Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в сбербанке

Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в сбербанке

Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в сбербанке

Кто может быть созаёмщиком по ипотеке в Сбербанке


» На чтение 5 мин. Просмотров 184k. Величина ипотечного кредита может доходить до нескольких десятков миллионов рублей.

Кредитный долг накладывает на бюджет заёмщика жёсткие ограничения. Получатель жилищной ссуды вправе снизить финансовую нагрузку путём привлечения созаёмщиков.

Заемщик может привлечь любого человека, соответствующего нормативным требованиям финансовой организации. Согласно условиям кредитного договора супруг заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке.

Данное положение не действует, если муж и жена заключили брачный контракт. В этом случае супруг не обязан участвовать в займе. В случае расторжения брака должник вправе сменить созаёмщика, написав соответствующее заявление.

Бывший созаёмщик по ипотечному кредиту вправе отказаться от своих претензий на жилую площадь при условии возврата денежных средств, уплаченных банку.

Если титульный заёмщик согласен выплатить означенную сумму, то ипотечный договор можно изменить. В противном случае можно обратиться в суд. Титульный заёмщик имеет право привлечь до 3 физических лиц, доходы которых будут учитываться при расчёте размера кредита.

К оформлению кредита нельзя привлечь человека, не имеющего российского гражданства.

Финансисты предъявляет следующие требования к созаёмщику по ипотечному кредиту:

  1. Отсутствие уголовных судимостей и административных правонарушений;
  2. Позитивная кредитная история и низкая долговая нагрузка;
  3. Отсутствие компрометирующей информации в интернете;
  4. Возраст от 21 года;
  5. Дееспособность.
  6. Наличие рабочего места и официального оклада;

Кредитные эксперты банка рассматривают не только справки 2-НДФЛ, но и документацию, подтверждающую наличие дополнительных доходов. С каждым участником сделки проводится очная беседа, в ходе которой менеджер составляет своё мнение о соискателе. Для оформления кредитного соглашения понадобятся следующие документы:

  1. Дополнительный документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т. д.);
  2. Копию трудовой книжки (все листы);
  3. Паспорт с отметкой о постоянной прописке;
  4. Заполненную анкету;
  5. Справку 2-НДФЛ.

Если созаёмщик собирается стать участником программы «Молодая семья», то ему необходимо предъявить свидетельство о заключении брака.

Также нужно предоставить бумагу, подтверждающую рождение детей. В ипотечном соглашении должны быть прописаны отношения всех участников сделки.

Также там должен быть описан механизм погашения задолженности. Привлеченный человек имеет право на долю в залоговой недвижимости, размер которой зависит от объёма внесённых взносов.

Привлеченный заемщиком человек обязан подписать страховой договор.

Размер страховой премии определяется исходя из распределения долговой нагрузки. Если наступит страховой случай, то страховщик выплатит материальную компенсацию пострадавшей стороне.

Остальные страхователи продолжат выплачивать премии в прежнем объёме. Документы по ипотеке необходимо собрать до того, как титульный заёмщик подаст заявление на получение ссуды.

Брачным договором называется соглашение, регулирующее имущественные взаимоотношения граждан, вступивших в брак. Брачный контракт требует обязательного нотариального заверения. Юристы рекомендуют указывать в брачном договоре следующие моменты:

  1. Порядок выплаты первоначального взноса;
  2. Алгоритм перечисления аннуитетных платежей;
  3. Данные человека, который становится собственником ипотечной квартиры (нужно указать размер доли каждого супруга);
  4. Как изменятся перечисленные условия в случае рождения детей.

Сотрудники кредитного отдела банка положительно смотрят на наличие брачного контракта.

Ипотечный договор заключается на длительный срок, во время которого могут наступить различные неблагоприятные события. Брачный договор позволяет избежать конфликтных ситуаций при разделе совместно нажитого имущества и залоговой недвижимости. Заёмщик желающий прекратить выплату ипотеки должен предоставить:

  1. Пакет документов по залоговому объекту;
  2. Справку о доходах по форме банка;
  3. Проект соглашения, по которому будет происходить переход права собственности.
  4. Копию и оригинал кредитного соглашения;
  5. Копию паспорта;
  6. Заявление;
  7. Свидетельство о разводе;

Комплект документов рассматривается банком две недели.

После этого заемщик получает предварительное согласие банка на вывод созаёмщика из состава должников (в письменном виде).

Далее оформляется договор о разделе имущества (требует обязательного нотариального заверения). После того как закладная по ипотечному кредиту будет аннулирована, человек будет выведен из состава должников. Перед подписанием договора человек должен трезвым взглядом посмотреть на своё финансовое положение.

Желание помочь близкому родственнику решить жилищный вопрос может закончиться судебными процессами. Если заёмщик не будет выплачивать ипотечный кредит, то банк будет требовать остаток долга с созаёмщика.

Человеку, не обладающему необходимой суммой, придётся отдать свою долю залоговой недвижимости банку. Деньги, вырученные от продажи жилья, пойдут на погашение ссуды.

Если денежных средств будет недостаточно, то созаёмщику придётся отвечать личным имуществом по кредитным обязательствам. Если к оформлению ссуды был привлечен близкий родственник заёмщика, то неисполнение финансовых обязательств по ипотечному кредиту может вылиться в семейную трагедию. Деньги — это золотая стена, разделяющая людей.

Банкноты и цифры на счёте не могут заменить человеческих взаимоотношений. Прекращение общения между близкими родственниками из-за проблем с ипотекой — это достаточно распространённая проблема. Созаёмщику часто приходится делать выбор между потерей доверия родственников и погашением финансовых обязательств.

Некоторые заёмщики становятся участниками преступных схем.

Они получают деньги от сомнительных дельцов за подписание ипотечного договора. «Лёгкие деньги» всегда оборачиваются большими неприятностями.

Мошенники получают ипотечный кредит, а затем исчезают в неизвестном направлении. Обязательства по погашению ипотеки целиком ложатся на плечи созаёмщика. Существует и второй вариант криминальной схемы. Мошенники делают созаёмщиками по ипотеки граждан, ведущих асоциальный образ жизни. Банк не может взыскать денежные средства с алкоголиков, наркоманов и бомжей.
Банк не может взыскать денежные средства с алкоголиков, наркоманов и бомжей.

Ему придётся списывать «токсичные активы» со своего баланса.

Описанные преступные схемы позволяют мошенникам извлекать доход в особо крупном размере. Преступление обычно совершается при активном содействии коррумпированных кредитных менеджеров и сотрудников службы безопасности банка.Мне нравитсяНе нравится

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке является дополнительной гарантией, которая увеличит вероятность получения кредита.

К второстепенному участнику договора предъявляются особенные требования, кроме того, на него накладывается равная с главным должником ответственность перед кредитором.

Как прописано в законодательстве, под термином «созаемщик» подразумевается человек, которое несет долговые обязательства перед финансовым учреждением наравне с заемщиком. Наличие такого лица может стать гарантией для кредитодателя, что ипотека будет возвращена. Таким образом, договор имеет несколько участников, среди которых выбирается титульный созаемщик — человек, на которого оформлено кредитуемое жилье.

Многих интересует, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке. Финансовое учреждение предъявляет особенные требования к такому человеку в отношении гражданства, возраста, стажа, кредитной истории. Вторым ответственным лицом может выступать человек от 21 до 75 лет.

Желательно, чтобы он был еще трудоспособным (25-50 лет). Возрастные требования, которые предъявляются к созаемщику, совпадают с ограничениями к главному заемщику. В договор вписываются только те лица, которые минимум полгода работают на указанном месте работы и имеют не меньше года общего стажа.

Займы на покупку жилья выдаются только владельцам гражданского российского паспорта. Это условие касается всех участников договора. Особенные требования предъявляются к доходам заемщиков.

Ежемесячный платеж по кредиту может составлять не более 40% от семейного бюджета.

Получить положительный ответ от кредитора могут заявители только с чистой или положительной кредитной репутацией. Несмотря на возрастные ограничения, стать созаемщиком может и пенсионер, которому на момент окончания срока действия кредитного договора еще не исполнится 75 лет.

Главное, чтобы его доход был достаточным для погашения долга, если главный заемщик не справится со своими обязательствами перед банком. В отдельном пункте соглашения обязательно указываются права созаемщика.

Они зависят от того, кем второй ответственный человек приходится главному заемщику. Стандартно созаемщик обладает такими правами:

  • Самостоятельное определение доли участия.
  • Приобретение страхового полиса на сумму, равноценную доле в кредите.
  • Отказ от доли в жилье, но без снятия финансовых обязательств.
  • Подача заявок на получение других кредитов, если это позволяют его доходы.
  • Оформление права собственности на кредитуемую квартиру в размере, пропорциональном ответственности.
  • Применение налогового вычета.

Обязанности у второстепенного и основного заемщиков равные, но вступают в силу они после того, как главный участник договора не смог справиться со своим обременением. Перечень действий, обязательных для выполнения, следующий:

  • Своевременное внесение установленных платежей, если этого не может делать основной заемщик.
  • Уведомление финансовой организации о смене важной информации, такой как паспортные данные, место работы и т. п.
  • Выплата всей начисленной суммы, состоящей из тела кредита, процентов, штрафа, пени, неустойки, если нет возможности заставить уплатить эти деньги главного должника.

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна при таких условиях:

  1. выплата первого взноса в большем размере, чем при наличии созаемщика;
  2. наличие непрерывного стажа в течение минимум 12 месяцев на последнем месте работе;
  3. уменьшенный срок кредитования.
  4. официальный доход, который в 3 раза превышает ежемесячные выплаты по кредиту;
  5. положительно кредитное досье, без просрочек (нейтральная история может стать причиной для отказа);
  6. обязательное страхование;

Важным является вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка.

Для вывода второстепенного участника главный должник подает заявку на изменение условий кредитования. Заявление составляется по установленному образцу, в документе указывается объективная причина. Желательно сразу же привлечь нового созаемщика для сохранения доверия финансового учреждения.

К заявлению прилагаются еще такие документы:

  1. свидетельства о браке/разводе;
  2. брачный договор (если есть);
  3. справки о зарплате.
  4. гражданские паспорта всех участников договора в оригиналах и копиях;

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Если банк даст согласие, необходимо будет зайти в отделение на перерегистрацию.

Как прописано в требованиях к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, второстепенный участник должен представить в финансовое учреждение такие документы:

  1. справку по форме 2-НДФЛ.
  2. дополнительное удостоверение личности (водительские права и т. п.);
  3. ксерокопию трудовой книжки;
  4. гражданский паспорт в оригинале и копиях;
  5. заполненную анкету;

Если созаемщиком является супруг (супруга) главного должника, подается копия свидетельства о браке.

Рейтинг статьи (пока оценок нет)

Загрузка.

Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Класснуть Отправить

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке и процедура его смены

При взятии кредита банк может потребовать кроме поручителя еще и созаемщика.

Поэтому поговорим сегодня об ипотечном кредитовании, а именно о роли созаемщика по ипотеке в Сбербанке и разберемся кто это, зачем необходим, какие имеет права на недвижимость, обязанности, а также, что делать, если появилась необходимость вывода созаемщика из ипотечного договора или его замена.

В подписании кредитного договора с одной стороны учувствует банк, а с другой сам заемщик, также может привлекаться созаемщик и поручитель.Заемщик имеет право на владение квадратными метрами, является по документам лицом, которое обязано вносить платежи согласно графика погашения ипотечного кредита.Поручитель является гарантом.

В подписании кредитного договора с одной стороны учувствует банк, а с другой сам заемщик, также может привлекаться созаемщик и поручитель.Заемщик имеет право на владение квадратными метрами, является по документам лицом, которое обязано вносить платежи согласно графика погашения ипотечного кредита.Поручитель является гарантом.

Если у заемщика произошли непредвиденные обстоятельства (снижение уровня заработной платы, смена работы, увольнение, потеря трудоспособности и другое), поручитель обязан вносить оплату вместо него.Созаемщик привлекается, если это предусмотрено условиями договора, а также, если показатели платежеспособности основного заемщика недостаточные, чтобы получить положительный ответ от кредитного комитета. Доход заемщика и созаемщика считается как общий, благодаря чему можно положить утвердительное решение по кредитной заявке.Если говорить о требованиях к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, то это возраст, высокая заработная плата, чтобы подстраховать заемщика, требования к стажу, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств созаемщик принимает всю ответственность по кредиту, которые не может выполнить заемщик.Если говорить о правах, то он имеет такое же право на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на дом, как и заемщик, если другое не предусмотрено брачным договором или другими нотариально заверенными документами.Созаемщиком может выступать абсолютно любое физическое лицо, все зависит от условий договора, семейного статуса и дополнительных нотариально заверенных бумаг. Им может выступать:

  1. родители от одной из сторон;
  2. друзья и другие лица, которым вы доверяете, и в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств могут взять на себя обязательство по погашению задолженности по займу.
  3. муж или жена;

Данное лицо должно соответствовать определенным требованиям:

  1. 1 год стажа в течение последних 5 лет и на текущем месте стаж работы полгода;
  2. возраст от 21 до 65 лет;
  3. достаточный доход и платежеспособность.

Как правило, один из супругов выступает в роли созаемщика – лица равноправного по правам заемщика, которое также имеет право на владение жильем.

В брачном контракте, отдельно заверенном нотариально документе может быть указан пункт, где супруг не обладаем правом владения конкретной недвижимостью или другим купленным, взятым в кредит движимым и недвижимым имуществом.Более подробно можно ознакомиться с информацией на сайте Сбербанка в разделе Ипотека, где вы сможете выбрать более подходящий кредитный продукт плюс просчитать ипотеку с созаемщиком в Сбербанк калькуляторе.В банковское учреждение созаемщику необходимо подать такие же документы, как и заемщику:

  • Дополнительные документы по требованию (диплом и другие).
  • Свидетельство о браке, при наличии официального супруга.
  • Оригинал трудовой книжки.
  • Справка с места работы и НФЛС-2.
  • Документы, подтверждающие личность родственников (паспорта, свидетельство о рождении и другое).
  • Документ, подтверждающий личность – паспорт.
  • Документ, подтверждающий фактическое место проживания (регистрация).

Созаемщик заполняет такую же анкету, как и заемщик. Основные поля:

  • Паспортные данные.
  • Показать официальные и неофициальные доходы, а также расходы.
  • Информация по работе: направление деятельности, название компании, должность, стаж работы.
  • Фамилия, имя и отчество.
  • Указать свое семейное положение и родственников, а также оставить данные супруга(и) и детей.
  • Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, укажите ее номер.
  • Наличие своего движимого и недвижимого имущества, и их стоимость.
  • Образование.
  • Адрес регистрации и фактический адрес, контактные номера телефонов.

Бланк нет необходимости искать, распечатывать дома и заполнять, вам достаточно обратиться в отделение банка и уполномоченный сотрудник обеспечит вас всем необходимым.Более подробно можно ознакомиться и скачать образец анкеты созаемщика Сбербанка для ипотеки: .В образец заполнения указано как заполнять анкету, если что-то непонятно, то обратитесь к уполномоченному сотруднику банка.Однозначно нельзя сказать, что абсолютно по всем кредитным продуктам необходим созаемщик.Если вы не женаты и не подтверждаете, что есть лицо, с которым вы живете в неофициальном браке, вашего дохода достаточно для того, чтобы показать свою платежеспособность, то вам заемщик не нужен.Для женатых пар, супруг(а) обязательно выступает созаемщиком вне зависимости от уровня заработной платы, а вот если зарплаты мужа или жены недостаточно, существует возможность привлечь еще двух созаемщиков, но не больше трех.По программе «Молодая семья» созаемщиками могут выступать родители молодожен или отца/матери одиночки.Созаемщик-пенсионер также допускается к подписанию ипотечного договора.С оформлением кредитных отношений все понятно, однако, появляются вопросы через время как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Это достаточно непростая процедура, так как здесь необходимо получить согласие всех участников данного договора, а самое главное банка.По вопросу можно ли поменять или выйти из созаемщиков, можем сразу ответить, что такая возможность есть. Чтобы заменить лицо необходимо заемщику и созаемщику, найти замену, написать заявление, указать причину и подтвердить (развод, брачный контракт, потеря работы, трудоспособности, снижение зарплаты), банку потребуется пересмотреть весь пакет документов по кредитования, а кредитному комитету дать согласие на замену и переподписать кредитный договор, и возможно даже сделать дополнение к договору залога. На такие уступки банки идут крайне неохотно.Если банк при наличии всех подтверждающих документов вам отказал, то можете обратиться в суд и в судебном порядке постараться выиграть дело.Последующие действия зависят от решения супругов, которые решили развестись:

  • Если в семье нет несовершеннолетних детей, которых потребуется обязательно прописать, тогда процедуру будет провести проще.
  • Наличие брачного контракта, где прописано, кому что принадлежит, долевое участие, также упрощает дело.
  • В договоре купли-продажи указываются владельцы и их долевое участие.
  • Если один из супругов не вносил взносы и это можно доказать, то в судебном порядке при наличии хорошего адвоката можно решить вопрос.

Какие существуют варианты полюбовно разойтись:

  • Добровольно отказаться от доли, выйдя из ипотеки, а второй супруг получит право собственности на недвижимость и кредитные обязательства.
  • Добровольный отказ от ипотеки и получение компенсации.
  • Можно найти две новых квартиры, оформить два новых ипотечных договора для каждого супруга вместо совместной недвижимости.
  • Отказ от ипотеки, продажа квартиры банком, а вырученные деньги делятся между супругами.

Кто может оформить ипотеку Сбербанка: всё о заемщиках и созаемщиках

11 августа 2021485 прочитали2,5 мин.702 просмотра публикацииУникальные посетители страницы485 прочитали до концаЭто 69% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияЗаемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит.

На него ложится большая ответственность, поэтому банк предъявляет к нему определенные требования. Давайте разбираться, кто может взять ипотеку.Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.Тут всё просто: у вас должна быть постоянная или временная регистрация — а проще говоря прописка, — на территории России.На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 21 год.

Если вы при этом уже состоите в браке, вашему супругу тоже должно быть не меньше 21 года — или придется заключить брачный договор.Вы пенсионер?

Не переживайте — пенсионеры тоже могут подать заявку на ипотеку, особых требований к возрасту нет, но есть условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, для подачи заявки вамбольше ничего не требуется.

Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка.Если вы получаете зарплату на карту другого банка, есть ещё ряд условий.Вы сможете подать заявку, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.При этом вам не придется предоставлять трудовую книжку.

Клиенту при заполнении заявки на ипотеку на сайте надо ввести свой номер СНИЛС, получить смс с информацией о заказе и направить ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.

Подробнее о том, как это работает, читайте в статье .Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.Подробнее о том, как оформить ипотеку, если вы самозанятый, читайте в статье .В качестве дохода могут быть учтены:

  1. доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного.
  2. пенсия
  3. заработная плата

Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты.Важно: если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится.Для подтверждения дохода можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.На калькуляторе ипотеки вы можете выбрать программу кредитования, указать размер первоначального взноса и стоимость жилья.

После этого вы увидите сумму ежемесячного платежа.

Желательно, чтобы она составляла не более 50% от вашего ежемесячного дохода — у вас должны оставаться деньги на еду, коммунальные платежи, содержание детей и другие обязательные расходы. Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка.Подробно о том, как быстро и удобно рассчитать ипотеку, рассказываем здесь: .Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек.

При рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.Созаемщиками могут быть не только родственники. Это могут быть и друзья.Важно: созаемщик несет ответственность по кредиту в случае, если основной заемщик перестает платить. Поэтому и требования к созаемщику такие же, как к заемщику.Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.
Поэтому и требования к созаемщику такие же, как к заемщику.Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.

Это могут быть дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки.Важно: владелец сертификата может выступать как созаемщик без учета платежеспособности, но с обязательным наделением его собственностью в покупаемой недвижимости.Узнать обо всех доступных способах увеличить сумму кредита, можно в статье .Если вы состоите в браке на момент подачи заявки на ипотеку, ваш супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке — ведь супруги приобретают недвижимость в совместную собственность, даже если оформлена она на кого-то одного.

При расчете суммы кредита банк будет учитывать ваш общий доход.Если же вдруг у вашего супруга плохая кредитная история или вы просто не хотите привлекать его в качестве созаемщика, вам необходимо до подачи заявки на ипотеку заключить брачный договор. Подробнее о том, как это сделать, в нашей статье .Супруг не входит в число созаемщиков также в случае, если у него нет гражданства России.

При этом его доход учитываться не будет, а значит у вас доход должен быть достаточный для оформления ипотеки.Заранее предсказать решение банка невозможно. Тем не менее, кое-что сделать всё же можно. Вы можете заказать свою кредитную историю, чтобы проверить данные, которые отражены там.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность, что всё пройдет хорошо.О том, как проверить кредитную историю, читайте в статье .Если у вас есть сомнения, что кредитная история недостаточно хорошая, читайте также статью .Рассчитать ипотеку и подать заявку вы можете онлайн на . До подачи заявки советуем также прочитать статью , чтобы не совершить ошибок.Оригинал статьи размещён здесь: .

StarLife TV

Чтобы обезопасить себя и получить более высокую гарантию своевременной выплаты ипотечного кредита, банки ввели дополнительного участника сделки при покупке жилья в ипотеку — созаемщика. О том, кто такой созаемщик, как им стать, какие требования предъявляются к созаемщикам, каковы их основные права и обязанности, а также можно ли отказаться от своих обязательств и выйти из сделки, пойдет речь в статье. Созаемщик по ипотеке в Сбербанке — это лицо, которое делит с заемщиком ответственность по гашению ипотечного кредита.

Обязанность по внесению ежемесячных платежей за жилье, взятое в ипотеку, переходит созаемщику в случае, если основной участник договора не может или не хочет возвращать долги банку. Как правило, участие созаемщика в сделке необходимо, если человек, желающий приобрести квартиру в ипотеку, имеет недостаточный доход.

При наличии созаемщика учитывается их суммарный заработок, а обязательства делятся на двоих.

Получить одобрение ипотечного кредита таким образом значительно легче. Человек, который оформляет на себя ипотеку, называется титульным заемщиком. В случае необходимости он может привлечь дополнительных участников сделки: созаемщиков и поручителей.

Многие путают эти понятия. Действительно, и тот и другой берут на себя обязательства по уплате долга в случае, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Однако отличие этих понятий весьма существенное.

Разница между созаемщиком и поручителем представлена в таблице: В случаях, когда сумма ипотеки в сравнении с доходом заемщика очень велика, в сделке могут присутствовать как созаемщик, так и поручитель. Если основной участник сделки становится неплатежеспособным, обязательства по выплате долга переходят сначала к созаемщику и лишь затем к поручителю.

Обязанности созаемщика по ипотеке аналогичны обязанностям заемщика. Они вступают в силу с того момента, как основной участник сделки по тем или иным причинам не может самостоятельно справиться с обременением.

В обязанности созаемщиков входит:

  1. Выплата суммы основного долга, начисленного процента, штрафов, пеней и неустоек по ипотечному договору, в случае невозможности взыскать эти суммы с заемщика;
  2. Информирование кредитного учреждения о смене прописки, места работы, паспортных данных и других важный сведений;
  3. Внесение обязательных ежемесячных платежей по ипотеке в случае, если заемщик не в состоянии этого сделать сам.

Обязанности созаемщика фиксируются в ипотечном договоре.

По согласованию сторон, в нем может прописываться, что заемщик и созаемщик гасят кредит вместе в равных долях.

В таком случае в обязанности созаемщика входит ежемесячное внесение на счет банка 50% от суммы ежемесячного платежа по ипотеке. Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке прописываются в отдельной главе кредитного договора.

Они зависят от того, кем приходятся друг другу заемщик и созаемщик, от наличия или отсутствия брачного контракта у супругов, берущих ипотеку, от статуса недвижимости и других условий. Созаемщик может претендовать на долю в приобретаемой квартире, если этот пункт указан в договоре титульным заемщиком. Если же такого положения в договоре нет, а созаемщик полностью или частично вносил платежи по ипотеке, доказать свои права на часть жилплощади можно через суд.

Если созаемщик добровольно отказывается от доли в ипотечном жилье, обязанность уплаты долга при неплатежеспособности основного участника сделки с него не снимается. При покупке квартиры в ипотеку семейной парой кредит оформляется на одного из супругов, а второй становится созаемщиком автоматически.
При покупке квартиры в ипотеку семейной парой кредит оформляется на одного из супругов, а второй становится созаемщиком автоматически.

Людей, не состоящих в официальном браке или не желающих делить собственность с мужем или женой, часто волнует вопрос, нужен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке. Является ли наличие созаемщика обязательным условием получения ипотечного кредита?

Оформить ипотеку в Сбербанке без созаемщика можно. Однако в этом случае к клиенту предъявляются повышенные требования.

Это связано с увеличением рисков банка, от которых он хочет себя застраховать. Купить жилье в ипотеку без созаемщика можно при одновременном выполнении следующих условий:

  1. Если лица, состоящие в браке, желают оформить ипотеку без созаемщиков, им необходимо составить брачный контракт и прописать в нем это условие.
  2. Официальный доход, в три раза превышающий ежемесячный платеж по ипотеке;
  3. Идеальная кредитная история без просрочек. Отсутствие кредитной истории будет минусом, так как банк не сможет оценить платежеспособность заемщика;
  4. Обязательное оформление страховки на жилье, а также страхование своей жизни и здоровья;
  5. Наличие непрерывного стажа в течение как минимум одного года. Столько же нужно отработать на последнем месте;
  6. Первоначальный взнос должен быть больше, чем при наличии созаемщика, а срок, на который выдается ипотека, банк может уменьшить;

Если человек не состоит в законном браке, с поиском созаемщика могут возникнуть определенные трудности.

Это связано с большой ответственность, которую согласен брать на себя далеко не каждый. Именно поэтому в некоторых ситуациях людям приходится брать ипотеку без созаемщиков, соглашаясь на более жесткие условия банка. В некоторых случаях без дополнительных участников сделки выдача ипотечного кредита невозможна.

Созаемщик для ипотеки обязательно нужен, если:

  1. Сумма ипотечного кредита слишком большая. Даже при наличии высокого официального дохода в сравнении с суммой ежемесячных платежей банк опасается выдавать слишком большие ипотечные кредиты без созаемщиков. Существует риск того, что через какое-то время финансовое положение заемщика ухудшится, и ипотека станет для него непосильной ношей.
  2. Заемщик имеет “черный” доход. Банку необходимо официальное подтверждение заработка клиента. Если он не может предоставить таких сведений, в ипотеке без созаемщика ему будет отказано;
  3. Человек имеет недостаточно хорошую кредитную историю. Попадание в черный список банков из-за просрочек по кредитам в прошлом приводит к тому, что кредитное учреждение отказывается выдавать ипотеку без созаемщика;
  4. Доход клиента недостаточно высок. После внесения ежемесячного платежа по ипотеке сумма, остающаяся в распоряжении заемщика, меньше минимально допустимого уровня;

Наличие созаемщика для человека, желающего взять ипотеку, выгодно. Во-первых отношение банка будет более лояльным, а шанс одобрения заявки выше.

Во-вторых, клиент получает “страховку” на случай непредвиденных финансовых трудностей. Созаемщиком по ипотеке в Сбербанке может быть абсолютно любой человек, имеющий гражданство нашей страны. Если супруги становятся созаемщиками друг у друга автоматически при отсутствии брачного контракта, то все остальные лица соглашаются на сделку добровольно.

Это могут быть родственники или друзья, готовые взять на себя ответственность по выплате ипотеки вместе с заемщиком. Обычно это близкие люди, между которыми есть доверие.

Максимальное количество созаемщиков по одной ипотечной сделке — 3 человека, включая самого заемщика. В 2021 году Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ.

Добавить созаемщика можно по следующим из них: Невозможно добавить созаемщика по программам Военной ипотеки и Ипотеки с гос. поддержкой. Привлечь дополнительного участника сделки по программе “Молодая семья” можно лишь в том случае, когда титульный заемщик состоит с созаемщиком в официальном браке. Чтобы стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке необходимо быть в законном браке с титульным заемщиком или прийти в отделение банка вместе с основным участником сделки для заключения договора.

Созаемщик должен соответствовать требованиям банка и иметь при себе необходимый пакет документов. Сотрудниками банка к лицу, желающему стать созаемщиком по ипотеке, предъявляются следующие требования:

  1. Возраст от 21 года;
  2. Положительная кредитная история и отсутствие кредитов на крупные суммы;
  3. Дееспособность.
  4. Гражданство РФ;
  5. Наличие официального места работы и “белой” зарплаты;
  6. Отсутствие судимостей за уголовные и административные правонарушения;

Обычно банки относятся к созаемщикам достаточно лояльно, не предъявляя таких жестких требований, как к титульному заемщику и поручителю.

Созаемщик по ипотеке перед заключением договора должен предоставить в кредитное учреждение ряд документов. В обязательном порядке необходимо предъявить работникам банка:

  1. Копию всех листов трудовой книжки;
  2. Второй документ удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и т.п.);
  3. Паспорт и его ксерокопию;
  4. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  5. Заполненную анкету созаемщика;

Если созаемщик является супругом титульного заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о браке.

Если супруги имеют детей, нужны копии их свидетельств о рождении. Анкета созаемщика заполняется при подаче заявки через официальный сайт ДомКлик.

Заявка формируется в личном кабинете титульного заемщика самостоятельно, либо совместно с созаемщиком.

Анкета заполняется на 6 листах и выглядит следующим образом: Заполнить анкету можно также лично в отделение Сбербанка. Поменять созаемщика по ипотеке возможно лишь с согласия банка. Кредитное учреждение допускает замену одного созаемщика на другого, вывод созаемщика из сделки и смену ролей титульного заемщика и созаемщика.

Чтобы банк разрешил поменять созаемщика, должны выполняться следующие требования:

  1. По текущему ипотечному договору отсутствует просроченная задолженность;
  2. Новый созаемщик должен являться одним из собственников жилья, на которое выдана ипотека;
  3. Вывести из сделки созаемщика, являющегося супругом титульного заемщика можно лишь в случае расторжения брака либо заключения брачного контракта;
  4. Недвижимость застрахована.
  5. Новый созаемщик или титульный заемщик в единственном лице должен иметь достаточный доход и уровень платежеспособности;

Банк может предъявлять и другие требования и оставляет окончательное право принятия решения по смене созаемщика за собой. Человек, которого близкий друг или родственник попросил выступить в роли созаемщика, задает себе резонный вопрос, опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке.

Ответ однозначно положительный.

Стать созаемщиком по ипотеке — это очень ответственный шаг, который может повлечь за собой как финансовые трудности, так и межличностные конфликты. Как правило, ипотека берется на очень длительный срок, а потому никто не может со стопроцентной гарантией заявить, что сможет исправно выплачивать кредит в течение всего периода.
Как правило, ипотека берется на очень длительный срок, а потому никто не может со стопроцентной гарантией заявить, что сможет исправно выплачивать кредит в течение всего периода.

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, поэтому, решаясь стать созаемщиком по ипотеке, нужно быть готовым расплачиваться за нее. Если вы не собираетесь платить чужую ипотеку и надеетесь лишь на обещания заемщика исправно вносить платежи самостоятельно, стоит еще раз подумать о целесообразности своих действий.

Созаемщик по ипотеке несет перед банком полную ответственность, как и титульный заемщик. Дополнительный участник сделки в виде созаемщика позволяет клиенту взять ипотечный кредит на большую сумму, а также смягчить требования банка по всем остальным критериям. Права и обязанности созаемщика фиксируются в кредитном договоре и известны на момент его заключения.

Вывести созаемщика из сделки или сменить его можно только с согласия банка.

Автор: Ольга Васильева. Фото: Instagram, Infastar, YouTube.