Какая лучше управляющая компания в пфр

Какая лучше управляющая компания в пфр

Какая лучше управляющая компания в пфр

Рейтинг лучших НПФ в России в 2021 году: сравнительная таблица + советы по выбору фонда


› Илья Кутейников 18 июня 202170 Шрифт A A Нет времени читать? Отправить статью на почту: Добавить в избранноеПривет!Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.СодержаниеДля кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли.

Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2021 г., топ-10:

  1. «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  2. «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  3. «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  4. «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  5. «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
  6. «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  7. «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  8. Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  9. «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
  10. «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2021 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  1. Сбербанк –10,93;
  2. «Волга-Капитал» — 10,78;
  3. «Альянс» — 11,81;
  4. «АПК-Фонд» — 11,53;
  5. «Согласие» — 11,74;
  6. «Гефест» — 13,03;
  7. «Профессиональный» — 13,73;
  8. «Пенсионный выбор» — 10,73.
  9. здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  10. «Первый промышленный альянс» — 11,12;

Рейтинг надежности присваивают агентства.

Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2021 г.

даже не топ-5):

  1. Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
  2. «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов.

Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ . Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).НазваниеОбъем пенсионных накоплений, тыс. руб.Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %Объем резервов, тыс.

руб.Сбербанк608 202 297,6450910,9344 215 358,62975«Сургутнефтегаз»10 302 267,169519,8118 998 346,63823«Открытие»509 907 811,6233510,1667 012 306,16124«ВТБ Пенсионный фонд»242 544 409,090239,575 615 612,59693«АПК-Фонд»—11,53128 858,23129«Большой»45 127 767,192749,886 654 426,69018«Сафмар»254 942 846,55778,188 502 101,60406«Телеком-Союз»1 442 121,1112(-7,58)21 194 733,00505«Будущее»256 074 688,38737(-15,95)2 775 632,78037«Социальное развитие»5 673 359,67294(-17,25)2 219 283,36904К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  1. в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
  2. сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

  • Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  • Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  • На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  • Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  • Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
  • Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента.

По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

  1. СНИЛС.
  2. паспорт;

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).Да.

Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.На личный счет в банке перевести накопления не получится.

Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

  1. покупают акции, облигации, деривативы;
  2. размещают на депозит;
  3. ссужают под процент.
  4. занимаются валютными спекуляциями;

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет.

Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку.

Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда.

Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум).

Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии.

Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

  • Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
  • У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

  • Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.
  • Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
  • Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
  • Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк.

Желаю всем обеспеченной старости.Илья Кутейников 18 июня 2021Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах. Понравилась статья?Лайк автору3

Загрузка.Рекомендуем по теме Всем привет!

Сегодня хочу поделиться одним из способов, которыми я наращиваю капитал. Расскажу как мне . Привет! Если судить по отчетности, НПФ «Социум» – неплохой выбор для ищущего хоть что-нибудь в .

Привет! Мой интерес к УК «Альфа-Капитал» возник после скандала с добросовестным работником компании. Тот разослал . Авторизуйтесь с помощью: Ваш комментарий Ваше имя Ваш e-mail Комментировать

Как выбрать Управляющую Компанию для накопительной пенсии.

Автор публикации: Написать Подписаться1 464 просмотров 454 дочитываний 21 апреля 2021 в 19:20 С 30 октября 2018 года в ПФР осталась 21 управляющая компания.

Этот список не изменится в течение следующих пяти лет.

Чтобы понять, какую управляющую компанию выбрать, обратите внимание на их доходность, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.Доходность.

Пенсионный фонд и Центробанк уже отсеяли ненадежные УК, поэтому наиболее важным критерием выбора становится доходность.Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите среднюю доходность за предыдущие 3, 5 и 10 лет. Хорошая доходность для управляющей компании — это 10—12% годовых в среднем за десять лет.

За меньший срок компания тоже должна показывать результаты, близкие к этим цифрам.Насколько прирастают накопления, нагляднее видно по другому показателю — накопленной доходности. Например, накопленная доходность в 100% означает, что средства выросли в 2 раза, 200% — в 3 раза.Клиентоориентированность. Также важна готовность сотрудников компании помочь во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию.

Грамотный ответ может сэкономить деньги и время. Например, консультанты из УК бесплатно помогают вернуть средства тем, кого тайно перевели в НПФ недобросовестные агенты. Юристы берут за такую консультацию от 30 до 60 тысяч рублей.Инвестиционные портфели.

Некоторые управляющие компании предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей.

В одной и той же УК человек может выбрать агрессивный или консервативный тип управления накопительной пенсией.При агрессивном типе деньги инвестируют в более доходные и рискованные активы, например в акции международных компаний. При консервативном типе управляющая компания вкладывает только в надежные инструменты, например в государственные ценные бумаги. Для тех, кому доходность важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.УК ВЭБ предлагает два портфеля — «Расширенный» и «Государственных ценных бумаг» (ГЦБ).

Расширенный инвестиционный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. Молчуны находятся в расширенном портфеле, а в консервативный перешли те, кто сознательно выбрал эту управляющую компанию.Пока разница по доходности между портфелями символическая: на периодах в 3, 5, 7 и 10 лет видно, что в кризисы больше проседает агрессивная часть, а после них — консервативная.Отчетность по государственной и частным УКМоя УК предлагает только один инвестпортфель, поэтому передо мной выбор не стоял.Как перейтиПенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте. Бланки заявления есть на сайте ПФР, в МФЦ или в личном кабинете на сайте «Госуслуги».

При работе с личным кабинетом потребуется электронная подпись.Памятка от ПФР: как считаются пенсионные накопления при передаче новому страховщикуТе, кто переходил в НПФ в 2012—2014 или в 2016—2019 годах и подает заявление о переводе накопительной пенсии в 2021 году, совершают досрочный переход. Если договор вступил в силу в 2012—2014 годах, пять лет уже прошло, и началась новая пятилетка, если в 2016—2019 годах — еще не прошли первые пять лет. При досрочном переходе вы теряете инвестиционный доход за незавершенную пятилетку.

Чтобы не распутывать все это самостоятельно, позвоните в свой фонд и узнайте, будет ли у вас досрочный переход и потери из-за него.Другой вариант — поставить галочку в пункте «Срочный переход».

Тогда вас переведут в тот год, когда срочный переход будет возможен.Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком является ПФР. СНИЛС — это аналог договора между вами, а дополнительных бумаг подписывать не требуется. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно, потому что счет ведет ПФР.Узнать, в каком НПФ или в какой УК вы находитесь, можно по выписке со своего счета через сайт «Госуслуги» или на сайте ПФР.

Там же вы найдете номер исходящего документа о передаче накоплений.Проголосовали:19Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Нет
  2. Своё мнение в комментариях
  3. Да

да 3 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Отписаться от обсужденияПодписаться на обсужденияПопулярныеНовыеСтарыеПоказать ещё комментарии (16)

сегодня, 10:35

С обязательным перечислением пенсий и пособий на карты «Мир» происходит интересная история.Изначально пенсии и пособия на карты Мир должны были перевести еще 1 июля 2 186 сегодня, 10:05

Во время недавнего послания Федеральному собранию президент России Владимир Путин озвучил несколько новых мер социальной поддержки населения. Одной из таковых стала выплата беременным 0 32 сегодня, 06:42

Во время недавнего послания Федеральному собранию президент России Владимир Путин 0 40 вчера, 22:53

Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко и Вы на канале «Честный юрист».В дополнение к моему видео «Как пользоваться Законом РФ «О защите прав потребителей», я хочу рассказать, какие правоотношения . 0 21 вчера, 21:21

В квартире несколько собственников, а ситуация складывается таким образом, что по счетам ЖКХ за всех приходится платить именно вам.

Как быть в такой ситуации? Требовать деньги от жильцов — безуспешно. 3 141 вчера, 14:23

Как пояснил Верховный Суд, неподписание служащим нового срочного служебного контракта или изменений к имеющемуся контракту означает, что соглашение между 1 12 вчера, 10:02

Российские пенсионеры, имеющие право на льготы, должны получать их все одновременно, а не выбирать. С такой такой инициативой выступила лидер движения «Совет Матерей», эксперт Общероссийского 0 103 вчера, 04:32

Эрудит заявил, что Россия готова к выплате безусловного базового доходаФото: Владимир Жабриков © URA.RUПолитический консультант, эрудит Анатолий Вассерман предложил 4 94 позавчера, 16:09

Компании смогут принять участие в эксперименте, во время которого будут удаленно оформлять договоры, подбирать персонал и совершать другие юридически значимые действия.

Пользователи 2 27 позавчера, 15:00

Федеральная программа материнского (семейного) капитала действует с 2007 года — и за это время немало жилых помещений было приобретено на средства МСК.Однако, обнаружилась и оборотная сторона . 0 42 позавчера, 11:38

ВопросОформлен уход за 2 престарелыми старше 80 лет.

Как мне будут начисляться пенсионные баллы?За каждого по 1,8 баллов это 3,6 в год?

Или за двоих только 1,8? Пенсионер оформлен индивидуально,. 1 65 позавчера, 10:16

График отключения отопления в Твери в 2021 году — Тверская ГенерацияООО «Тверская генерация» 9 мая 2021 года уведомила телефонограммой о завершении отопительного 0 45 10.05.2021, 20:05

В отличие от частных домовладельцев, владельцы квартир платят не только за свои квадратные метры, но и за общее имущество.Это, пожалуй, один из самых больших недостатков проживания в 12 234 10.05.2021, 15:34

Рекомендует гороскоп на 2021 год — Стрелец (22 ноября — 21 декабря)Изучая свой гороскоп на 2021 год, Стрелец узнает, что покровительство Металлического Быка сулит ему довольно крупные 0 53 10.05.2021, 10:23

Большинство родителей не знают о существовании детского пособия, которое положено ребенку при наличии определенного заболевания.На такое пособие вправе претендовать родители детей, у которых 2 249 Сейчас читают публикациюЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов без ответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Рейтинг УК от ПФР и особенности формирования накопительной пенсии в ЧУК

кем | размещено в: | Рейтинг управляющих компаний, с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений, и особенности формирования накопительной пенсии в частной управляющей компании (ЧУК)Рейтинг позволяет делать выборки(рэнкинги) по различным показателям деятельности управляющей компании: продолжительность управления пенсионными накоплениями, средняя доходность, объём привлеченных средств, доля рынка, доля рынка среди частных управляющих компаний, рейтинг от рейтингового агентства Эксперт РА Для выборки нажимайте на заголовок столбца в верхней строке таблицы.

Для подробного обзора нажимайте на название. Двигалка внизу таблицы. Название УК (портфель)Продолж деятельнСредн доходн с 2004 года, % годДоходн за 2016 год, % годОбъем привлеченных средств пенсионных накоплений за 2016, рубОбъем пенсионных накоплений под управлением, переданных из ПФР, СЧА рубДоля рынка, %Доля рынка среди частных УК, %Рейтинг УК от «Эксперт РА»Название УК (портфель) 149,3110,4892229062664482510.01 0.63- 146,511,2972292226391920.05- 144,5710,633121257324790507640.12 5.89- 206,2213,44256977211006774690.05 2.61А++ 157,5119,45843424327388250.08- 168,2714,3895360298394810560.04 1.99- 136,6511,5473875874527307150.02 1.08А 188,9817,21698775467764318300.04 1.84- 187,749,887846992632926400.15- 147,018,29381829712979003700.06 3.08А+ 149,1114,959107160373573021590.37 17.48А++ 149,4614,6827701576814115542580.07 3.35А++ 147,47 12,20 6484249683287735326701.43— 147,3010,53 49230292793193918453878196.47— 208,41 10,55 12390461031080000.01 0.24- 196,87 11,67 305774782623185950.01 0.62А++ 139,41 22,35 3456664825503829300.13 6.06А++ 239,06 14,58 205321554914847440.02 1.17А++ 168,96 9,83 64486132025827450.01 0.48А+ 144,7513,55 80000025492371980.03 1.30- 138,83 14,02 44240111091533230.01 0.26- 148,4721,00 5714555662676070.16- 125,5310,40 312176262026050.06- 1311,8917,85 1350526326870821660.03 1.63- 66,6210,53 192880531737715450.01 0.41А+ 148,439,67 36342642369784760.01 0.56- 1710,92 11,45 413075424951977110.02 1.18А++ 148,7611,26 597841411141665940.06 2.65А++ 149,6724,81 305428731449498230.01 0.34А++ 148,0518,39 14054494515355218000.08 3.65B++ 169,2811,80 52291626684833131500.4220.15А++ 179,0612,16 27120525228194534400.14 6.70А 147,9114,50 87690316736923940.03 1.60А++ 146,75 11,32 1142674864764510.21А 147,21 11,28 2497069388397870.09А 147,209,78 334653166716910.04А 169,0014,58 275286785020219149 0.25 11.93А+ 146,54 27,62 296614241050066420.01 0.25- Название УК (портфель)Продолж деятельнСредн доходн с 2004 года, % годДоходн за 2016 год, % годОбъем привлеченных средств пенсионных накоплений за 2016, рубОбъем пенсионных накоплений под управлением, переданных из ПФР, СЧА рубДоля рынка, %Доля рынка среди частных УК, %Рейтинг УК от «Эксперт РА»Название УК (портфель) Рейтинг управляющих компаний с которыми заключил договор ПФР составлен на основе данных с официальных сайтов ПФР и Investfunds:

  1. ,

Формировать пенсионные накопления можно в Пенсионном фонде РФ или в негосударственных фондах (НПФ). При этом ПФР дает гражданам право самим выбирать управляющую компанию (государственную или частную).По сути, управляющие компании, как государственная, так и частные, являются посредниками между застрахованными лицами и пенсионным фондом (страховщиком).

Они не осуществляют выплату пенсий, а только занимаются управлением (инвестированием) внесенных на счет средств.Также застрахованные лица имеют право раз в год сменить компанию.

Сделать это нужно до конца текущего года, чтобы в следующем году все накопления перешли в управление вновь выбранной организации. Перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании, нужно проанализировать их показатели (надежность, продолжительность работы компании (в том числе именно с накопительной частью пенсии), размер накоплений, которыми управляет данная УК и рейтинг УК по доходности:В отличие от страховой выплаты, которая формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (ИПК), средства, поступающие в счет накопительной пенсии, учитываются в денежном эквиваленте в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании, нужно проанализировать их показатели (надежность, продолжительность работы компании (в том числе именно с накопительной частью пенсии), размер накоплений, которыми управляет данная УК и рейтинг УК по доходности:В отличие от страховой выплаты, которая формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (ИПК), средства, поступающие в счет накопительной пенсии, учитываются в денежном эквиваленте в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Все внесенные деньги считаются пенсионными накоплениями и не финансируют выплаты нынешних пенсионеров.Формировать накопительное обеспечение можно как за счет работодателя при официальном трудоустройстве (страховые взносы), так и за счет добровольных взносов.

Однако за счет страховых взносов возможно увеличение суммы только у некоторых категорий граждан, которые до 2015 года сделали выбор в пользу одновременного формирования двух пенсий, или у молодых людей (в возрасте до 23 лет), которые при первичном трудоустройстве имеют право сделать такой выбор.Все, кто имеет накопления или только собирается перечислять средства в пользу накопительной пенсии, ежегодно вправе самостоятельно изменить или выбрать страховщика. Это может быть государственный (ПФР) или негосударственные (НПФ) пенсионные фонды.Выбрав страховщика в лице ПФР, следует выбрать одну управляющую компанию (УК), которая будет заниматься инвестированием денежных средств на финансовом рынке.

Такими компаниями являются:

  1. государственная (ГУК);
  2. частные (ЧУК).

Законодательством РФ разрешается формировать накопления только у одного страховщика (в одной УК). То есть одновременно выбрать и частично перечислять средства и УК, и НПФ нельзя.Стоит отметить, что за застрахованными лицами остается право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии. В этом случае прекращается перечисление страховых взносов за счет работодателя на этот вид выплаты.

А все ранее сформированные средства будут продолжать инвестироваться страховщиком. При этом гражданин также может сменить УК или фонд.Управляющей компанией является юридическое лицо (организация), осуществляющее деятельность на основании договора доверительного управления в отношении имущества физических и юридических лиц.

При этом УК обязательно должна иметь специальную лицензию. На территории нашей страны деятельность данных организаций регулируется Федеральным законом № 156-ФЗ от 29 ноября 2001 года.Страховщик (ПФР или НПФ) заключает с УК договор доверительного управления и передает пенсионные накопления застрахованных лиц, а управляющие компании инвестируют средства этих накоплений. Для этого УК создают инвестиционные портфели.

Компания может предлагать как один портфель, так и несколько на выбор.При этом УК управляют только средствами, персональная информация о застрахованных лицах им не передается. Поэтому после установления гражданам накопительной пенсии средства накоплений с инвестиционным доходом возвращаются страховщику (в пенсионный фонд), который, в свою очередь, осуществляет их выплату пенсионерам.Государственная управляющая компания, так же, как и частные компании, находится под контролем государственных органов.

И ГУК, и ЧУК стремятся к получению максимального инвестиционного дохода от управления средствами, так как от этого напрямую зависит их вознаграждение.Однако разница между этими компаниями все же есть и заключается она в инвестиционных декларациях (принципах стратегии УК). Согласно этим принципам частным компаниям доступно больше финансовых инструментов для инвестирования.Также следует помнить, что выбрав ту или иную УК, гражданин также принимает и соответствующий риск. Так как индексация накопительной пенсии законодательством РФ не предусмотрена, увеличение выплат полностью зависит от инвестирования.

Рекомендуем прочесть:  Постоянно изменяю мужу истории

А результатом управления могут быть и убытки. В этом случае дополнительного дохода не будет.Обязанности государственной управляющей компании в настоящее время выполняет «Внешэкономбанк». Деятельность ГУК «Внешэкономбанк» осуществляет с 2003 года.

Именно эта компания занимается инвестированием средств «молчунов» (граждан, имевших накопления, но не сделавших выбор до 2015 года).В соответствии с Федеральным законом № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года ГУК имеет право инвестировать средства в низкорисковые активы, такие как:

  1. денежные средства на счетах в кредитных организациях (рубли и иностранная валюта).
  2. ценные бумаги международных финансовых организаций, которые допущены к размещению или публичному обращению в РФ;
  3. депозиты в кредитных организациях (как в рублях, так и в иностранной валюте);
  4. облигации отечественных эмитентов;
  5. государственные ценные бумаги (РФ и субъектов РФ);
  6. ипотечные ценные бумаги (выпущенные согласно Законодательству РФ);

ГУК «Внешэкономбанк» предлагает застрахованным лицам на выбор два инвестиционных портфеля:

  1. базовый;
  2. расширенный.

Первый является портфелем государственных ценных бумаг и имеет разрешение инвестировать средства только в часть вышеуказанных активов. Расширенный портфель, в свою очередь, имеет больше финансовых инструментов.Кроме ГУК гражданам разрешается выбрать негосударственную управляющую компанию. Таких организаций в Российской Федерации немало.

Однако не все могут заниматься управлением денежными средствами застрахованных лиц.Осуществлять такую деятельность могут только те УК, с которыми у Пенсионного фонда РФ заключен договор доверительного управления средствами накоплений.

Эти компании отбираются по итогам ежегодно проводимого конкурса.
Список таковых организаций находится на или Центробанка.В отличие от ГУК, частные управляющие компании наряду с основными низкорисковыми активами также могут инвестировать средства накоплений в:

  1. облигации и акции иностранных эмитентов.
  2. акции российских компаний, которые размещают средства в ценные бумаги иностранных государств; паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов;

Доверяя свои средства частным УК, гражданин должен помнить, что у ЧУК больше возможностей на финансовом рынке, благодаря чему доход становится выше.

Однако риск получить убытки и остаться без инвестиционного дохода также увеличивается.

*Указанные в рейтинге доходности инвестирования пенсионных накоплений УК обычно несколько выше тех, что начисляются на личные счета лиц, формирующих накопления, напоминает руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгений Биезбардис.

Доходность инвестпортфеля УК отличается от начисленной формулой расчета; кроме того, в ней не учтено вознаграждение пенсионного фонда.Частные управляющие компании также инвестируют средства пенсионных накоплений, переданные гражданами в НПФ. Но обобщенных данных о годовой доходности инвестирования накоплений на счетах НПФ ПФР не предоставляетВ случае, если у компании появятся финансовые проблемы, УК не сможет устранить их с помощью средств застрахованных лиц, так как пенсионные накопления граждан хранятся отдельно от средств организации.Следует отметить, что в отличие от перехода из ПФР в НПФ (и наоборот), который желательно совершать не чаще одного раза в пять лет, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля можно производить раз в год без риска потери инвестиционного дохода, так как в этом случае страховщиком также останется государственный Пенсионный фонд России.Для того чтобы понять, какой компании из предложенных ПФР можно доверить управление своими пенсионными накоплениями, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  1. надежность;
  2. размер накоплений, которыми управляет данная УК.
  3. доходность;
  4. продолжительность работы компании (в том числе именно с накопительной частью пенсии);

При этом следует подойти к решению вопроса комплексно.

Другими словами, нужно найти «золотую середину», так как первые строчки по всем показателям какая-нибудь одна компания занимать не будет.После того, как застрахованное лицо выберет ту или иную компанию, необходимо до 31 декабря текущего года подать в территориальный орган ПФР или Многофункциональный центр (МФЦ):

  • соответствующее заявление о выборе управляющей компании (инвестиционного портфеля);
  • СНИЛС.
  • паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);

Сделать это можно непосредственно в отделении или почтовым отправлением, в том числе в форме электронного документа (через официальный сайт ПФ РФ или Госуслуги).

При этом смену УК или инвестиционного портфеля можно производить каждый год, не боясь потерять инвестиционный доход.Как правило, граждане оценивают компании и инвестиционные портфели, ориентируясь на показатель доходности. Логика проста: чем выше показатель — тем лучше компания. Однако такой подход не является верным, так как нет никаких гарантий, что в следующем году будет такой же высокий доход, какой был в предыдущие годы.Кроме этого высокий показатель доходности обычно сопровождается большим риском, который принимает на себя управляющая компания.
Однако такой подход не является верным, так как нет никаких гарантий, что в следующем году будет такой же высокий доход, какой был в предыдущие годы.Кроме этого высокий показатель доходности обычно сопровождается большим риском, который принимает на себя управляющая компания.

А это уже снижает показатель надежности организации. Поэтому при выборе УК не следует полагаться только на ее доходность.В то же время данный показатель нельзя полностью сбрасывать со счетов, так как он является одним из основных.

Но рассматривать его следует в динамике за несколько предыдущих лет.

При этом желательно, чтобы доходность рассматриваемой УК была выше инфляции и выше показателя доходности ГУК «Внешэкономбанк» ,

Подписаться Нпф: Контент менеджер

  1. — 05.12.2018
  2. — 10.12.2018
  3. — 03.12.2018

Нпф10.12.2018 Нпф05.12.2018 Нпф03.12.2018 Нпф28.11.2018 Нпф26.11.2018 Нпф21.11.2018

Пенсии: Как выбрать лучшую УК или НПФ для управления вашей пенсией?

Светлана При правильном выборе УК или НПФ пенсия получится солидной Выможете , отобранных в результате специального государственного конкурса и заключивших договор с ПФР (всего 55), или НПФ, допущенных к обязательному пенсионному страхованию.

Особенности каждой управляющей компании или НПФ Вам необходимо уточнять на сайтах самих управляющих компаний и в фондах.1. Обратите внимание на критерии выбора УК и НПФ● надежность УК или НПФ можно оценивать по рейтингам, репутации материнской компании или группы, в которую она входит, по объёму собственных средств; ● масштабы деятельности — объем средств в управлении (показатель СЧА у каждого фонда или УК).

По этому показателю можно судить об опыте работы с большим количеством активов. Если у УК много средств в управлении, значит ей доверяют другие клиенты. Однако этот показатель не самый надёжный — необязательно, если у компании много денег, она ими хорошо распоряжается; ● предыдущая доходность управления пенсионными накоплениями.

Посмотрите, сколько заработали НПФ или УК для своих клиентов раньше. Нормальным результатом считается, если доходность на несколько процентов перекрывает годовую инфляцию.

Но помните, что доходность в прошлом, не гарантирует доходности в будущем.

Есть мнение, что пенсионные накопления, переданные в НПФ, работают лучше, чем в УК, так как пенсионные фонды, передавая средства в управление нескольким компаниям, распределяют риски; ● рейтинг компании.

Обратите особое внимание на рейтинг надёжности компании, а также рейтинг качества управления пенсионными накоплениями: эти рейтинги готовит (НРА); ● рэнкинг компании.

Многие информационные агентства (РБК, Investfunds, Интерфакс, Эксперт РА) публикуют рэнкинги компаний по объёму средств пенсионных накоплений, находящихся в управлении, а также по доходности управления средствами пенсионных накоплений;● размер вознаграждения управляющего.

Процент от дохода, установленный за эти услуги, у некоторых фондов различается в 5 раз! Если ваша накопительная часть пенсии находится в ПФР и управляется одной из УК, то плата УК будет составлять не более 10% от дохода. Если же ваша пенсия находится в НПФ, то помимо 10% от доходов за услуги УК из дохода будет вычтено дополнительно до 15% за услуги самого НПФ; ● информационная прозрачность и открытость фонда или УК.
Если же ваша пенсия находится в НПФ, то помимо 10% от доходов за услуги УК из дохода будет вычтено дополнительно до 15% за услуги самого НПФ; ● информационная прозрачность и открытость фонда или УК. Попросите, чтобы вам объяснили порядок формирования пенсионных накоплений.

В НПФ уточните порядок информирования участников фонда о состоянии пенсионных счетов, а также то, в каких изданиях публикуются ежегодные финансовые результаты деятельности фонда; Подробнее о выборе УК, вы можете прочесть в отдельном гиде .2. Выберите между УК и НПФ Выбирая, стоит сравнивать соотношения «риск/доходность» в разных НПФ и УК, но сделать это не просто. В первую очередь потому, что НПФ не отчитываются перед ПФР и информацию об эффективности их работы трудно найти.

УК ежеквартально публикуют результаты управления, информацию о стоимости чистых активов, структуре портфелей, о доходности управления.

По этим данным затем составляются различные рейтинги и рэнкинги.

Однако для каждого отдельно взятого будущего пенсионера НПФ являются более информационно прозрачной структурой (смотри п.1 гида)Бизнес НПФ больше ориентирован на клиента, и фонды могут обеспечить гораздо более высокое качество обслуживания, например контроль за пенсионными накоплениями через Интернет, возможность получать оперативную информацию по инвестированию пенсионных накоплений.Передавая средства в НПФ, вы сможете выбрать и схему выплаты накопительной части будущей пенсии — пожизненную или срочную.

С другой стороны, Вы должны ясно представлять, что, переведя накопительную часть пенсии в НПФ, собственником этих денег становится фонд, а не государство. Все обязательства по формированию, инвестированию, информированию и выплате накопительной части будущей пенсии ложатся на негосударственный пенсионный фонд.3.

Имейте в виду, накопительной части вашей пенсии ничего не грозитВсе пенсионные накопления граждан хранятся не в управляющей компании и не в НПФ, а инвестируются на финансовом и фондовом рынках. На инвестирование пенсионных накоплений установлены жёсткие ограничения и контроль. Специализированный депозитарий ведёт ежедневный контроль за инвестированием пенсионных накоплений.Если управляющая компания или НПФ объявлена банкротом, средства клиентов будут переданы обратно в Пенсионный фонд.

Риски управляющих компаний и НПФов страхуются в уполномоченных страховых компаниях.Благодарим за помощь в подготовке гида В.А.

Корпушенкова, Генерального директора .

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

  • 1
  • 2
  • 4
  • 5
  • 3

Стажировка в IT Гринатом зовет студентов и начинающих специалистов на программу Greenlab 14 мая 2021 15 мая 2021 15 мая 2021 Новости Аналитика Истории Новости Истории RB.RU Сервисы Социальные сети ООО «РБ.РУ» © 2012-2021 Св-во о регистрации СМИ: ЭЛ № ФС 77 — 79799, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), 18.12.2021 г.