Креит или ипотека для пенсионеров

Креит или ипотека для пенсионеров

Креит или ипотека для пенсионеров

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?


28 февраля 202110 тыс. прочитали3,5 мин.21 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы10 тыс. прочитали до концаЭто 48% от открывших публикацию3,5 минуты — среднее время чтения Дают ли ипотеку пенсионерам?

Этот вопрос интересует пожилых людей, желающих улучшить жилищные условия за счет заемных средств.

Из статьи вы узнаете, какие возможности есть у пенсионеров по получению кредита для покупки жилья. Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и другие нормативные акты не устанавливают требований к возрасту должника по договору ипотеки, поэтому решение вопроса о возможности получения займа пенсионером остается исключительно за банком.Наличие пенсионного статуса не помеха для выдачи кредита, однако учитываются такие параметры заемщика, как возраст и размер дохода.Именно возраст — основное препятствие для выдачи кредита пенсионеру, ведь банк не уверен, сможет ли пенсионер продолжать исправно ежемесячно погашать задолженность.

С другой стороны, банки застрахованы от потери средств, поскольку в случае смерти пенсионера долг перейдет на наследников.Если же наследников нет, квартиру признают выморочным имуществом, а средства от ее продажи перейдут банку. Однако смерть должника влечет возможные судебные споры с наследниками и муниципальными структурами, которым переходит выморочное имущество, поэтому для банков выдача ипотеки пенсионеру — всегда риск.Анализ предложений банков показывает, что ипотеку для пенсионеров на жилье дают, однако условия кредитования не всегда самые выгодные.Понятия «Семейная программа ипотеки» на законодательном уровне не существует, но на бытовом уровне термин используется. Его смысл заключается в том, что пенсионер оформляет ипотеку не один, а с созаемщиком, которым выступает член его семьи (супруга либо дети).По этой программе заявитель имеет больше шансов на одобрение заявки, поскольку банк получает дополнительную гарантию возврата займа.

Созаемщик в равной мере несет бремя возврата долга.

Кроме того, при подаче заявки с созаемщиком учитывается совокупный доход, что также упрощает получение кредита.Если же пенсионер имеет малолетних детей, то он может претендовать на семейную ипотеку с государственной поддержкой. При этом банки часто устанавливают ограничение по возрасту пенсионера — он должен быть не старше 70 или 75 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса теоретически возможна, но на практике редко встречается.

Отсутствие взноса уменьшает вероятность одобрения кредита, поскольку банк не может должным образом убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.В ходе анализа рынка мы нашли предложения банков, где первоначальный взнос начинался от 10%. В большинстве случаев он составляет 15-20%. Кроме того, чем ниже размер первоначального взноса, тем больше процент по ипотеке — это важно учитывать.Смотрите .Под термином «обратная ипотека» понимается ежемесячная выплата пенсионеру средств банком, возврат которых производится только после смерти должника, за счет продажи заложенной квартиры, принадлежавшей умершему.

Кроме того, чем ниже размер первоначального взноса, тем больше процент по ипотеке — это важно учитывать.Смотрите .Под термином «обратная ипотека» понимается ежемесячная выплата пенсионеру средств банком, возврат которых производится только после смерти должника, за счет продажи заложенной квартиры, принадлежавшей умершему. По сути, этот вид правоотношений является своеобразной пожизненной рентой.Программа работает следующим образом:

  1. Ежемесячно получает оговоренные в договоре выплаты от банка, при этом сохраняет право собственности на жилье, которое обременено залогом, а банк становится залогодержателем.
  2. После смерти квартира продается, банк получает денежные средства, тем самым возвращая убытки, которые понес при жизни пенсионера.
  3. Пенсионер заключает договор с банком.

Такой механизм еще не работает в России, но распространен в США и некоторых странах Европы. Разговоры о введении обратной ипотеки пока не приводят к результатам, хотя ведутся на разных уровнях.В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия.

Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать. Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то заем не дадут.Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:

  1. привлечение поручителей;
  2. страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
  3. привлечение созаемщиков;
  4. заключение кредитного договора на небольшой срок.

Такая категория заемщиков приветствуется кредитными учреждениями, поскольку они имеют несколько источников дохода. С другой стороны, работающий пенсионер получает меньшую пенсию, поскольку его пенсионные доходы не индексируются.Как и во всех других случаях, одобрение кредита зависит от банка, величины процентной ставки, размера дохода пенсионера, его возраста, наличия поручителей и созаемщиков, заключенного договора страхования, срока кредитования, кредитной истории и других факторов.Работающий пенсионер дополнительно предоставляет в банк справку о размере заработной платы.

Как правило, этот доход подтверждает справка по форме 2-НДФЛ.Даже правила кредитования конкретного банка не всегда могут дать точный ответ на вопрос о том, получит ли заявитель ипотеку.

Однозначной причиной для отказа может послужить, например, возраст, по достижении которого кредиты не предоставляются.Также возможны следующие причины отказа:

  1. сомнения банка в психическом здоровье или вменяемости пожилого человека;
  2. маленькая пенсия, которая не позволяет вносить ежемесячные платежи, при отсутствии иного дохода;
  3. плохая кредитная история;
  4. слишком продолжительный срок ипотеки (оптимально — не более 10, но с учетом предельного возраста по правилам банка).

Сегодня возможность получить ипотеку у пенсионеров имеется, и ее предоставляют многие банки. Рассмотрим ниже, какой предельный возраст потенциальных заемщиков устанавливается некоторыми из них: ***Итак, пенсионеры могут получить ипотеку, в том числе в крупных российских банках.

Но для этого потребуется подтвердить платежеспособность и иметь хорошую кредитную историю. Может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков. Кроме того, для банков важен возраст пенсионера.***Больше полезной информации — в рубрике .Источники:**Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком.

Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, .

Не только для молодых семей.

Эксперт рассказала, как получить ипотеку пенсионерам

01 декабря 2021 15:37 &nbsp / &nbsp Обновлено: 30 декабря 2021 15:23 516 pixabay.com &nbsp/&nbsp В теории взять ипотеку может любое физическое лицо, однако на практике банки устанавливают свои ограничения, о которых мы поговорили с заместителем руководителя ипотечного департамента крупной федеральной компании Татьяной Решетниковой.Желание улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки может возникнуть не только у молодых людей. Как показывает практика, люди пенсионного возраста также обращаются в банки за займами.

Одни хотят приобрести квартиру в более удобном районе, чтобы быть поближе к любимым внукам, другие мечтают о просторном загородном доме, для третьих кредит является способом разъехаться с повзрослевшими детьми, которые успели обзавестись своими семьями, и жить всем вместе стало тесновато.Банк не благотворительная организация.

Главная задача кредитора — получение прибыли, поэтому кандидаты на приобретение дорогостоящих объектов недвижимости проходят тщательный отбор. Оценивается актуальный уровень дохода потенциального заемщика и его стабильность, размер первоначального взноса, который тот готов заплатить, наличие созаемщиков и поручителей, семейное положение, возраст. Кроме того, производится экспертная оценка самого объекта недвижимости, поскольку ему предстоит стать залогом, который в случае невозможности продолжения ежемесячных выплат по кредиту останется в собственности у банка.Понятно, что, выдавая ипотеку пенсионерам, финансовая организация идет на определенные риски, поэтому здесь критерии отбора будут еще более жесткими.

Чтобы обезопасить себя, банки могут устанавливать возрастные и иные ограничения для заемщиков старшего возраста, а также предлагать особые условия.Однако отчаиваться не нужно.

Ипотеку пенсионерам на покупку квартиры или иного жилья все же дают.

Шансы на одобрение такого займа увеличиваются в зависимости от того, в каком возрасте человек обратится в банк (чем моложе, тем лучше). К тому же не стоит забывать и о том, что существует ряд профессий, представители которых отправляются на заслуженный отдых несколько раньше (военные, летчики, люди, работавшие в условиях Крайнего Севера и на вредных производствах, и другие категории граждан.
К тому же не стоит забывать и о том, что существует ряд профессий, представители которых отправляются на заслуженный отдых несколько раньше (военные, летчики, люди, работавшие в условиях Крайнего Севера и на вредных производствах, и другие категории граждан.

Полный перечень можно уточнить в отделениях или на сайте Пенсионного фонда РФ).

Банки достаточно охотно идут навстречу тем, кто стал пенсионером, предположим, в 45 лет, поскольку такой заемщик может продолжать активную трудовую деятельность и получать дополнительный доход, помимо пенсии.Для всех остальных возраст выхода на пенсию составляет 65,5 года для мужчин и 60,5 года для женщин. К повышению возрастной планки можно относиться по-разному, но в случае с ипотечным кредитованием такие изменения могут быть даже на руку.

Некоторые специалисты утверждают, что при соблюдении определенных условий (например, наличии надежного поручителя, который будет наравне отвечать по всем обязательствам) «повезти» может даже неработающему пенсионеру, однако нужно понимать, что в данной ситуации шансов, конечно, меньше.Мы поговорили с нашим постоянным экспертом в области недвижимости Татьяной Решетниковой и выяснили, можно ли получить ипотеку пенсионерам в принципе, насколько реальны шансы на одобрение от банка, сколько составит процентная ставка в данном случае и до какого возраста дают ипотеку пенсионерам. Подробные ответы на эти и другие вопросы касаемо кредитов на жилье для заемщиков старшего возраста — ниже в статье ФАН.pixabay.com &nbsp/&nbspТатьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах.

В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет.

Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.«Срок кредита рассчитывается в зависимости от требований банка к возрасту, а у большинства финансовых организаций это до 65 лет на момент погашения кредита.

При этом пенсия будет учитываться как дополнительный доход, основным же будет доход, полученный от работы по найму или от предпринимательской деятельности», — поясняет наш эксперт.Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.pixabay.com &nbsp/&nbspВполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:

  • Дорогая страховка. Зачастую личное страхование для пенсионеров обходится на порядок дороже, чем для молодых заемщиков, что нередко вынуждает людей пожилого возраста отказываться от предлагаемой страховки и оформлять ипотеку с обязательным повышением ставки на 1-3% в зависимости от требований конкретных банков. Поэтому ипотека пенсионерам по возрасту достается дороже и сложнее, чем молодым.
  • Доскональная проверка. Также у работающих пенсионеров банки более тщательно оценивают место работы. Имеют значение такие критерии, как сфера деятельности и стабильность организации, риски сокращения, а также индивидуальные характеристики потенциального заемщика как работника: стаж, квалификация, наличие образования.
  • Плохая кредитная история. В остальном трудности с оформлением ипотеки у пенсионеров схожи с теми, что возникают у более молодых заемщиков. Среди них, например, закредитованность и просрочки по ранее взятым кредитам.

Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа.

Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.

«Через нас и наших коллег проходит множество межрегиональных сделок с участием пенсионеров, когда они продают свое более дорогое жилье и выбирают более доступное, например, в Крыму или на Черноморском побережье»

, — рассказывает Татьяна Решетникова.pixabay.com &nbsp/&nbsp4. Может ли пенсионер оформить налоговый вычет?Вообще налоговый вычет представляет собой льготу, которая позволяет вернуть часть уплаченного подоходного налога при покупке недвижимости.

Если речь идет об ипотеке, то таких выплат может быть сразу две: 13% от стоимости приобретаемого жилья от суммы не более чем в 2 млн рублей (то есть максимально 260 тысяч рублей) и еще 13% на проценты в зависимости от ставки, но не более 390 тысяч.

Приятный бонус, не правда ли?

Выясняем, доступна ли такая опция для пенсионеров.Объясняет Татьяна Решетникова: «Если пенсионер ранее не пользовался налоговым вычетом при покупке жилья, то, приобретая жилой дом или квартиру, он может рассчитывать на возврат отчислений, произведенных в налоговую за последние три года, причем сразу одной суммой.
Выясняем, доступна ли такая опция для пенсионеров.Объясняет Татьяна Решетникова: «Если пенсионер ранее не пользовался налоговым вычетом при покупке жилья, то, приобретая жилой дом или квартиру, он может рассчитывать на возврат отчислений, произведенных в налоговую за последние три года, причем сразу одной суммой.

Таким образом, для тех, кто вышел на пенсию недавно или продолжал работать после выхода на нее, могут вернуть до 260 000 рублей. На самом деле при покупке недвижимости пенсионеры очень часто обращаются за консультацией по этому вопросу, такие выплаты позволяют неплохо сократить сумму взятого ипотечного кредита».

«Если пенсионер продолжает работать и отчислять налоги по ставке 13%, то он может рассчитывать на вычет с процентов по ипотеке — 13% со всех процентов, оплаченных банку (сумма процентов к вычету ограничена 3 миллионами рублей)»

, — дополняет эксперт.pixabay.com &nbsp/&nbspПоводов для отказа у пенсионеров значительно больше, чем у более молодых заемщиков, но, как показывает практика, чаще всего отказывают из-за вполне банальной причины — не все люди пожилого возраста способны самостоятельно корректно заполнить анкету на ипотеку и нередко сами создают банкам причину для отказа.

Поэтому при обращении в банк желательно воспользоваться помощью родственников. Если они к тому же не против выступить в качестве поручителей, шансы на одобрение повышаются в несколько раз. Самое популярное / /

Условия получение ипотеки для пенсионеров

6446 Если у человека есть деньги, в банке для него обязательно найдется кредитная программа.

В справедливости этого утверждения легко убедится при самом поверхностном знакомстве с банковскими предложениями для заемщиков. Не остались без внимания и пенсионеры, которым банки предлагают не только , но и ипотеку. Правда, на весьма специфических условиях.

Для пенсионеров, решивших взять , практически все банки установили предельный возраст, к достижению которого им следует полностью выплатить ипотеку.

Самые оптимистичные кредиторы верят, что их заемщики точно доживут до восьмидесяти лет, и к этому юбилею сделают последний взнос в счет погашения ипотечного кредита.

Банки-пессимисты эту планку устанавливают на уровне 65 – 70 лет.

Вполне естественно, что это условие рождает следующее. Если речь о стандартном пенсионном возрасте (55 лет для женщин, 60 – для мужчин), то очевидно: даже если ипотеку надо выплатить к восьмидесятому дню рождения пенсионера, то на срок больше двадцати пяти лет среднестатистическому пенсионеру (вернее, пенсионерке) ее не получить.

В реальности же эти сроки в раза в два меньше. В среднем, срок ипотечного составляет лет десять – пятнадцать.

В связи с этим, возникает очередное ограничение. Сумма ежемесячного платежа зависит от размера кредита, процентной ставки и срока кредитования.

Минимальных познаний в арифметике достаточно, чтобы понять: при прочих равных исходных данных, разовый платеж будет тем больше, чем короче срок действия ипотечного договора. Но ни один банк не одобрит ипотеку, если не будет убежден, что заемщику будет по силам его возвращать. А раз так, то, скорее всего, пенсионеру вряд ли одобрят ипотеку в том же размере, что и более молодым заемщикам.

Процентная ставка также зависит от срока кредитования: чем срок короче, тем стоимость ипотеки выше.

Если попытаться логически доказать справедливость этого условия, то это вряд ли получится. Объяснить это можно лишь чрезмерными аппетитами финансово-кредитных учреждений. Однако, спорить с банком бессмысленно: либо придется соглашаться на предложенные условия, либо отказываться от ипотеки.

На сумму ипотечного кредита и его стоимость ставки оказывает влияние размер первоначального взноса. Если этот платеж будет равен половине стоимости ипотечного жилья, то процентная ставка будет меньше. И, соответственно, чем скромнее будет эта выплата, тем выше будет стоимость ипотеки.

Банк, при выдаче долгосрочных или крупных кредитов, как правило, требует от заемщика, чтобы тот купил полис и здоровья. Причем, страховаться придется в течение всего срока кредитования.

Это обстоятельство значительно повышает стоимость ипотеки, что чувствительно даже для заемщиков, имеющих неплохие зарплаты или доходы от бизнеса.

В случае с пенсионерами, ситуация осложняется еще и тем, что страховые компании не стремятся заключать договоры с пожилыми и, зачастую, не очень здоровыми людьми. Пожилому человеку придется пройти полное медицинское обследование (скорее всего, платное), а потом – оформить договор страхования на не самых выгодных для себя условиях. Ипотека – это кредитование под залог.

Предметом залога может быть как новая, приобретаемая в кредит, недвижимость, так и любая другая, которую заемщик может предоставить в качестве имущественного обеспечения своих обязательств.

Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование залога, что тоже, увы, недешево. У пенсионера значительно выше шансы , если кроме него в договор ипотеки будут включены созаемщик и поручитель.

Этим участникам сделки придется, во-первых, предоставить паспорта и документы о своей занятости и доходах. А, во-вторых, и созаемщик, и поручитель также вынуждены будут заключить договоры страхования жизни и здоровья. Вряд ли возможна ситуация, когда пенсионер не может предоставить документальное подтверждение своих доходов: пенсию-то он получает ежемесячно!
Вряд ли возможна ситуация, когда пенсионер не может предоставить документальное подтверждение своих доходов: пенсию-то он получает ежемесячно! В любом случае, если справки о доходах нет, то для подачи заявления понадобятся паспорт со штампом о регистрации по месту жительства и еще одно удостоверение личности.

Если подтверждение доходов оформлено по всем правилам, то к анкете-заявке на получение ипотеки пенсионеру придется приложить паспорт с регистрацией, справку с места работы (если пожилой человек продолжает трудиться) и справку о доходах – пенсии и, если есть, зарплате.

Если залогом является недвижимость, принадлежащая пенсионеру, то необходимы документы, подтверждающие право собственности на имущество. Едва ли все вышеперечисленное можно считать убедительными доводами в пользу достаточно рискованной идеи связать себя на старости лет кредитными обязательствами.

Большая сумма долга, повышенные проценты, залог имущества, , значительные ежемесячные платежи – все эти обстоятельства должны заставить серьезно подумать и трезво оценить свои возможности выплатить полученную ипотеку. Но когда решение принято, нелишним будет знать следующее. Семейной паре банк одобрит ипотеку скорее, чем одинокому пожилому человеку.

Больше шансов получить желаемое, когда поручителем или созаемщиком по договору будут молодые и хорошо зарабатывающие родственники. А если пенсионер продолжает работать, и суммарный доход семьи получателя ипотеки значительно превышает размер ежемесячного платежа, получение ипотеки практически гарантировано.

Похожие публикации Городская жизнь не дает отдохновения человеку. Хотя здесь все устроено для удобства. Супермаркеты, находящиеся в непосредственной близости от жилища, обеспечивают едой и .

2749 Часто, решившись на приобретение жилья в кредит, люди сталкиваются с понятием «закладная по ипотеке». В России подобный способ оформления ипотечного кредитования широко н. 3413 Прежде чем отправляться в «Сбербанк», брать ипотечный кредит, стоит предварительно ознакомиться с условиями его предоставления, а также воспользоваться удобным инструмент.

546 Кредит неработающим пенсионерам в последнее время получить стало гораздо легче. Банки и МФО предлагают различные кредитные программы, главным условием которых являетс.

4260

Дают ли ипотеку пенсионерам – условия получения займа

› Совсем недавно ипотека выдавалась только трудоустроенному молодому гражданину РФ, теперь же есть разные программы и условия, которые позволяют выдать кредит пенсионеру. Сейчас принято думать, что все пенсионеры проживают на своей собственной жилплощади и им незачем получать ипотеку.

Однако это далеко не так. Самыми распространенными причинами обращения пенсионера за ипотекой являются:

  • улучшение условий проживания в существующей квартире/доме;
  • приобретение недвижимости для подарка детям/внукам.
  • приобретение собственной недвижимости;

Государство идет на уступки и предлагает несколько вариантов получения ипотеки.

Основные нюансы, которые встречаются почти во всех финансовых организациях.

  • Неработающему пенсионеру потребуется как минимум предоставить поручителей (ими могут выступать как родственники, так и другие лица).
  • Хорошим дополнением к пакету документов станет положительная кредитная история клиента.
  • Наиболее легко выдается ипотека военным и трудоустроенным пенсионерам.
  • Как гласит закон, ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 45% получаемых доходов клиента.
  • Возраст пенсионера не должен превышать максимально установленный банком. Если установлен возраст 65 лет – это означает, что к данному времени долг должен быть погашен. Оформляя кредит, например на 5 лет, заемщику должно быть 60. Возрастное ограничение зависит от конкретной организации.
  • Выбор программы получения кредита индивидуален.
  • Поскольку выдача ипотеки пенсионеру несет в себе риск для банка, который связан с внезапной кончиной клиента, дополнительным документом выступает страховка жизни, что подразумевает денежные траты.
  • Гражданину за 50 будет проблематично получить кредитные деньги.
  • Главными условиями выдачи ипотеки являются гражданство России и постоянная/временная регистрация.
  • Семейной паре получить заем будет проще, так как учитывается их общий доход.
  • Работающим пенсионерам охотнее одобряют заявку на ипотеку, так как присутствует дополнительный доход в виде заработной платы (к основным документам нужно приложить справку о доходах за последние 6 месяцев).

Банки, работающие на территории Российской Федерации, предлагают ипотечное кредитование на следующие виды недвижимости:

  • Загородное жилье:
  1. коттедж,
  2. участок земли,
  3. дача,
  4. частный дом (в том числе с уже имеющимся земельным участком).
  • Жилье в городе:
  1. комната в коммунальной квартире,
  2. гаражное помещение,
  3. таунхаус.
  4. доля в квартире,
  5. частный дом,
  6. апартаменты,
  7. квартира во вторичном жилом фонде или новостройке,

Каждый банк работает со своими категориями клиентов и охотнее соглашается на кредитование трудоустроенных граждан. Но для пенсионера, который предоставит поручителя, получение ипотеки станет реальностью. Банки предлагают несколько видов выдачи займа, а точнее 7 вариантов.

Пенсионер может привлекать поручителями своих родственников.

При рассмотрении заявки по этой программе финансовое учреждение учитывает доход всех членов семьи.

И это наиболее реалистичный вариант для одобрения и получения кредита. Агентство, занимающееся жилищными кредитами, предоставляет льготные условия получения беспроцентной ипотеки пенсионерам. Она выдается в двух случаях.

  • Тестовая программа для одиноких пожилых людей, которые не имеют родственников. До конца жизни клиента на его счет зачисляются равные денежные суммы. Но после его смерти недвижимость переходит во владение банка (договор подписывается сразу).
  • Клиент получает деньги, которые может потратить на улучшение жилищных условий. Собственная недвижимость передается банку в качестве погашения кредита. Спустя два года «подаренное» пенсионером жилье продается. В случае, если вырученных средств с продажи не хватило на полное закрытие долга по ипотеке, заемщик погашает остаток собственными средствами.

Оба перечисленных варианта являются более чем сомнительными.

Перед тем как согласиться на них, стоит все хорошо обдумать.

Мнение экспертаКочетов Владимир ВикторовичВедущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.Всем категориям клиентов доступен такой вариант получения ипотеки.

Но и он имеет свои «подводные камни».

Процент по такой программе значительно выше (до 5 пунктов).

Соответственно переплата в итоге будет намного больше.

Поскольку ставка зависит от первого взноса, то при его отсутствии назначается максимальная переплата. Как трудоустроенный гражданин, так и те, у кого нет доходов, кроме пенсии, имеют право получить ипотеку.

Во втором случае пенсионеру рекомендуется привлечь поручителей для большей вероятности одобрения заявки. Финансовые учреждения имеют право самостоятельно ставить возрастные рамки для своих клиентов.

В среднем максимальный возраст – 65 лет.

Некоторые банки расширяют этот предел до 70–85 лет. То есть на момент последнего внесения платежа по задолженности клиенту не должно быть больше указанных лет.

Как уже выяснили, получить ипотеку пенсионеру вполне реально, если у него есть возможность вносить ежемесячные платежи и совершить первый взнос.

Стоит напомнить, что при расчете вышеуказанных сумм у клиента должно оставаться 55% от дохода для личного распоряжения: на питание, оплату коммунальных услуг, покупку необходимых вещей и так далее. Остальные 45% уходят на погашение долга.

Этот процент высчитывается из предоставленных доходных справок.

Если суммы, которая остается от уплаты банку, недостаточно для нормальной жизни, ее можно пересчитать и несколько уменьшить.

Одним из главных требований для неработающего пенсионера в получении кредита является привлечение поручителей, если из доходов только социальная выплата. На втором месте стоит возраст.

Даже если финансовые параметры клиента удовлетворяют требованиям банка, ему не одобрят заявку, если максимальная возрастная граница в данном финансовом учреждении 70 лет, а он хотел бы при возрасте 68 хочет получить ссуду на 5 или 10 лет.

Его годы являются крайним сроком для полного погашения займа. Далее стоят такие требования, как регистрация, гражданство, документальное подтверждение доходов и тому подобное (в зависимости от выбранной программы). Банки, готовые дать кредит неработающим пенсионерам Таких организаций насчитывается немного, однако они есть:

  1. ВТБ банк,
  2. Тинькофф,
  3. Восточный Банк,
  4. Сбербанк,
  5. Совкомбанк,
  6. Почта Банк.

Данной категории граждан получить ипотеку гораздо проще, так как есть стабильный двойной доход.

Поэтому банки охотнее одобряют их заявки.

Помимо этого, работающие пенсионеры ведут активный образ жизни, что положительно влияет как на здоровье, так и на продолжительность жизни. В случае, если человек уже является клиентом какого-либо банка и хочет там же оформить ипотеку, то подтверждения доходов не потребуется.

Даже при обращении в другой банк шансов получить одобрение заявки в несколько раз больше. Требования к работающим пенсионерам не отличаются от стандартных условий для всех остальных клиентов.

Также действует и возрастное ограничение. Пакет документов остается прежним.

Кредитование по такой системе происходит на определенном условии: клиенту предоставляются деньги, но после его смерти недвижимость, которая приобретена на них, переходит в собственность финансовой организации.

Денежные выплаты клиенту через банк могут быть в трех вариантах:

  1. ежемесячная выплата средств до смерти клиента;
  2. регулярные переводы денег на протяжении до 10 лет (не более).
  3. разовый платеж всей суммы;

Далеко не все банки работают по такой программе по причине их рискованности.

Зафиксированы случаи, когда родственники оспаривали такое решение через судебные инстанции.

Данный вариант подходит для тех граждан преклонного возраста, которые не имеют родственников и наследников и нуждаются в дополнительных средствах для существования. Такой программой могут воспользоваться не только пенсионеры. Здесь есть несколько интересных нюансов:

  1. если пенсионер проживет дольше, он сможет продолжать пользоваться жилплощадью, но без получения выплат.
  2. родственники могут оспорить данный договор через суд с обязательным возвратом всей суммы, выплаченной банком;
  3. если клиент умирает раньше, чем через 10 лет, квартира продается, а остаток после погашения долга передается наследникам (если таковые есть);

Требования к заемщику:

  • хорошее месторасположение жилья.

  • не допускается наличие других собственников, за исключением супруга;
  • гражданство России;
  • требования к недвижимости: этажность дома от 4 этажей, не аварийное состояние здания, подведены все необходимые коммуникации и так далее;
  • возраст не менее 65 лет;
  • отсутствуют задолженности за коммунальные услуги;
  • не допускается наличие нетрудоспособных людей, находящиеся на попечительстве клиента;
  • объект должен быть застрахован;

В данном случае можно рассчитывать на 100% одобрение кредитования, так как риски для банка практически отсутствуют.

Согласно действующему законодательству эта категория граждан, имеющих свыше 10 лет службы, может рассчитывать на военную ипотеку.

Кредит предоставляется с заниженной ставкой, благодаря чему возможно досрочное погашение ипотеки. Важным нюансом является то, что потратить государственное пособие можно только на погашение долга по ипотеке.

Данная материальная помощь выплачивается тем пожилым людям, чей срок службы более 10 лет. Для участия в программе заемщик должен быть участником накопительно-ипотечной системы, цель которой – обеспечить жилплощадью бывших военных.

Возрастное ограничение в данном случает – 45 лет.

К этому времени человек уже может выходить в отставку. Поэтому если оформить кредит в 35-летнем возрасте, то будет 10 лет для погашения долга.

Главное требование – оставаться военнослужащим до конца периода погашения кредитного займа. При невыполнении условия государственные выплаты прекращаются и возвращать долг нужно из своих средств.

При оформлении субсидии военнослужащий имеет право получить ипотеку без первого взноса и без процентов. В случае, если для увольнения со службы имеется веская причина (например, медицинская), то выплаты будут продолжаться. Порядок принятия участия в накопительно-ипотечной системе и лица, которые имеют к ней доступ, а также процедура предоставления недвижимости описана в приказе Минобороны РФ №166.

В данном случае ипотека выдается в двух вариантах:

  • под залог приобретаемой недвижимости.
  • под залог имеющейся недвижимости;

В первом варианте пенсионеру проще получить ипотечное кредитование.

Во втором – заявку одобряют преимущественно трудоустроенным гражданам с подтвержденным доходом. Прежде всего нужно рассмотреть отличие созаемщика от поручителя.

Первый имеет равноценные права на пользование полученными кредитными деньгами, а поручитель лишь берет ответственность на себя в случае, если заемщик перестает платить.

Мнение экспертаКочетов Владимир ВикторовичВедущий специалист в области финансов.

Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы.

Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.Пенсионер может стать поручителем, а вот созаемщиком – по усмотрению банка. Как правило, это бывает в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от суммы дохода. В индивидуальном порядке финансовая организация может потребовать страхование жизни.

Если пенсионер допускается к роли созаемщика, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. иметь гражданство России;
  2. быть супругом или ребенком заемщика;
  3. соблюдать возрастное ограничение;
  4. подтвердить способность оплачивать долг;
  5. иметь справку 2НДФЛ.
  6. иметь постоянную регистрацию на территории РФ;

В качестве созаемщиков не рассматриваются граждане:

  • являющиеся членами фермерских хозяйств;
  • являющиеся частными предпринимателями;
  • учредители организаций, чья доля превышает 5%.
  • на руководящих должностях, имеющие право визирования юридических финансовых документов;

Эти же категории не рассматриваются и в качестве заемщиков, если счета официально не проходят через счета данного банка.

При подаче заявки в банк на получение ипотечного кредита при себе нужно иметь следующий пакет документов:

  • копия паспорта Российской Федерации с отметкой о регистрации,
  • медицинский полис.
  • выписка из домовой книги,
  • справки о доходах: заработной плате, пенсии (из ПФ), дополнительных доходах,
  • пенсионное удостоверение,
  • свидетельство о регистрации права собственности,
  • подтверждающий страховой документ,
  • заполненное заявление заемщика,
  • для работающих пенсионеров копия трудовой книжки, заверенная руководством предприятия,
  • документы на имущество под залог, а также на приобретаемую недвижимость,

В случае, если есть поручитель, то пакет документов аналогичен.

Чтобы быть уверенным в том, какие бумаги нужно подготовить, следует обратиться в тот банк, в котором планируется получение кредита.

Важно помнить, что возможно получить заем, предоставляя лишь достоверную информацию.

На рассмотрение заявки и оглашение решения потребуется несколько дней.

Клиенты пенсионного возраста имеют право получить государственную помощь в виде субсидий, которые погашают до 30% долга. Для этого необходимо:

  1. быть гражданином России,
  2. предоставить выписку из ПФ о получении выплат.
  3. предоставить пенсионное удостоверение,

Для оформления материальной государственной помощи нужно руководствоваться следующими инструкциями:

  • приступить к сбору пакета документации,
  • узнать о возможности получения субсидии в конкретном случае,
  • взять список необходимых документов,
  • обратиться в районную администрацию,
  • обратиться в соответствующий орган, передать бумаги и заполнить соответствующее заявление.

В среднем на рассмотрение заявки уходит не менее 1 месяца.

Важно отметить, что данная программа действует только на ипотечное кредитование.

На потребительские кредиты она не распространяется.

По последним данным, программа будет действовать до 2022 года. Воспользоваться этим предложением могут пенсионеры до 75 лет.

Субсидия выплачивается только в случае обращения в:

  1. ВТБ банк.
  2. Россельхозбанк,
  3. Сбербанк,

При оформлении ипотечного кредита зачастую требуют два вида страховых документов. К этому относится страхование жизни для пенсионеров.

Поскольку выдача кредита пожилому человеку – это риск для финансовой организации, то минимизировать риск потери средств из-за смерти клиента она может только через страхование его жизни. В этом случае страховая компания погашает невыплаченный долг банку.

Если данное требование обязательно, то сумма страховки составит 6–10% от суммы займа, что выливается в немалые деньги. Услуга оплачивается лично клиентом сразу либо включается в общую задолженность. При подписании договора следует внимательно ознакомиться со списком непредвиденных ситуаций, когда ответственность за оплату долга возлагается на созаемщика.

Обычно такое условие ставится перед людьми от 45 лет.

В случае, если клиент не соглашается выполнять требование, банк вправе отказать в выдаче ипотеки. В случае, если отказ от страхования жизни произошел после одобрения заявки, кредит аннулируется.

В виде дополнительного документа выступает страхование залогового имущества. Это обязательное условие всех банков, где оформляют ипотеку под залог. Страховка потери трудоспособности – на усмотрение клиента.

Ипотека для пенсионеров имеет свои преимущества:

  1. выбор программ выдачи кредитов, что позволяет определить максимально подходящую для конкретного клиента;
  2. возможность оформления ипотеки без первого взноса, если уже есть в собственности недвижимость.
  3. пониженные ставки;
  4. обратная ипотека для одиноких пожилых людей позволяет получать дополнительную материальную помощь в обмен на свою жилплощадь;
  5. акционные предложения по приобретению конкретной недвижимости со сниженной ставкой;
  6. большой срок кредитования (до 30 лет);

Недостатками считаются:

  1. дополнительные расходы (страховка, услуги оценщика, открытие счета);
  2. трудности оформления кредита для неработающих пенсионеров.
  3. достаточно долгое время вынесения решения по заявке;
  4. большой первичный взнос;
  5. в случае просроченного платежа начисляется дополнительный ежемесячный процент;
  6. жесткие условия для заемщиков;

При досрочном погашении долга или при внесении ежемесячных платежей можно воспользоваться следующими способами:

  1. через терминал или мобильное приложение.
  2. в бухгалтерии по месту работы оформить поручение на перевод средств в день выдачи зарплаты;
  3. через кассу банка наличными;
  4. «привязать» действующую карту к счету с автоматическим списанием средств;

При досрочном погашении долга дополнительный процент не начисляется.

  • Если пенсионная выплата производится в одном банке, а заявка на ипотеку подается в другом банке, тогда необходимо предоставить выписку из пенсионного фонда за 6 месяцев.
  • Желательно запастись накоплениями, чтобы своевременно вносить ежемесячные платежи в случае непредвиденной ситуации.
  • Иметь положительную историю по кредитам.
  • Если пенсия выплачивается на «пластик», то следует приложить удостоверение и паспорт.
  • Рекомендуется завести пополняемый счет в том банке, куда подается заявка. Это повысит вероятность ее одобрения.

Мнение экспертаКочетов Владимир ВикторовичВедущий специалист в области финансов.

Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование. Сопутствующих затрат достаточно много, но они возлагаются в индивидуальном порядке.

  • Услуги брокера. Сумма индивидуальна. При желании можно все сделать самостоятельно.
  • Страхование залоговой недвижимости. Окончательная сумма зависит от срока кредита и вида имущества.
  • Проверка недвижимости в новостройках. Окончательная сумма зависит от кредитной суммы.
  • Пользование услугой безопасных расчетов – 2 тысячи рублей.
  • Оплата юристу – 1–5 тысяч рублей.
  • Другие траты по ситуации.
  • Оценка недвижимости – от 2 до 10 тысяч рублей.
  • Регистрационная пошлина – 2 тысячи рублей.
  • Страхование жизни и/или здоровья. Окончательная сумма зависит от кредитной суммы.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами.

Рекомендую Помогла статья? Оцените её

Оценок: 1

Загрузка.

Умный подбор кредита Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность получить кредит пенсионеру2019 © 2018–2021 – Помощь получения кредита пенсионерам и пожилым людям Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника Задать вопрос эксперту Спасибо!