затрагивать п.3, где отметка проставляется напротив строки, ограничивающей число автоводителей, которые допущены к управлением данным ТС.

В таблице, которая находится ниже, будут указаны данные тех лиц, имеющих законное право управлять ТС.Основным преимуществом ограниченной страховки является цена. Ведь ощутимую скидку получает автоводитель старше 22-х лет, с достаточным опытом, с хорошим, который планирует ездить на своем авто сам. Тогда как при страховке неограниченной будет применен максимальный страховой коэффициент (вне зависимости от опытности водителей, управляющих ТС).Основным недостатком закрытой (ограниченной) страховки является невозможность передачи управления ТС тем водителям, которые не внесены в страховой полис.Есть два фактора, которые прямо влияют на стоимость закрытой страховки:

  1. Возраст автоводителя и его стаж.
  2. Класс безаварийной езды;

Чем больше у водителя, достигшего 22-летнего, опыта, и чем аккуратнее он управляет ТС, тем меньшую сумму он заплатит за страховку ОСАГО.

Если же в полис вписано несколько автоводителей (с разным стажем и возрастом), то при формировании его стоимости применяется максимальный коэффициент.При оформлении автостраховки без ограничения по числу лиц, допущенных к управлению авто, коэффициент применяется максимально возможный =1,8 (такой же, как и для неопытных молодых автоводителей).Существует стандартная процедура, по которой оформляется любая автостраховка (в т.ч. ограниченный полис ОСАГО). Единственное отличие – следует внести данные водителей, которые допущены к управлению ТС, а также предоставить их автоудостоверения, чтобы вписать данные документов в сам страховой полис.Управлять автомобилем могут лишь те водители, которые вписаны в бланк полиса.

Любой другой человек не может водить этот автомобиль, поскольку при ДТП, возмещение по автостраховке выплачиваться не будет (ведь страховка не распространяется на случаи, когда ТС управляет «несанкционированный» водитель). Сумма полного ущерба будет покрываться за счет виновника автоаварии.

Дополнительно водителю, и управляющему ТС, будет выписан административный штраф.Самостоятельно нельзя вписать в имеющийся бланк еще одного автоводителя.

Чтобы внести изменения, понадобиться обратиться в страховую и предоставить агенту автоудостоверение дополнительного водителя. Если к этому человеку применяется тот же коэффициент, что и к владельцу ТС, то никаких доплат производить не потребуется. Если же автоводитель, которого хотят вписать в полис, имеет повышающий коэффициент (за счет молодого возраста либо недостаточного водительского стажа), то владелец авто должен будет заплатить разницу, возникшую за счет применения такого коэффициента.Не потребуется вписывать дополнительного автоводителя в полис ОСАГО тогда, когда этот полис оформлен без ограничений по числу лиц, допущенных к управлению.Такое переоформление возможно.

Автовладельцу нужно прийти в страховую и лично написать заявление с просьбой . На основании такого заявления и будет выдан новый измененный полис ОСАГО.Если для определения стоимости первоначальной страховки применялся коэффициент меньше, чем 1,8, то окончательная цена страховки ОСАГО будет повышена (от автовладельца требуется до внести разницу).Коэффициенты, применяемые для исчисления стоимости автостраховки, регламентированы Указаниями Банка России № 3384–У от 19.09.2014г., а именно:

  1. 1,8 – для ОСАГО неограниченного.
  2. 1,0 — для ОСАГО ограниченного;

Вполне понятно, что если автовладелец хочет, чтобы его ТС управляло много водителей (число не ограничено), то он должен заплатить за страховку ОСАГО больше. Если же такой необходимости нет, то можно сэкономить и оформить полис закрытый (с ограниченным количеством автоводителей).Такие страховые полисы отличаются лишь числом водителей, которые допущены к управлению конкретным авто.Еще одним отличием будет стоимость автостраховки, поскольку для ее определения будет учитываться не только коэффициент за число автоводителей, но и максимальное значение КБМ, относящееся к каждому лицу, вписанному в полис ОСАГО.Помимо этого на цену влияет возраст каждого водителя и их стаж управления авто.

Ведь на основании этих показателей определяется.Рассмотрим пример: в полис ОСАГО автовладелец решил внести 5 автоводителей моложе 22-х лет со стажем вождения менее 3-х лет.

В этом случае целесообразно оформлять страховку неограниченную.

Если же в страховку нужно вписать двух водителей, старше 22-летнего возраста с достаточным водительским стажем, то выгоднее оформлять страховку закрытую.Также на стоимость будет влиять возраст всех водителей, так как на основании их возраста и стажа будет приниматься максимальное значение КВС. по той же процедуре, что и физлица.

Разница состоит лишь в том, что автовладельцем является лицо юридическое.Оформлением документов должно заниматься уполномоченное лицо (к примеру, руководитель организации, либо лицо, полномочие которого подтверждено действующей доверенностью). Далее все по процедуре: указывается число лиц, допущенных к управлению ТС, а при наличии у них различных коэффициентов – применяется наибольший.Эту информацию можно посмотреть в бланке полиса ОСАГО (в разделе «Лица, допущенные к управлению ТС»). Возможны такие варианты:

  • Вариант №2. Специальная отметка стоит в окошке «Неограниченное количество лиц», что предполагает возможность управления таким ТС для любого автоводителя (страховка неограниченная).
  • Вариант №1. В графе перечислены все автоводители, которые могут управлять ТС (страховка закрытая).

Можно посмотреть эту информацию в интернете (в базе РСА).

Для этого нужно и ввести в поисковую строку данные конкретного авто.

База выдаст ответ, содержащий не только данные о количестве лиц, допущенных к управлению, но и информацию о договоре страхования и компании, с которой он был заключен.

Опубликовано: 30-11-2017 Последнее обновление: 06-10-2019 Оцените этот материал:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделитесь с друзьями:

Полис ОСАГО без ограничений

У нас вы можете посчитать сколько стоит страховка без ограничений в режиме онлайн и купить ее за несколько минут. Введите гос.номер полностью Страхователь имеет право выбрать наиболее удобный для себя вариант и оформить полис:

  1. С определенным списком водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем.
  2. C неограниченным списком лиц.

Вне зависимости от управления категорией ТС, ОСАГО обязательно к оформлению. Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.

Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.

Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в .

4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2021 года; 1,7 — территориальный коэффициент; 1,87 — количество водителей не ограничено; 1,1 — коэффициент мощности ТС; 1 — сезонность, более 10 месяцев; 1 — срок страхования более 10 месяцев Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб. В итоге за неограниченную страховку, которой будет пользоваться любой водитель, страхователь заплатит 15 710,60 руб.

Можно ли сделать так, чтобы сумма была меньше, ответ будет однозначный — нельзя, так как нет возможности повлиять на снижение коэффициентов. При выборе такого вида страховки, кроме документов на автомобиль, понадобятся копии водительских удостоверений лиц (до 5 человек), имена которых будут вписаны в полис ОСАГО.

Если нет прав, то когда хозяин машины получит их, он должен будет подать новые данные в страховую компанию, если планирует садиться за руль. Стоит обратить внимание, что страховщики оценивают свои риски и при расчете берутся данные самого неопытного водителя.

Так, если вписать лицо в возрасте до 21 года и со стажем менее 3-х лет, то большой экономии ждать не придется.

Будет применен повышающий коэффициент 1,87. Исходные данные по автомобилю те же, что и в первом варианте, но в данном случае документ оформляется на владельца ТС. Предположим, что водителю 45 лет, стаж вождения — 10 лет.

Это является важным моментом и влияет на итоговую цену. 4 942 руб — максимальная базовая ставка; 0,95 — коэффициент безаварийной езды (для каждого водителя индивидуально); 0,96 — коэффициент возраст — стаж; 1,7 — территориальный коэффициент; 1 — количество водителей; 1,1 — коэффициент мощности ТС; 1 — сезонность, более 10 месяцев; 1 — срок страхования свыше 10 месяцев Итого: 4 942*0,95*0,96*1,7*1*1,1*1*1 = 8 428,30 руб.

На вопрос, можно ли оформить открытую страховку в режиме онлайн, есть однозначный ответ — да, конечно. Но прежде чем покупать полис, подумайте, кому вы можете доверить свой автомобиль и посчитайте цену, чтобы узнать, как застраховать машину будет наиболее экономично.

Сейчас доверенности уже давно отменены. Здесь имеется ввиду, что доверенность не нужно предъявлять сотруднику ГИБДД при проверке.

Это подтверждается п. 2.1.1 ПДД, в котором регламентируется список документов, которые обязан при себе иметь водитель.

Что же касается оформления, доверенность нужна только в случае оформления полиса в офисе страховой компании. То есть, если вам нужно застраховать машину, собственником которой вы не являетесь, у вас должен быть этот документ.

Ее составляет владелец машины и заверяет нотариус. Также, доверенность можно заказать и у юриста, но заверение от нотариуса все равно придется сделать.

Совсем другое дело при онлайн оформлении. В этом случае достаточно только знать паспортные данные владельца транспортного средства и характеристики автомобиля. Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.
Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

ОСАГО

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней. Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями. Что такое неограниченная страховка? В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе

«Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц»

, а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины. Стоимость неограниченной страховки Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО? Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО. На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент,

«зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС»

, — такое определение дает ему закон.

Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %. Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка? Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу. Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

  1. очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  2. вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  3. можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную? Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис.

Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту. В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт. Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый.

В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили. Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления.

Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

Исправления допустимы только в следующих случаях:

  1. если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.
  2. при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата.

Она будет рассчитана до конца срока действия полиса. После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду. КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей. При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение.

При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части. Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье: /auto/osago/poslednejj-redakciya.html Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

  1. в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
  2. при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.
  3. она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
  4. удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
  5. она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще: Найти: Реклама Рубрики

  1. Общая информация
  2. Профессиональная ответственность
  3. Общая информация
  4. ОПС
  5. ДМС
  6. Загородная недвижимость
  7. ОМС
  8. Страхование
    • Общая информация
    • Страховые выплаты
  9. Автострахование
    • Зеленая карта
    • КАСКО
    • Общая информация
    • ОСАГО
    • Страховые выплаты
  10. Страхование квартиры
  11. Общая информация
  12. Общая информация
  13. Общая информация
  14. Пенсионное страхование
    • ДПО
    • Общая информация
    • ОПС
  15. Страховые выплаты
  16. Страхование выезжающих за рубеж
    • Общая информация
  17. Страхование ответственности
    • Индивидуальная гражданская ответственность
    • Общая информация
    • Профессиональная ответственность
  18. КАСКО
  19. Новости
  20. Страховые выплаты
  21. Общая информация
  22. ДПО
  23. Страхование домашнего имущества
  24. Зеленая карта
  25. Страхование жизни и здоровья
    • ДМС
    • Общая информация
    • ОМС
  26. Общая информация
  27. ОСАГО
  28. Индивидуальная гражданская ответственность
  29. Недвижимость
    • Загородная недвижимость
    • Общая информация
    • Страхование домашнего имущества
    • Страхование квартиры

Бесплатная юридическая консультация по телефону: Москва: 8 (499) 350-80-35 СПб: 8 (812) 309-86-31 Россия: 8 (800) 500-27-29 доп.

482 Интернет-журнал StrahovkuNado.ru © 2014—2018 Москва, ул.

Авиамоторная, 10, корп.2, +7 (499) 348-18-91 Главная О проекте Контакты Политика конфиденциальности

Молодому водителю какую оформить страховку ОСАГО без ограничений или ограниченную? Что выгоднее?

26 декабря 20212,2 тыс.

прочитали1,5 мин.2,8 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,2 тыс.

прочитали до концаЭто 80% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияПриветствую!Многие молодые водители при оформлении страхового полиса ОСАГО, выбирают полис без ограничений, думая, что так выгоднее. Утверждают, что разницы нет. По стоимости выходит одинаково. Для молодого водителя первые три года стоимость страховки считается по повышенному тарифу.

Страховая считает, что молодой водитель клиент с высоким риском получения убытка. Стоимость страхового полиса для молодого водителя на 2500 рублей дороже, чем для опытного. Это по нашему региону. И по этой причине оформляют страховку без ограничений, даже если никто кроме них водить авто не будет.Я всегда спрашиваю, для каких целей клиент намерен оформить именно без ограничений и если кроме страхователя не будет никто водить, рекомендую оформить ограниченную.Почему?

В чем выгода? Да, стоимость страховки ограниченной и без ограничений для молодого водителя одинакова, но при оформлении ограниченной страховки на следующий год молодой водитель получит уже скидку за без аварийную езду. При оформлении полиса без ограничений скидка не предусмотрена.Ежегодно оформляя ОСАГО ограниченную, молодой водитель получает скидку.

И на 4 год у него стоимость полиса снизится в разы.

Т.к по истечении 3-х лет он перейдет в категорию опытного водителя. Т.е на 4 год стоимость снизится на 2500 рублей и на сумму скидок за 3 года. Это при условии отсутствия ДТП за данный период.Если вы будете 3 года подряд оформлять ОСАГО без ограничений, то на 4 год стоимость снизится только на 2500 рублей, а скидок за без аварийную езду не будет.

Страховые компании эту скидку принимают во внимание и могут отказать вам в оформлении полиса, Т.е вы попадете на языке страхования в несегмент.

Поэтому ограниченная страховка ОСАГО выгоднее для молодого водителя, чем без ограничений. Подходит для тех, кто не планирует доверять авто другим лицам.Подходит для родителей, которые доверяют свое авто своим детям, которые только получили водительское удостоверение.Здесь за 5 минут можно самостоятельно оформить ОСАГО

Сколько стоит страховка ОСАГО без ограничений и кому она выгодна?

Что ОСАГО является обязательным явлением для управления транспортным средством – уже давно не секрет даже для новичков за рулем.

Есть машина, у нее есть владелец, он же водитель – что может быть проще, взять необходимые документы, отнести в страховую компанию и оформить полис. Водителей будет несколько? Не проблема – впишите всех.Но что делать, если круг водителей, имеющих право на управление, неизвестен, если сегодня это может быть один человек, завтра другой и т.д.? На этот случай и существует автостраховка без ограничений, о плюсах-минусах которой, а также о стоимости, способах оформления и многом другом – поговорим в данном материале.СодержаниеОСАГО без ограничений (или безлимитная страховка, открытый полис, мультидрайв, неограниченный ОСАГО и т.п.) – это принятые в обычной речи понятия, обозначающие распространение действия полиса ОСАГО на любого водителя, который управляет ТС, застрахованным по такому полису.

Официально (в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 5515-У «О страховых тарифах…»), это явление называется «отсутствием в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями».Вероятно, именно столь длинная и неудобная официальная формулировка и заставляет живую речь прибегать к более коротким и ясным определениям.

Другими словами, любой человек, законно управляющий машиной, имеющей ОСАГО без ограничений, в случае аварии будет иметь право на страховые выплаты либо на компенсацию пострадавшей стороне от страховой компании.Одновременно с этим, открытая страховка не является «разрешением на все». Чтобы полис имел силу, водитель должен соответствовать законодательно установленным параметрам допуска к управлению. В первую очередь, он должен иметь водительское удостоверение c необходимой для транспорта категорией, не быть .Отличия неограниченного ОСАГО от полиса с единственным водителем очевидно.

Однако иногда возникает путаница между страховкой, в которую вписано несколько водителей, с безлимитной.Разница между ограниченной и неограниченной страховкой как раз в перечне лиц, имеющим право на управление транспортным средством:

  1. При конкретно указанном списке водителей, действие полиса имеет юридическую силу только когда за рулем находится кто-то из данного списка, какое бы количество не было обозначено.
  2. При безлимитном ОСАГО таких ограничений нет, управлять может любой человек, имеющий права.

Кроме юридических последствий указанной разницы, от нее напрямую будет зависит сколько стоит страхование. Об этом мы поговорим отдельно.Расхожими примерами использования ОСАГО без ограничения по водителям являются автобазы, где транспорт не привязан к конкретному лицу, каршеринг, аренда авто или аналогичные службы и услуги.Доступно неограниченное автострахование и физическим лицам – в этом смысле ограничений не существует, однако стоимость такой страховки делает ее приобретение не всегда экономически целесообразным.

Вместе с тем предложение может заинтересовать, например, большие семьи, где автомобилем пользуются несколько человек.Дмитрий КонстантиновичЭксперт сайта «Юрист-консультант»Раньше существовало мнение, что молодым неопытным водителям, у которых КВС () равен 1,93, выгодно приобретать неограниченный полис, у которого КВС приравнивается к единице (то есть не учитывается), но появляется свой КО (коэффициент ограничений – о нем подробно поговорим далее). Этот вариант был достаточно сомнительным и ранее, а уж после того как КО подняли до 1,93 – 1,97, все разговоры про подобный «лайфхак» не более чем спекуляции.

Вместе с тем, при большом значении КБМ () этот вариант может быть интересен – его мы рассмотрим далее на примере.Бланк полиса ОСАГО всегда один и тот же. Отличается страховка без ограничений заполнением раздела 3, где галочка ставится возле

«неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством»

:При этом перечень водителей при ручном заполнении перечеркивается.

При покупке электронного полиса поля водительского списка остаются пустыми.Для начала вспомним как вообще формируется цена ОСАГО. Формулы разные, зависящие и от вида транспорта, и от места регистрации, и от необходимых действий.

Самая распространенная – для категории B. На ее примере и рассмотрим способы формирования цены.Необходимая нам цена складывается из следующих параметров:Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС, где

  1. КВС – , принимающий значение 1 при неограниченной автостраховке.
  2. Т – необходимый нам результат, стоимость.
  3. КО – коэффициент наличия ограничений. Как раз наш параметр, о котором далее скажем подробнее.
  4. ТБ – .
  5. КБМ – .
  6. КС – сезонный коэффициент, зависящий от времени использования ТС. Полный год = 1, а меньшие значения снижают и величину КС.
  7. КМ – коэффициент мощности ТС.
  8. КТ – территориальный коэффициент. Устанавливается ЦБ РФ для отдельных регионов, населенных пунктов.

Перейдя по ссылкам можно узнать больше о перечисленных коэффициентах, нас же в данном контексте интересуют более всего КВС и КБМ, которые, как уже говорилось, не учитываются в формуле (берутся равным 1), и непосредственно КО.КО (коэффициент ограничений) – единственный параметр расчета стоимости ОСАГО, зависящий от наличия или отсутствия в страховке точного перечня водителей.Так как вариаций в данной ситуации всего две (есть ограниченный список водителей или нет), то и КО может принимать всего два значения:

  1. КО = 1,94 (или 1,97 – для юридических лиц), применяется повышающий коэффициент, когда ОСАГО неограниченное.
  2. КО = 1, если речь идет об ограниченном списке.

Очевидно, что разница в расчете из-за КО получается значительной. Но для лучшего понимания рассмотрим несколько примеров.Рассмотрим примеры в сравнении – при прочих одинаковых параметрах, рассчитаем насколько отличается цена страховки при ограниченном и неограниченном перечне водителей.Для примера возьмем такие параметры:Параметр / коэффициентВеличинаПримечаниеКатегория транспортного средстваB—ВладелецФизическое лицо—Базовый тариф (ТБ)4334 рублей, что ТБ устанавливается Центробанком России в определенных пределах.Территориальный коэффициент1,9Возьмем применимый для МосквыКБМ0,6 или 1Безаварийная езда на протяжении 8 лет, но при неограниченном полисе КБМ=1КВС0,94 или 1Возраст 45 лет, стаж 10 лет.

В примере неограниченного ОСАГО принимает значение КВС = 1, т.е. не влияет на результатКО1 или 1,94Разные значения будут использоваться в разных примерахМощность двигателя / коэффициент мощности75 л.с. / КМ = 1,1В расчетах используется параметр КМ, определяемый на основании данных от ЦБ РФ по мощности двигателяВремя использования / коэффициент сезонностиКруглогодично / КС = 1Используется КС = 1, т.е.
/ КМ = 1,1В расчетах используется параметр КМ, определяемый на основании данных от ЦБ РФ по мощности двигателяВремя использования / коэффициент сезонностиКруглогодично / КС = 1Используется КС = 1, т.е. фактически параметр не учитываетсяПеремножаем все имеющиеся параметры:Т = 4334 х 1,9 х 0,6 х 0,94 х 1 х 1,1 х 1 = 5108,75 рублей.Полис выглядит примерно так:С этим параметром (5108 рублей 75 копеек) и будем сравнивать цену за неограниченный полис при тех же вводных на ТС.При использовании этого варианта страховки величины ТБ, КТ, КМ и КС остаются неизменными (информация общая для всех случаев).

КБМ и КВС становятся равными единице. Свое значение обретает КО – т.к. владелец физическое лицо, КО = 1,94.Т = 4334 х 1,9 х 1 х 1 х 1,94 х 1,1 х 1 = 17572,64 рублей.Разница очевидна – цена ОСАГО выросла более чем втрое.Данный пример будет теоретическим, т.к.

на практике такой подбор факторов можно встретить крайне редко. Но гипотетически это возможно и законно, а значит требует рассмотрения.Изменим три параметра:

  1. Базовый тариф для категории В может колебаться от 2471 рублей до 5436 рублей. Представим, что страховая компания использовала максимальный ТБ – 5436.
  2. Стаж водителя примем равным 1 году (при возрасте 19 лет), что увеличит КВС до 1,9.
  3. За прошедший год такой водитель трижды являлся виновником ДТП, что увеличивает его КБМ до 2,45.

В таких условиях страховка с ограниченным перечнем водителей будет стоить:Т = 5436 х 1,9 х 2,45 х 1,9 х 1 х 1,1 х 1 = 52886,57 рублей.Согласитесь, в сравнении с этой цифрой, 17572,64 уже не выглядит столь огромной величиной.

А если – опять же, пример гипотетический, а в некотором смысле и фантастический – страховая компанию при продаже неограниченного полиса вдруг возьмет в расчет минимальный ТБ, то:Т = 2471 х 1,9 х 1 х 1 х 1,94 х 1,1 х 1 = 10018,92 рублей.То есть наблюдаем более чем пятикратную разницу между 52887 рублей и 10019 рублей.Разумеется, эта ситуация сильно утрирована и маловероятна на практике именно в таком формате, но она наглядно демонстрирует целесообразность предварительного расчета различных вариантов, прежде чем купить ОСАГО.С точки зрения приобретения полиса существенных отличий от других типов ОСАГО у безлимитной страховки нет. Достаточно:

  • предыдущий полис (необязательно).
  • Оплатить и получить полис. Обращаться в страховую можно лично, но допустима и интернет-покупка. Электронный полис имеет ту же силу, что и приобретенный офлайн.
  • водительское удостоверение;
  • СТС;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • СТС;
  • ИНН;
  • Выбрать страховую компанию. Сейчас существует множество агрегаторов, предлагающих услуги сравнения цен. Можно воспользоваться ими, однако полученные результаты лучше дополнительно уточнить в выбранной СК.
  • Обратиться в СК с документами, прямо заявив о желании приобрести полис ОСАГО без ограничений по числу водителей.
  • Предоставить документы.Для физического лица
    • водительское удостоверение;
    • СТС;
    • ;
    • паспорт владельца или доверенность на другое лицо с его паспортом;
    • предыдущий полис (необязательно).

    Для юридического лица

    • ИНН;
    • свидетельство о регистрации фирмы;
    • СТС;
    • доверенность на представителя с его паспортом;
    • карта ТО.
  • карта ТО.
  • ;
  • доверенность на представителя с его паспортом;
  • паспорт владельца или доверенность на другое лицо с его паспортом;

Переход на автострахование без ограничений простой – для этого достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Однако сумма ОСАГО будет пересчитана в соответствии с расчетами по страховке без ограничений, и возникшую разницу придется доплатить.При себе необходимо иметь те же документы, что требовались изначально (ВУ, СТС, ТО и пр.), но действующий полис (тот, который планируется заменить) предоставляется обязательно. Отказать в переходе на неограниченную страховку СК не может – такой отказ считается нарушением закона.После переоформления должен быть сформирован и предоставлен новый полис. Вносить исправления в существующий недопустимо, документ необходимо переделать.Как уже говорилось, нужно доплатить разницу.

То есть уплаченная ранее сумма вычитается из величины стоимости неограниченного ОСАГО, полученное значение вносится в кассу СК.На приведенных выше примерах мы видели, что обычная страховка обошлась в 5108,75 рублей.

Расчет «безлимитки» дал значение 17572,64 рублей.

Соответственно, для замены полиса надо будет доплатить: 17572,64 — 5108,75 = 12463,89 рублей. Но в вашем случае будет другая сумма, вы можете самостоятельно ее рассчитать по приведенным выше формулам.В расчетах уже указывались влияния полиса без ограничения по водителям на другие составляющие расчета.

Но в вашем случае будет другая сумма, вы можете самостоятельно ее рассчитать по приведенным выше формулам.В расчетах уже указывались влияния полиса без ограничения по водителям на другие составляющие расчета. Однако стоит подчеркнуть этот момент отдельно:КоэффициентЗависимость от ОСАГО без ограниченийТБНапрямую не влияет, но у страховой есть право устанавливать величину ТБ в зависимости от различных условий, в т.ч. может влиять и ограничения по водителямКТНе влияетКБМДелает равным 1, и не влияет на величину скидки по КБМ для водителей, не являющихся собственникамиКВСДелает равным 1КОПринимает значения:

  1. Для юридических – 1,97
  2. Для физических лиц – 1,94

КМНе влияетКСНе влияетВыбирая тот или иной тип ОСАГО, необходимо основываться на их достоинствах и недостатках.

К неоспоримым плюсам страховки без ограничений можно отнести:

  1. Не нужно перечислять всех, имеющих право на управление в полисе, что, кроме прочего, исключает возможность ошибки при внесении данных как в полис, так и в АИС ОСАГО в целом.
  2. Возможность свободного управления транспортным средством любым лицом, имеющим законное право садиться за руль такого ТС, что, в том числе, ведет к распространению действия страховки на такое лицо при ДТП.
  3. Может иметься экономическая целесообразность в таком виде страховки для лиц, имеющих высокие значения КВС и КБМ (см. примеры расчетов выше).
  4. Нет необходимости предъявлять документы на каждого водителя при оформлении полиса.

Не обойтись и без недостатков, которые так же необходимо учитывать:

  1. Прежде всего – цена. В обычных условиях стоимость полиса ОСАГО без ограничений значительно выше.
  2. КБМ и КВС не учитываются при расчете цены, в т.ч.

    и в случаях, когда они меньше 1, т.е.

    в обычных условиях предоставляли бы скидку.

  3. КБМ водителей, не являющихся собственниками, не будет уменьшаться от безаварийной езды, т.к.

    эти данные в АИС ОСАГО не учтены.

Тем не менее, совокупность этих достоинств и недостатков делает в некоторых случаях полис мультидрайв выгодным.В заключении еще несколько расхожих вопросов и ответов, связанных с безлимитным ОСАГО, которые возникают у читателей наиболее часто.⚖ Какая страховка дешевле: ограниченная или неограниченная?В обычных условиях ОСАГО с ограниченным перечнем водителей стоит значительно ниже. Однако в ситуации малоопытного водителя с высокой аварийностью на предыдущих этапах (больших значениях КВС и КБМ), неограниченная страховка может представлять интерес.⚖ Насколько дороже автостраховка без ограничений?Это зависит от личных коэффициентов водителя. При опыте около 10 лет и безаварийной езде, стоимость ограниченного полиса может быть примерно втрое ниже, чем цена за неограниченный по числу водителей ОСАГО.

Вместе с тем, при высоких значениях КБМ и КВС значительно возрастает и стоимость ограниченного полиса, и тогда вариант с неограниченным может стать хорошей альтернативой.⚖ Как понять ограниченная страховка у меня или нет?Это прямо обозначено в полисе ОСАГО. Смотрите на третий раздел бланка – галочка должна стоять возле «неограниченного количества лиц…», а в разделе в Ф.И.О. данные на конкретных водителей отсутствовать.⚖ Нужна ли доверенность, если страховка без ограничений?Для управления ТС доверенность не нужна.

Однако есть ситуации, когда лучше ее иметь. Прежде всего, это случаи , прохождения ТО, получения ТС со штрафстоянки, т.е.

ситуации, когда нужно подтвердить полномочия по осуществлению каких-либо действий с собственностью, числящейся на другое имя. Потребовать доверенность могут и в страховой компании для оформления такого полиса, если оформлять страховку будет не собственник.⚖ Идет ли стаж при неограниченной страховке автомобиля?Стаж вождения (коэффициент КВС) учитывается по дате выдачи водительского удостоверения, даже если лицо вовсе не управляло ТС. Вместе с тем, непосредственно при расчете неограниченного ОСАГО КВС не учитывается.

Но если позже возникнет необходимость покупки полиса с ограничением по количеству водителей, КВС будет учтен в соответствии с датой выдачи ВУ.⚖ Я купил машину с неограниченной страховкой. Можно ли поставить на учет с его страховкой?Да, такое ОСАГО будет принято. Однако вы должны быть уверены, что полис действующий, т.к.

предыдущий владелец имеет право расторгнуть договор до срока, и вернуть себе часть ранее заплаченных средств.⚖ Как считается КБМ при неограниченной страховке?При расчете ОСАГО без ограничений по перечню водителей, КБМ всегда равен 1.

Но и скидка, которая должна образовываться за безаварийную езду, появляться не будет у тех водителей, кто управляет ТС по безлимитной страховке, но не является собственником этого автомобиля.Если ОСАГО без ограничений подходит для конкретного случая, оно может стать отличным вариантом.

Главное, предварительно все точно просчитать, сопоставив плюсы и минусы.