Как вылечить банковскую историю

Как вылечить банковскую историю

Как исправить кредитную историю — 11 способов


Кредиторы отказывают в выдаче кредита или займа? Стоит задуматься о проверке кредитной истории на предмет каких-то проблем.

А может вы наверняка знаете о допущенных просрочках или погашении задолженности не полностью? Тогда, КИ точно испорчена и её надо восстановить. Как исправить кредитную историю быстро, можно ли это сделать за деньги, расскажет Займ-го.ру.

Содержание Испорченная кредитная история не возникает сама собой. Рейтинг заемщика ухудшается по нескольким причинам: Причины Последствия Несколько действующих задолженностей Если у заемщика уже есть долги по ипотеке, потребительским кредитам, автокредитам, микрозайм, у кредитора резонно появятся сомнения в платежеспособности клиента.

Большое число заявок на займы с отказами Все поданные заявки на кредиты или займы и получившие отказ фиксируются в кредитной истории, с указанием даты, суммы, названием компании.

Шанс, что при таком раскладе, вы получите отказ при новом обращении, велик. Просрочки и неполное погашение Постоянные задержки в платежах или неполное их внесение, негативно отразятся на КИ Другие долги В кредитную историю попадают сведения не только о кредитах, но и о долгах по связи, ЖКХ, алиментам.

Но, только в том случае, если по ним есть судебное решение и задержка составляется более 10 дней. В подавляющем большинстве случаев, заемщик сам виноват в плохой кредитной истории.

Но, есть ситуации, когда КИ испортилась по независящим от заемщика причинам. Есть моменты, когда человек даже не подозревает об ухудшении своей кредитной истории и необходимости её улучшить. Понимание, что что-то не так, приходит при очередной попытке занять денег, а банки отказывают.

И вроде просрочек не допускал, имеются стабильные доходы и престижная работа. Основные причины ухудшения кредитной истории, не зависящие от человека, следующие:

  1. Информацию вообще не передали в БКИ;
  2. Приписывание чужих долгов. Редко, но случается, когда в кредитную историю могут попасть долги полного тезки;
  3. Ошибки при передаче данных в бюро кредитных историй. Передачей сведений занимаются сотрудники и никто не застрахован от опечаток и ошибок;
  4. Технические ошибки. Возникают при внесении платежей перед выходными или в выходные дни, а фактическое их поступление на счет кредитора происходит в первый рабочий день.

Все ошибки можно оспорить и исправить кредитную историю. Кредитная история — это отчет, который показывает степень финансовой аккуратности человека.

Она ухудшается из-за просрочек по кредитам и микрозаймам, долгов за жилищно-коммунальные услуги, неуплаты штрафов и алиментов.

Мы расскажем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и получить кредит в банке. При передаче информации в бюро кредитных историй могут быть допущены ошибки, вызванные человеческим фактором. Внимательно изучите записи, сделанные в вашей кредитной истории.

Проверьте информацию обо всех кредитах, записанных на ваше имя. Проверьте, нет ли опечаток в ФИО, дате рождения, паспортных данных. Подобные ошибки иногда приводят к тому, что на имя одного человека записываются долги другого.

Если вы обнаружите подобную ошибку, уточните, где она сделана: в базе данных БКИ или в базе данных банка. Если вы меняли фамилию или имя, соответствующие правки должны быть внесены в документ. Как исправить ошибки, допущенные в кредитной истории:

  1. обратитесь в БКИ, база данных которого содержит ошибки;
  2. или обратитесь в банк, который передал ошибочные сведения.

БКИ не имеют права исправлять кредитные истории по своей инициативе.

Получив запрос, БКИ обратится в банк, передавший ошибочную информацию. Если банк подтвердит наличие ошибки, кредитная история будет исправлена.

Обмен информацией между организациями может занять несколько месяцев. Чтобы быстро исправить ошибку, обращайтесь напрямую в банк. Подавать заявление лучше не онлайн, а в отделении банка.

Возьмите с собой паспорт, кредитный договор и квитанции, которые подтверждают внесение платежей. В офисе заполните заявку по форме, предложенной банком.

В заявлении укажите, что просите передать исправления во все БКИ, с которыми сотрудничает банк. Как правило, банки передают сведения о заемщиках в несколько БКИ. Если вы укажете в заявлении упомянутый пункт, исправленная информация будет передана во все бюро кредитных историй. Срок проверки заявления: 30 дней.

Срок проверки заявления: 30 дней. Если ошибка подтвердится, банк исправит информацию в собственной базе данных и передаст изменения в БКИ.

В отчете из БКИ вы можете найти кредиты, которые вы точно не оформляли. Эти кредиты могут быть оформлены мошенниками на ваше имя, либо другим человеком со сходными паспортными данными. В таком случае не затягивайте с исправлением ошибок, действуйте быстро.

Что делать, если на вас оформлены чужие кредиты:

  • Если кредитная организация отказывается проводить внутреннее расследование, подайте иск в суд. К иску приложите выписку из кредитной истории, результаты почерковедческой экспертизы.
  • Запросите проведение внутреннего расследования в банке или в МФО. Основанием для этого служат подготовленные доказательства. В заявлении укажите дату оформления кредита и сумму долга. Попросите выдать вам копию заявления и талон о его принятии.
  • Обратитесь в банк, где оформлен кредит. Проверьте, на чье имя он оформлен. Если кредит оформили на ваши данные, возьмите копию кредитного договора.
  • Проведите графологическую экспертизу подписи на кредитном договоре. Если вы точно не могли подписать договор в указанные даты (например, лежали в больнице или уезжали за рубеж), подготовьте документы, подтверждающие этот факт.
  • Когда суд вынесет решение в вашу пользу, вы сможете восстановить кредитную историю. Банк исправит допущенную ошибку и передаст исправления в БКИ.

→ В подобных ситуациях суд принимает решение на основе почерковедческой экспертизы и других документов. Хорошо, если вы сможете найти свидетелей, но их показания имеют меньший вес по сравнению с документами. Быстро замените скомпрометированный паспорт, по которому мошенники оформили кредит или микрозайм.

Иначе есть риск, что неприятная ситуация повторится снова. Действующие просрочки сильно ухудшают кредитную историю.

Открытые кредиты не портят ее, но уменьшают шанс одобрения нового кредита и уменьшают доступный лимит.

Полный возврат просроченной задолженности — это самый простой способ, исправить кредитную историю после просрочек. После возврата задолженности информация о просрочках не исчезнет из базы данных БКИ.

Но информация о вовремя внесенных платежах немного перекроет негатив. Погасив кредит, возьмите в банке справку об отсутствии задолженности. Эта справка поможет доказать возврат долга при возникновении спорной ситуации.

На примере отчета видно, что клиент допускал просрочки (ячейки бардового цвета), но далее стал платить вовремя. Заведите себе привычку сохранять справки о выполнении любых финансовых обязательств: уплате алиментов, квитанций ЖКХ, штрафов и налогов.

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов, открытых в разных банках, в один большой кредит.

Это не метод, исправления кредитной истории после просрочек, а способ их не допускать. После рефинансирования новый банк закрывает долги клиента перед банками, в которых у него были открыты кредиты.

Как правило, при рефинансировании сумма задолженности остается прежней. Увеличивается срок кредитования, уменьшается ежемесячный платеж. После рефинансирования не нужно следить за графиком платежей в нескольких банках.

Достаточно выполнять обязательства перед одним. Рефинансирование увеличивает общую переплату по открытым кредитам. Это происходит за счет продления срока кредитования.

Если погасить кредит раньше срока, то возможно сэкономить на процентах.

Переплата зависит от ставки рефинансирования Банка России. Эта ставка периодически растет, а периодически снижается.

Если кредиты были открыты при высокой ставке, а рефинансирование проведено при низкой, то переплата будет минимальной.

В последние несколько лет снижается.

Если у вас есть кредиты, оформленные 3-10 лет назад, сейчас выгодно их рефинансировать (даже если вы платите по договору без просрочек). После рефинансирования процентная ставка уменьшится.

Материалы на тему:

Микрофинансовые организации передают информацию в бюро кредитных историй с 2014 года. МФО менее требовательны к кредитной истории заемщика, чем банки. Обращение в МФО — это хороший способ исправить кредитную историю после просрочек практически бесплатно.

МФО . Чтобы получить отказ в МФО, нужно очень серьезно испортить кредитную историю. Оформить микрозайм можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Деньги будут перечислены на указанную карту.

Для оформления микрозайма понадобится только действующий паспорт. Почти все МФО выдают первый микрозайм без начисления процентов.

Для одобрения займа может понадобиться подписать договор страхования.

За перечисление денег на банковскую карту взимается комиссия 2-4%. Условия выдачи микрозаймов в самых популярных МФО: Название МФО Ставка при превом обращении Максимальный срок Максимальная сумма 0% 30 дней 30000 руб. 0% 21 день 30000 руб. 0% 160 дней 70000 руб.

0% 180 дней 50000 руб. → Скоринговая система некоторых банков снижает балл заемщика, если он обращался в МФО. Эти банки считают, что в МФО обращаются только люди, которым отказали в выдаче кредитной карты или кредита. Другие банки принимают обращение в МФО как способ восстановить кредитную историю, и выдают кредиты подобным клиентам.
Другие банки принимают обращение в МФО как способ восстановить кредитную историю, и выдают кредиты подобным клиентам.

Прежде чем обращаться в МФО, попробуйте восстановить кредитную историю с помощью банка. Банки предлагают более выгодные условия кредитования, по сравнению с микрофинансовыми организациями. Обращение в банк может повлиять на скоринговый балл только положительно (при своевременной выплате кредита).

Если не вернуть микрозайм вовремя, то кредитная история еще больше ухудшится.

Восстановить КИ можно с помощью кредитной карты. Многие банки оформляют кредитки людям с испорченной КИ. Изначально банки одобряют небольшой лимит карты.

Если заемщик вовремя вносит платежи, его кредитная история улучшается, а банк постепенно повышает ему одобренный лимит.

Это действенный способ, улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Кредитные карты, которые выдают людям с плохой кредитной историей: Название Банк-эмитент Беспроцентный период Обслуживание Кэшбэк Тинькофф 55 дней от 0 руб. до 30% Открытие 120 дней от 0 руб. нет Kviku 50 дней от 0 руб. до 30% МТС 111 дней от 0 руб.

до 25% → Каждый крупный банк разработал свое мобильное приложение, где можно контролировать долг и проверять график внесения платежей. В мобильном приложении можно видеть, сколько дней еще осталось до конца беспроцентного периода.

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или МФО. Многие магазины и салоны предлагают оплатить покупки в рассрочку. Оформить рассрочку можно даже в интернет-магазинах и на маркетплейсах.

При беспроцентной рассрочке сумму процентов за вас заплатит банк.

Как правило, в магазинах действует брокерская система одобрения заявки. Это значит, что запрос клиента отправляется в несколько банков. Есть высокая вероятность, что минимум один из банков одобрит покупку в рассрочку.

Необязательно брать в рассрочку дорогой товар. Оформить рассрочку можно начиная от суммы 1500-3000 руб.

Тогда ежемесячный платеж составит 100-300 руб.

Подобную сумму можно легко вносить без просрочек.

  1. ;
  2. .

Каждый вовремя внесенный платеж по рассрочке будет улучшать вашу кредитную историю.

К моменту полной выплаты долга, рейтинг заемщика значительно повысится. Новая информация будет внесена в КИ спустя 5 банковских дней после внесения последнего платежа.

Специальная программа для улучшения КИ от Совкомбанка.

→ Этот способ поможет восстановить кредитную историю, если просрочки могут возникнуть скоро или образовались не так давно.

Покажите банку объективные причины, по которым вы не можете вносить платежи в срок.

К уважительным причинам относятся:

  1. задержка заработной платы;
  2. пожар или другая чрезвычайная ситуация.
  3. увольнение или сокращение сотрудника;
  4. временная или постоянная нетрудоспособность из-за болезни;

Чтобы не допустить ухудшения КИ, подайте в банк заявление об объективной причине неуплаты долга. Если банк решит, что причина является уважительной то он проведет реструктуризацию задолженности и не отправит в БКИ данные о просрочке.

После реструктуризации условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

К примеру, увеличивается срок кредитования, уменьшается регулярный платеж. Но в отличие от рефинансирования, при реструктуризации не меняется банк, который обслуживает клиента. При уважительной причине неуплаты взносов по ипотеке банк может предоставить ипотечные каникулы.

В этот период заемщик полностью освобождается от уплаты ежемесячного взноса (основной долг и проценты).

→ Ипотечные каникулы могут продолжаться до 6 месяцев. Некоторые банки по своей инициативе предоставляют каникулы при неуплате потребительского кредита и автокредита. Хотя по закону каникулы полагаются только при невозможности выплачивать ипотеку. Реструктуризация долга, кредитные и ипотечные каникулы не учитываются в КИ.
Реструктуризация долга, кредитные и ипотечные каникулы не учитываются в КИ.

Мы советуем не терять времени зря. Пока банк не требует вносить обязательные платежи, ищите способ улучшить финансовое положение. Например, восстановить здоровье или найти новую работу после увольнения.

В кредитную историю записываются даты ее проверки. Но чем больше запросов на проверку КИ поступает в бюро, тем ниже становится рейтинг заемщика. Система расчета рейтинга полагает, что частые запросы КИ говорят о нестабильном финансовом положении заемщика.

По каким причинам банки и МФО могут часто проверять КИ заемщика:

  1. Заемщику часто отказывают в разных кредитных организациях.
  2. Заемщик постоянно меняет кредиторов, предпочитая брать деньги в новом месте.
  3. Заемщик оформляет новые кредиты в дополнение к действующим обязательствам.

Все варианты выглядят подозрительно с точки зрения кредитора.

Если при этом в КИ заемщика есть записи о просрочках, вероятность одобрения нового займа существенно уменьшается. Это подтверждено статистикой: чем больше запросов КИ, тем чаще клиенты допускают просрочки. Выберите один банк или МФО, где вы будете регулярно оформлять займы.

Это решение не только улучшит вашу КИ, но и позволит сэкономить. Банки предлагают выгодные условия кредитования для постоянных клиентов. Перечисленные способы, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, не работают слишком быстро.

Вам понадобится минимум один месяц, чтобы оформить рассрочку или займ, и вернуть деньги в срок. Если у вас нет времени, вы можете восстановить свою кредитную историю с помощью поручителей.

Поручитель — это человек, который обязан частично или полностью погасить кредит, если этого не сможет сделать заемщик. В этом случае поручитель принимает все обязательства, с которыми не справился клиент банка. Поручитель обязан будет погасить основной долг, проценты, штрафы и пени.

Поручитель подписывает договор с банком, посетив отделение вместе с заемщиком. Если вы найдете поручителя с хорошей КИ, то банк быстро оформит кредит.

Банку не важно, кто именно будет выплачивать кредит. Поэтому он одобрит заявку, если поручитель соответствует его требованиям.

Список условий для заключения договора поручительства вы можете проверить на сайте выбранного банка.

В каждом банке действуют свои требования к поручителям.

Также банк может ограничить выдачу кредитов с договором поручительства. Например, в Сбербанке эта услуга будет доступна только для клиентов возраста 18-20 лет или 60-79 лет. Сбербанк не выдает потребительские кредиты по договору поручительства. Банки проверяют кредитную историю, чтобы оценивать платежеспособность заемщиков.

Банки проверяют кредитную историю, чтобы оценивать платежеспособность заемщиков.

Проверку можно провести не только по сведениям из БКИ.

Банки оценивают уровень дохода заемщиков по справкам с рабочего места, по выпискам 2-НДФЛ. Лучший способ доказать банку платежеспособность — стать его клиентом.

Это решение не дает ответов на вопрос, как исправить кредитную историю, если она испорчена. Но к постоянным клиентам банки относятся менее требовательно, чем к новым заемщикам. Особые условия кредитования действуют для людей, которые получают зарплату на дебетовую карту.

В этом случае банк и без справок видит уровень дохода заемщика. Зарплатные клиенты могут оформлять кредиты на выгодных условиях, даже если в прошлом у них были просрочки по выплатам.

Другой способ доказать банку свою платежеспособность: открыть вклад или . Спустя несколько месяцев после оформления одного из продуктов можно подавать заявку на выдачу кредита. Этот совет по улучшению КИ, является шуткой.

Но шутка основана на реальном факте: БКИ хранят информацию не более 10 лет. После истечения данного срока удаляются любые записи: как положительные, так и отрицательные.

Если не брать никаких кредитов после допущенной просрочки, то через 10 лет кредитная история станет нулевой. Но знайте, что некоторые банки считают, что нулевая КИ хуже, чем испорченная.

По плохой КИ банк может предсказать поведение заемщика и оценить возможные риски. Нулевая КИ не дает банку такой возможности. Сотрудники БКИ не удаляют информацию без контакта с банком и подтверждения факта ошибки.

Предложения восстановить кредитную историю путем удаления данных публикуют мошенники. У настоящих сотрудников БКИ нет возможности произвольно удалять информацию. Не отдавайте деньги мошенникам, лучше потратьте их на погашение просрочек.

Нельзя заставить БКИ удалить информацию, ссылаясь на закон о защите персональных данных. В этом вопросе в законодательстве России нет противоречий. Сбор и хранение кредитной истории не нарушает закон о защите персональных данных.

Имеется несколько прецедентов, когда суды отклоняли запросы заемщиков, которые хотели удалить записи из БКИ, ссылаясь на этот закон.

Если вам отказали в нескольких банках, не стоит расстраиваться. Есть способы, исправить кредитную историю после просрочек и других нарушений. Воспользуйтесь нашими советами, и вы сможете поднять свой рейтинг заемщика.

А перечень банков и МФО, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, вы можете найти на нашем сайте.

Автор статьи: Готовые решения

Как исправить испорченную кредитную историю

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

  1. открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.
  2. несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов.

Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов. После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей.

Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями.

Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза. При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов.

Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина. Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений.

Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода. Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов.

МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день.

Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу.

Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант.

Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

  1. окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
  2. исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах. Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье.

Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка. Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента.

Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям. Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа.

мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений.

. Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности.
Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности.

Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию. Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения.

Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами.

От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий. Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

  • Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.
  • Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией.
  • Запросите информацию в БКИ.
  • Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.
  • Отыщите свое досье.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист. Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю.

Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений.

Гораздо разумнее идти законным путем. Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Можно ли вылечить кредитную историю кредитным доктором?

5 января 2018312 прочитали1,5 мин.413 просмотров публикацииУникальные посетители страницы312 прочитали до концаЭто 76% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтения​​ Сергей прислал вопрос по исправлению кредитной истории. Из-за ошибки банка (перепутали паспортные данные с другим заёмщиком) в его кредитной истории оказались записи о чужих непогашенных кредитах.

Сергей решил поправить свою кредитную историю и пришел в один из банков, предлагающих услуги «кредитного доктора».

В рамках этой программы Сергею выдали кредитную карту на 4999 рублей.

Что теперь, когда исправится кредитная история?На самом деле Сергею вообще не имело смысла обращаться к кредитному доктору. У него и так была нормальная кредитная история без просрочек по кредитам и невозвращенных долгов.

Необходимо было просто разобраться с теми ошибками, которые попали в кредитную историю. Если кто-то обещает вам исправить кредитную историю, не верьте. По ФЗ «О кредитных историях» есть всего 3 способа убрать данные из кредитной истории: — через исправление недостоверных данных;- по решению суда;- автоматически через 10 лет, если по кредитной истории не было движения.

Даже когда вы закрываете просрочку или выплачиваете полностью кредитный долг по решению суда, в кредитную историю попадут только данные о фактической дате погашения. Данные о просрочке останутся в кредитной истории.Каждый человек, на которого ведется кредитная история, по закону может полностью или частично оспорить информацию из своей кредитной истории. Сначала надо написать в бюро кредитных историй заявление о внесении изменений или дополнений в кредитную историю.

Вариант подходит, если у вас украли паспорт и взяли на него кредиты. Или вы погасили кредит вовремя, а банк не передал об этом данные в БКИ.

Или случай Сергея, когда возникла путаница с данными другого человека. К заявлению нужно прикладывать доказательства: справки от банков о полном погашении кредита, документы об оплате кредита, постановления о возбуждении уголовных дел и т.п.

У БКИ есть 30 дней на рассмотрение. Если они не решат вопрос положительно, можно обратиться в суд.Такую услугу назвать «исправлением кредитной истории» можно лишь условно. Грубо говоря, вы платите конкретному банку за то, что он за плату соглашается закрыть глаза на вашу плохую кредитную историю и выдать кредит.

«Исправление кредитной истории» начинается с выдачи небольшого кредита под высокий процент.

Возвращаете его вовремя — информация идёт в кредитную историю, но данные о ваших долгах по прежним кредитам из кредитной истории не исключаются. Своевременный возврат первого маленького кредита может стать основанием для выдачи вам этим же банком чуть большего кредита, погашение которого опять же позволит получить ещё один кредит на более крупную сумму.

Опасность кредитного доктора в том, что вы можете стать «серийным заёмщиком» конкретного банка и будете брать кредиты, даже когда они вам не нужны.Где взять свою кредитную историю, как исправить ошибки в кредитной истории — отвечаем на популярные вопросы по кредитным историям в этой статье:У Кота-юриста также есть свой , присоединяйтесь!

Может ли банк «вылечить» кредитную историю (за деньги)

25 июля 20228 тыс. прочитали2,5 мин.10 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы8 тыс.

прочитали до концаЭто 74% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияОднажды мне позвонил старый приятель. Фраза «это не телефонный разговор» меня несколько напрягла. «Наверное, будет просить кредит» — подумал я и пригласил его в банк.Приехав, он сразу же приступил к делу:— Как можно «вылечить» кредитную историю человеку?Спрашивал он не для себя, а для своего партнёра по бизнесу — из-за плохой кредитной истории они не могли взять кредит.Какой ответ я ему мог дать?

Естественно, объяснить, что кредитную историю исправить можно только, если негативная информация была внесена по ошибке.Ответ ему не понравился. Он начал довольно откровенно намекать: «А если заплатить?».

Пришлось мягко осадить его. Я посоветовал запастись терпением и дал ряд советов, как его друг может выпутаться из той ситуации, в которой он оказался.Пригодились ли мои советы в этой ситуации, я не знаю. Но вот вопрос это до сих пор мучает много людей, поэтому мне свои советы приходилось повторять довольно часто. Но оказалось, что некоторые банки, в ответ на такой вопрос отвечают совсем по-другому.Несколько лет назад в ряде банков появились услуги, предназначенные на улучшение кредитной истории.

Суть этих услуг сводится к следующему:

  1. Клиенту выдаётся небольшой кредит (от 5 000 до 10 000 руб.).
  2. Информация о том, как он платил по этому кредиту, попадает в бюро кредитных историй.
  3. Ставка по такому кредиту достаточно высока (около 30%).
  4. Клиент в течение небольшого срока (от 3 до 12 месяцев) погашает кредит.
  5. Клиент деньги на руки не получает (или получает не больше 10% от суммы займа), вся сумма кредита списывается для уплаты страховки.

Предполагается, что клиент, у которого в кредитном отчете видны просрочки, внесёт в него «положительную» информацию.

И это повлияет на вероятность выдачи ему нового кредита.Теоретически это может сработать. Ведь, чтобы исправить кредитную историю нужно набраться терпения, брать небольшие кредиты и погашать их в срок.Правда, форма в которой это происходит, мне совсем не нравится.Во-первых, мне очень не нравится, что этот кредит выдаётся вместе со страховкой.

Фактически, банк получает двойную плату: сначала в виде комиссии от продажи страховки, а потом в виде процентов, которые уплачивает заёмщик.Во-вторых, некоторые банки не позаботились о том, чтобы опубликовать информацию об этой услуге на сайте банка.Я попытался получить информацию о данной услуге в банке «Восточный». Зашёл на сайт и не нашёл ничего про неё.

Решив, что услуга, возможно, уже не предоставляется, я решил уточнить в чате на сайте банка.Такая услуга в банке есть. Только информации на сайте нет.

По электронной почте они её не высылают. Нужно прийти в банк, где мне всё расскажут.В-третьих, для клиента гарантий никаких нет.

Эту услугу, как правило, предлагают тем клиентам, кто получил отказ по заявке на кредит.Обнадёженный клиент с радостью соглашается «подлечить» себе кредитную историю.

Но нет никаких гарантий, что после погашения этого «оздоровительного кредита», ему даже в этом банке выдадут новый кредит.Честно говоря, эта услуга мне не нравится и я бы не стал рекомендовать её кому-либо. Дело в том, что заключение такого договора, имеет мало отношение к реальной цели — выдаче кредита.Заёмщик тут просто покупает услугу по внесению в бюро кредитной истории положительной информации.И я не удивлюсь, если какие-то банки, уже настроили свои скоринговые системы таким образом, чтобы игнорировать подобные «кредиты» или даже рассматривают их в качестве негативного фактора.Кстати, многие банки просят в заявке на кредит указать предыдущие кредиты.

И как там будет указан этот — «Кредит на исправление кредитной истории»?В общем, на мой взгляд, пользы от такого «кредитного доктора» нет.

Возможно я ошибаюсь.Если у вас был положительный опыт пользования такой услугой, пожалуйста, напишите в комментариях.

Как почистить и удалить кредитную историю из общей базы данных БКИ

» » В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0 Средняя оценка+1 Средняя оценка+1 Если вас интересует, как очистить кредитную историю бесплатно или за деньги, это значит, что ваша репутация испорчена, и вы хотите полностью удалить или обновить ее.

Исправить плохую КИ можно, но есть несколько важных нюансов, которые должен знать каждый заемщик. Многие полагают, что существует определенная общая база, в которой хранятся все кредитные истории жителей России. Но на самом деле такой базы нет.

Источники формирования кредитной истории (разные кредиторы, организации, в пользу которых были приняты постановления о взыскании долгов по алиментным платежам, коммунальным услугам и оплате связи, а также органы исполнительной власти) направляют данные о своих клиентах в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

В 2022-ом году в Российской Федерации законно функционирует 11 БКИ, но их количество периодически меняется.

И каждый источник формирования КИ обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро, но при этом имеет право заключать договоры сразу с несколькими организациями.

Это значит, что данные об одном заемщике могут находиться в нескольких БКИ. Важно! Логичный и единственный ответ на вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, – никак.

Ввиду отсутствия такой базы очистка невозможна.

Общей единой базой хранения кредитных историй некоторые ошибочно считают Центральный каталог кредитных историй. Но ЦККИ – это отдельное подразделение Центробанка, ответственное за сбор, осуществление хранения и предоставление пользователям и субъектам кредитной истории (то есть запрашивающим отчеты кредиторам и самим заемщикам) сведений о местах хранения информации. Также в каталоге временно хранятся базы реорганизованных, исключенных из реестра или ликвидированных бюро.

Но ЦККИ не предоставляет сами КИ, поэтому очистка кредитной истории через него невозможна. Можно ли почистить кредитную историю «черными», то есть незаконными способами?

В интернете немало самых разных предложений, среди них встречаются и услуги, предполагающие чистку и удаление кредитной истории. За аннулирование якобы берутся сотрудники БКИ, имеющие доступ к конфиденциальной информации. Сколько стоит очистить кредитную историю, воспользовавшись услугами работников бюро?

Стоимость варьируется от 3-5 до 10-15 тысяч рублей. Это немало, но чистая кредитная история стоит того, ведь зачастую именно испорченная репутация мешает оформлять новые кредиты.

Доверчивый клиент предоставляет оказывающему услуги по удалению кредитной истории лицу свои персональные сведения для доступа к истории, а также переводит обговоренную сумму (или даже большую, если репутация испорчена сильно). Спустя день-два, получив отчет с отсутствующими негативными записями, заемщик успокаивается. Но когда он обращается в банк за кредитом и получает отказ, решает перепроверить кредитную историю и обнаруживает, что в ней ничего не изменилось: информация о прежних просрочках никуда не делась.

Далее гражданин пытается связаться с тем, кто осуществлял чистку.

Но оказывавшее услугу лицо наверняка не выйдет на контакт. Связаться с ним невозможно, ведь это мошенник, который не оставил своих данных: общение осуществлялось дистанционно через интернет, деньги также переводились онлайн-способом.

Нужно понимать, что реальный сотрудник БКИ может иметь доступ к базе данных. Но любые несанкционированные попытки изъятия или необоснованных и незаконных корректировок сведений расцениваются как превышение должностных полномочий и как раскрытие коммерческой тайны, конфиденциальной информации.

За это работника могут привлечь к ответственности, и на такой риск вряд ли кто-то решится пойти. Как удалить кредитную историю из базы данных бюро? По собственному желанию избавиться от реальной испорченной КИ нельзя, и попытки такой чистки незаконны, то есть влекут уголовную ответственность.

Выше было написано об услугах сотрудников бюро. Но даже если реальный работник БКИ решит заработать лишние деньги и пойдет на риск за высокую цену, то факт очищения вскроется через некоторое время или сразу.

Доступ к базам конфиденциальных данных строго ограничен и осуществляется только по фактам дополнения КИ новыми актуальными сведениями. Если же сотрудник открыл историю и самостоятельно внес в нее корректировки или тем более полностью удалил, такие манипуляции будут выявлены системой безопасности или уполномоченными лицами, ответственными за хранение и конфиденциальность данных.

Кроме того, все кредитные истории наверняка копируются и находятся не только в основной базе, но и в архивной, то есть на резервных серверах. Это также доказывает неэффективность метода. Факт! Абсолютно чистая нулевая кредитная история – не лучший вариант.

Таким клиентам банки нередко отказывают из-за невозможности проанализировать кредитоспособность и ответственность.

Существует и еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – обратиться к квалифицированным программистам, обещающим взлом базы данных БКИ и изъятие КИ за определенную цену. Да, опытный «хакер» действительно имеет возможность взломать сервер и получить доступ к интересующей информации в Москве или ином городе России.

Но факт хакерской атаки также наверняка будет выявлен системой безопасности: сведения находятся под многоступенчатой надежной защитой. Можно ли очистить кредитную историю законно? Да, избавиться от КИ и аннулировать ее в соответствии с действующим законодательством можно.

Но избавляться возможно не от реальных правильных данных, а только от недостоверных, не соответствующих действительности и внесенных ошибочно. Ниже рассмотрено три случая. КИ в бюро хранятся 10 лет, причем отсчет ведется не с даты формирования (первого обращения за займом или кредитом), а со дня последнего действия заемщика: внесения последнего платежа, любого официального взаимодействия с кредитором или взимающей задолженности организацией, окончательного закрытия счета.

То есть, чтобы избавиться от плохой репутации, нужно в течение десяти лет не совершать никаких действий:

  1. не иметь задолженностей по оплате жилья, коммунальным услугам, платежам за связь, а также алиментным обязательствам.
  2. не предоставлять сотрудникам личные данные;
  3. не обращаться в финансовые организации за деньгами (подаваемые заявки также отражаются в истории);
  4. не выходить на связь с кредиторами по поводу взысканий задолженностей (но такое поведение чревато проблемами с судебными приставами);

При полном бездействии КИ без участия ее субъекта удаляется.

При первом действии она формируется снова, а старые данные уже не отображаются. Как почистить кредитную историю в России бесплатно, обратившись в бюро?

Этим методом возможно аннулирование или исправление недостоверной и недействительной информации, например, ошибочных переданных сотрудниками финансовых организаций сведений, фактов оформленных мошенниками кредитов. Как убрать кредитную историю, не являющуюся актуальной и реальной?

Нужно собрать все доказательства недействительности данных (чеки и выписки из финансовых организаций об отсутствии долгов) и направить запрос в бюро лично или дистанционно (онлайн с дополнением усиленной цифровой подписью или по почте после нотариального заверения). Сколько исправление займет времени? БКИ в течение 30-и дней проведет проверку и свяжется со всеми источниками формирования КИ (кредиторами и прочими организациями, долги перед которыми имеются).

Источники должны дать ответы в течение четырнадцати рабочих дней.

Если выявлены ошибки и несоответствия, они исправляются.

Полностью сведения удаляются, если вся кредитная история оказалась неверной. Можно ли удалить кредитную историю через судебные органы? Да, например, если заемщик обратится в суд с иском об оспаривании КИ по причине ее недостоверности.

Обычно обращения в такие инстанции инициируются после проверок кредитных историй бюро, результаты которых не удовлетворяют заемщиков. Так, если субъект КИ уверен в неверности данных, но БКИ отказало в их корректировке, то суд при предоставлении доказательств недостоверности наверняка примет решение в пользу истца.

Как-либо избавиться от кредитной истории по собственному желанию невозможно.

Но можно исправить или обновить репутацию, чтобы она улучшилась и стала более положительной.

Есть следующие законные и действенные способы:

  • Запросить рефинансирование. Оно позволит объединить несколько кредитов в один. Во-первых, существенно уменьшится кредитная нагрузка за счет сокращения количества активных долгов. Во-вторых, погашать единственную задолженность удобнее, чем несколько: вы точно не будете забывать вносить регулярные платежи. В-третьих, зачастую рефинансирование уменьшает расходы.
  • Погасить все активные задолженности. Факты закрытия кредитных счетов отображаются в КИ в течение пяти рабочих дней с дат внесения платежей. То есть уже спустя максимум неделю после погашения репутация улучшится.
  • Приобрести в рассрочку товар. Совершите нужную покупку и проследите за тем, чтобы средства предоставлялись не магазином, а финансовым учреждением.
  • Стать участником специальной программы исправления или «оздоровления» кредитной истории. Подобные продукты предполагают поэтапное сотрудничество с клиентом с постепенным увеличением лимитов. Но обычно предлагается покупка в кредит банковских продуктов, например, страховки. После успешного «оздоровления» плательщик улучшает репутацию и получает доверие кредитора, что позволяет оформить заем.
  • Воспользоваться реструктуризацией. Если кредит или займ стал обременительным или непосильным из-за изменения семейных обстоятельств или финансового положения, обратитесь в финансовую организацию с просьбой о пересмотре условий. Согласно отзывам, некоторые кредиторы идут навстречу и продлевают сроки либо понижают процентные ставки, уменьшая платежи.
  • Оформить кредитную карту. Кредитки выдаются практически всем, а если выполнять условия договора, активно пользоваться платежным инструментом и своевременно вносить обязательные платежи, то можно обновить КИ новыми данными о регулярных выплатах.
  • Получить в микрофинансовой организации микрозайм. МФО в РФ работают с самыми проблемными клиентами и не проверяют кредитные истории, поэтому шансы на получение небольшой суммы высоки. Но проценты велики, а сроки возврата ограничены. Зато после закрытия микрозайма можно рассчитывать на выдачу кредита банком.
  • Запросить в банке потребительский кредит и согласиться с условиями. Банковское учреждение клиенту с плохой КИ выдаст небольшую сумму под высокий процент. Но после погашения история улучшится за счет внесения в нее сведений о добросовестном исполнении долговых обязательств.

Зная, как убрать плохую кредитную историю законно, можно не удалять реальные данные о собственных ошибках, а исправлять репутацию постепенно, но эффективно.