Форма завежательного распоряжения наследодателя на вклады

Форма завежательного распоряжения наследодателя на вклады

Форма завежательного распоряжения наследодателя на вклады

Наследование банковских вкладов


» В состав наследства, передаваемого после смерти гражданина, может входить широкий круг объектов, предметов и имущественных прав, обязанностей. Общие правила относительно структуры наследственной массы определены ГК РФ.

Денежные средства, находящиеся в форме банковского вклада в кредитной организации, могут быть предметом наследства, передаваемого как по закону, так и по завещанию. Наследование денег в банке организуется в общем порядке, то есть в отношении денежных средств банковских вкладов действуют правила и положения законодательства, ориентированные на наследование в целом.

Вместе с этим, характер и юридическая природа банковских вкладов обуславливают ряд особенностей передачи денег в банке по наследству.В состав наследственной массы входит различное имущество (объекты, предметы, имущественные права или обязанности), находящееся у наследодателя в собственности на момент его смерти (). Об этом говорит ГК РФ. Денежные средства, находящиеся на счету в кредитной организации, могут выступать в роли наследственной массы, несмотря на то, что это прямо в законе не указано.В не могут включаться личные права и обязанности, которые носят неимущественный характер. Кроме того, передаваться не могут права на алименты, возмещение вреда и иное ( ГК РФ).Денежные средства, находящиеся в кредитной организации на вкладе, необходимо отметить ГК РФ, устанавливающей правила оформления завещательного распоряжения на деньги.

Таким образом, наследовать деньги в банке можно.Возможность получить деньги по вкладу может передаваться как по закону, так и по завещанию. Указанный формы регламентируются различными положениями ГК РФ, поэтому следует рассматривать процессы отдельно. В случае, если наследование денег в банке организуется по закону, право получить вклад передается следующим лицам:

  • Первая очередь – дети (как совершеннолетние, так и малолетние), супруг или родители умершего ( ГК РФ).
  • Третья очередь – дяди и тети ( ГК РФ).
  • Четвертая очередь – прадедушки и прабабушки по обеим сторонам (ч. 2 ГК РФ).
  • Седьмая очередь – пасынки, отчим, мачеха или падчерица (ч. 2 ГК РФ).
  • Вторая очередь – как полнородные, так и неполнородные братья (сестры), бабушки и дедушки по обеим сторонам ( ГК РФ).
  • Шестая очередь – дети представителей пятой линии (ч. 2 ГК РФ).
  • Пятая очередь – дети племянников и племянниц умершего человека, а также братья и сестры бабушки или дедушки наследодателя (ч. 2 ГК РФ).

Наследование по закону организуется исходя из приоритета, то есть в первую очередь такая возможность представляется первой очереди, если таковых наследников нет, полномочие наследства денежны вкладов переходит второй и так далее.Когда речь идет о , гражданин вправе наследовать свое имущество любому лицу, лишив при этом наследства одного, нескольких, либо всех наследников по закону (ч.

1 ГК РФ). Таким образом, завещатель уполномочен передавать свое наследство в виде денежных вкладов совершенно любому лицу, независимо от наличия родства.Наследнику, желающему получить в качестве наследства денежные средства по вкладу умершего гражданина, необходимо знать ключевые положения ГК РФ:

  • – возможность человека получить обязательную долю в наследстве при наличии завещания.
  • – очередность наследников, действующих в рамках закона.
  • – право завещателя на свободу волеизъявления.
  • – положения о завещательных распоряжениях в отношении прав на деньги, находящиеся в банках.
  • – общая характеристика состава наследства.
  • – правило относительно нотариального удостоверения документа.
  • – положения, касающиеся формы и последовательности реализации завещания.
  • – возможность передавать любые объекты, в том числе вклады.
  • – общая природа наследования по закону.
  • – исполнение требований завещания.

Указанный перечень статей является наиболее общим, то есть в зависимости от ситуации могут применяться иные нормы ГК РФ, а также другие законы.

В целом, наследникам рекомендуется обратить внимание на раздел V, касающийся наследственного права.Завещательное распоряжение является аналогом завещания, однако отличие первого документа заключается в том, что его положения ориентируются исключительно на денежные средства в кредитной организации. Для того, чтобы получить распоряжение, не нужно предпринимать дополнительных усилий.

Для того, чтобы получить распоряжение, не нужно предпринимать дополнительных усилий. Форму документа устанавливает кредитная организация, в которой находится вклад.

Клиент в такой ситуации только подписывают акт (ч. 2 ГК РФ).Помимо распоряжения наследования денег в банке, за наследодателем остается право на составление завещания. Для этого нужно сделать следующее:

  • Выбрать круг лиц, которым может передаваться вклад после смерти.
  • Установить, может ли гражданин выступать в роли наследодателя: вменяемо ли лицо, есть ли в собственности имущество (денежные средства).
  • Подойти на консультацию к специалисту и заверить полноценный вариант завещания.
  • Определить состав имущества, которое может быть наследовано – наличие вклада в банке в данной ситуации является обязательным.
  • Сформировать проект завещания – можно сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью нотариуса.
  • Выбрать душеприказчика – по желанию.

С момента удостоверения документ приобретает законную силу, то есть начинается действовать.Для того, чтобы сориентироваться в процессе составления документов, рекомендуется обратиться к шаблонам.

Образец распоряжения .Образец завещания пригодится в том случае, если помимо вклада в наследство включено иное имущество. Скачать образец завещания на наследство, составленное в присутствии нотариуса со слов завещателя, .Скачать образец завещания, составленный без нотариуса, .Скачать образец заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию .После смерти наследодателя возникает важный вопрос: как найти вклад?

В том случае, если речь идет о завещании, найти его можно в личных вещах умершего, либо у нотариуса (обратиться к специалисту, который уточнит информацию по единому реестру). Завещатель может указать на наличие документа еще при жизни.

Таким образом, необходимо обратить внимание на все мелочи и постараться вспомнить, что наследодатель говорил относительно завещания.Когда речь идет о распоряжении на деньги в банке или наследование денежных средств по закону, поиск вклада организуется следующим образом:

  • Обращение в агентство по страхованию вкладов – если Центральный Банк РФ отобрал лицензию у кредитной организации, сведения о наличии вклада уточняются в Агентстве.
  • Обратиться к нотариусу – специалист уполномочен направлять в кредитные организации запросы (ч. 3 ГК РФ) с целью выявления факта наличия вклада. Таким образом, наследник может обратиться к специалисту с просьбой определить, в каком банке заключено завещательное распоряжение умершего.
  • Опросить знакомых, родственников и друзей покойного – возможно кто-то из них укажет на наличие вклада.
  • Направиться в отделение ФНС – в базе данных налоговой службы содержатся сведения об открытых счетах граждан в различных кредитных организациях. По письменному запросу специалисты смогут предоставить сведения о наличии счетов, открытых на имя наследодателя.

Средства наследодателя, находящиеся на счету в кредитной организации, наследуются по общим правилам, установленным ГК РФ.

Деньги выдаются новому владельцу на основании свидетельства о праве на наследование (ч. 3 ГК РФ). Сроки выдачи свидетельства составляют 6 месяцев с момента смерти завещателя ( ГК РФ).

Таким образом, наследнику следует подать необходимые документы нотариусу в течение полугода со дня смерти наследодателя, после чего деньги могут быть получены.Для оформления наследства следует собрать нужные документы, перечень которых зависит от ситуации. Если было составлено завещание, следует предоставить следующие бумаги:

  • Заявление о намерении получить наследство.
  • Сберегательная книжка, договор с банком или иной документ, прямо или косвенно указывающий на наличие вклада.
  • Свидетельство о смерти.
  • Завещание
  • Паспорт заявителя.

В случае, если наследование денег на вкладе организуется по закону, нужно собрать следующие документы:

  • Справки, договор или иные бумаги, указывающие на наличие вклада в кредитной организации.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Документальное подтверждение родства с умершим – свидетельство о смерти, усыновлении, регистрации брака или иное.
  • Паспорт заявителя.
  • Заявление в свободной форме.

Скачать образец заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство .Скачать образец заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию .В случае, если наследодатель формировал распоряжение, наследникам следует собрать следующие документы:

  • Заявление.
  • Свидетельство о смерти.
  • Паспорт заявителя.
  • Документальное подтверждение родства.
  • Завещательное распоряжение – при наличии.

Заявление о принятии наследства по завещательному распоряжению пишется в свободной форме. Рекомендуем обратить к образцу оформления денег по завещанию, скачать его .При наследовании банковских вкладов нотариусом выдается то же свидетельство, что в общем порядке.

Документ выдается тем нотариусом, который открыл наследственное дело и действует по месту открытия наследства. Для того, чтобы получить акт, необходимо написать соответствующее заявление (о принятии имущества).

Если наследников несколько, можно попросить нотариуса выдать несколько экземпляров. В такой ситуации специалист отказать не сможет.Свидетельство заполняется не в свободном виде, его форма регулируется Приказом Минюста от 27.12.2016 – это бланк № 3.1.

В документе указывается следующее:

  • ФИО наследодателя.
  • Место реализации нотариального действия.
  • Наименование имущества и кредитной организации, в которой находится вклад.
  • Номер наследственного дела.
  • Регистрационный номер в реестре.
  • ФИО нотариуса, а также наименование нотариальной конторы.
  • Момент смерти.
  • Дата выдачи.
  • Ссылка на статью ГК РФ, регламентирующую основание наследования.
  • Подпись нотариуса и печать.

Алгоритм действий для получения денежных средств в кредитной организации по наследству в законном порядке выглядит следующим образом:

  • Подать нотариусу собранные бумаги. Специалист открывает наследственное дело и по необходимости организует розыск банковского вклада.
  • Остается лишь получить денежные средства любым удобным способом.
  • После того, как свидетельство получено, следует направить его в банк.

    Помимо данного документа наследник должен предоставить паспорт, банковскую карту или сведения о лицевом счете, договор с банком или сберегательную книжку.

  • Собрать документы и написать заявление.
  • Через 6 месяцев нотариус выдает свидетельство о наследовании.
  • Выбрать нотариуса, к которому можно обратиться. Следует выбирать специалиста по месту открытия наследства.

В том случае, если после смерти гражданина обнаружено завещание, необходимо также вступит в наследство и принять его.

Для этого следует руководствоваться следующим алгоритмом действий:

  • Определить местонахождение завещания – можно найти его в личных вещах умершего, в архиве нотариуса, либо в ином месте, на которое указывал завещатель при жизни.
  • Предоставить в банк полученное свидетельство, паспорт, договор или сберегательную книжку.
  • Выбрать нотариуса, который удостоверял завещание.
  • Получить деньги со вклада любым удобным способом.
  • Предоставить все собранные бумаги нотариусу для открытия наследственного дела.
  • Через полгода следует получить свидетельство о наследовании.
  • Собрать нужный пакет документов и написать заявление.

Последовательность получения наследства по завещательному распоряжению оговаривается в Постановлении Правительства РФ от 27.05.2002 . В целом, последовательность действий гражданина остается общей, меняется лишь работа нотариуса:

  • На основании представленных бумаг нотариус выдает наследнику денег свидетельство о наследовании.
  • Выбор нотариуса, написание заявления, а также сбор необходимых приложений.
  • В установленные часы работы наследник должен предоставить в кредитную организацию свидетельство и паспорт, на основании чего правопреемник получает деньги со вклада.
  • После того, как нотариус открывает наследственное дело, он направляет письменный запрос в банк с просьбой установить факт удостоверения завещательного распоряжения. Специалисты банка рассматривают поступивший запрос и формируют письменный ответ за подписью руководителя организации, а также с проставлением печати. Ответ должен быть направлен в течение 1 месяца.
  • Подача сформированного пакета документов специалисту.

Сберегательная книжка, это документ, который юридически закрепляет факт открытия лицом вклада в кредитной организации. Именно в этой бумаге отражаются все операции, производимые гражданином (как приходные, так и расходные).

Наследование денег, находящихся на вкладе по сберкнижке, организуется в общем порядке, определенном главами 62 и 63 ГК РФ.

Особенность наследования заключается в том, что потомки должны предоставить нотариусу сам документ, если он не найден, специалист направляет запрос в банк, тогда процедура может несколько затянуться. Кроме того, если наследников несколько, делить наследственные деньги достаточно сложно.

На практике зачастую весь вклад по сберкнижке передается одному лицу, остальные не получают компенсацию и отказываются от наследства.После направления собранных документов в банк, денежные средства по вкладу переводятся на расчетный счет нового владельца. Кроме того, сберегательная книжка перестает действовать с этого момента.Размеры государственной пошлины устанавливаются положениями НК РФ. НК РФ определяет ряд льгот для наследников.

Так, за получение свидетельства о наследовании банковского вклада, либо денежных средств, расположенных на лицевом счете в кредитной организации, наследники пошлину не уплачивают (ч.

5 НК РФ).Несмотря на то, что от пошлины при наследовании вкладов правопреемники освобождаются, некоторые расходы понести все же придется. Так, услуги нотариуса не являются бесплатными, чтобы определить тарифы по оплате, необходимо заранее уточнить данный вопрос у специалиста.Получить наследство можно не только напрямую, но и через представителя.
Так, услуги нотариуса не являются бесплатными, чтобы определить тарифы по оплате, необходимо заранее уточнить данный вопрос у специалиста.Получить наследство можно не только напрямую, но и через представителя.

В такой ситуации необходимо оформить доверенность, в которой будет прямо прописано следующее полномочие лица: право на принятие наследства (абз. 3 ч. 1 ГК РФ). В сложившейся ситуации от имени доверителя действует специально уполномоченные доверенное лицо.Правила представительства отражены в главе 10 ГК РФ. В ситуации, когда идет речь о наследовании, доверенность должна заверяться нотариусом (ч.

1 ГК РФ). В противном случае представитель не сможет представлять интересы доверителя.Денежные средства по вкладу, которые передаются государству, называются выморочными. Таким может быть любое наследство, оставшееся от умершего, а значит и деньги не являются исключением.

Выморочным вклад признается при наличии одного из следующих оснований:

  • Все лица, являющиеся наследниками, не предприняли попытку принять наследство.
  • Наследники по закону отсутствуют.
  • Правопреемники, установленные завещанием, отсутствуют.
  • Никто из представленных наследников не имеет права на получение вклада.
  • Потомки, оставшиеся после смерти наследодателя, признаны недостойными.
  • Потомки отказались от принятия наследства без указания лица, которому в дальнейшем такая возможность переходит.

Указанные основания прямо отражены в ч.

1 ГК РФ.Доходы, получаемые гражданами, облагаются налогом в размере 13% (ч. 1 НК РФ). Вместе с этим лица, получившие денежные средства в порядке наследования, освобождаются от уплаты налога (п. 18 НК РФ). Таким образом, декларацию в ФНС подавать не нужно, а значит и нет необходимости оплачивать налог.В том случае, если по закону или по завещанию наследником денежного вклада выступает несовершеннолетнее лицо, необходимо учитывать некоторые особенности:

  • От имени ребенка, не достигшего 14 лет, всегда действует только представитель (родитель, усыновитель или опекун) – ч. 1 ГК РФ.
  • Несовершеннолетний эмансипирован – вправе самостоятельно принимать наследство без согласия со стороны представителей.
  • Наследником выступает подросток от 14 до 18 лет – принять вклад по наследству может сам несовершеннолетний, но с согласия представителя (ч. 1 ГК РФ).

В целом, последовательность процедуры принятия денежных средств на счете в банке остается прежней и регламентируется главами 62 и 63 ГК РФ.Вклады в кредитных организациях, сформированные за счет общих средств супругов, находящихся в законном браке, признаются совместным имуществом сторон (ч.

2 СК РФ). В том случае, если сформированный счет в банке признается общим, после смерти одного из супругов наследоваться может лишь половина вклада, ведь совместная собственность при разделе распределяется поровну (ч.1 СК РФ).Таким образом, после смерти одного из супругов, наследникам переходит лишь половина вклада, которая в свою очередь делится на части пропорционально количеству наследников.

На практике весь вклад зачастую переходит второму супругу как представителю первой очереди наследников.Сбербанк – наиболее распространенная банковская организация, в которой чаще всего граждане открывают вклады.
Наследование таких денег возможно при соблюдении следующих условий:

  • В распоряжении от клиента указывается информация о конкретном человеке, являющемся наследником.
  • У вклада не было иных предназначений.
  • У клиента не было сформировано иных распоряжений или изменений в действующий документ.

Для того, чтобы получить по наследству вклад в Сбербанке, следует сделать следующее:

  • Специалисты проводят проверку представленных документов и выдают деньги наличными, либо переводом на лицевой счет нового владельца.
  • Забрать копию или второй экземпляр завещательного распоряжения.
  • Обратиться в отделение банка, передав специалисту собранные документы.
  • Найти договор, заключенный между Сбербанком и покойным клиентом (относительно обслуживания вклада).
  • Получить свидетельство о наследовании у нотариуса через 6 месяцев после смерти клиента Сбербанка.

В том случае, если по каким-либо причинам кредитная организация отказывает наследнику в получении денежных средств по наследству, необходимо сделать следующее:

  • Сформировать письменную претензию в адрес руководства банка.

    В документе следует указать на основания получения вклада.

  • Обратиться в суд для защиты нарушенных прав – это наиболее сложный, но более эффективный способ воздействия на банк.

На практике достаточно часто складывается ситуация отказа кредитной организации от выдачи денежных средств, поэтому настоятельно рекомендуется не затягивать и обращаться в суд.Для того, чтобы восстановить нарушенные права и установить право собственности на банковский вклад в порядке наследования через суд, необходимо сделать следующее:

  • Направить все документы лично, либо электронно в районный суд.
  • Сформировать иск по правилам ГПК РФ.
  • Принять участие в судебном заседании, подтвердив свои требования и предоставив доказательства наследства денег в банке.
  • Получить судебное решение, на основании которого банк обязуется выдать денежные средства наследнику.
  • Собрать приложения по ГПК РФ: паспорт заявителя; завещание или распоряжение при наличии; свидетельство о смерти; документальное подтверждение родства с умершим; письменный отказ от банка; договор, сберегательная книга или иной документ, подтверждающий наличие вклада; ответ на запрос нотариуса при наличии; свидетельство о наследовании.

Правила составления иска отражены в ГПК РФ. Так, в сковом заявлении о наследовании вклада указываются следующие сведения:

  • Попытки получить вклад мирным путем – запрос в банк, просьба получить средства по заявлению. Здесь же нужно сослаться на отказ, поступивший от сотрудников кредитной организации.
  • ФИО, место регистрации, номер телефона и адрес электронной почты истца.
  • Просьба истца – получить денежные средства, находящиеся на вкладе в банке.
  • Перечень приложений.
  • Сведения об ответчике – наименование, юридический и фактический адрес.
  • Подпись заявителя и дата.
  • Обстоятельства дела – следует отобразить факт смерти наследодателя, наличия вклада в банке, основания получения наследства.
  • Наименование суда, в который будет направлен иск.

Банковский вклад на практике выступает наиболее сложным объектом наследования.

Нередко банки отказывают в выдаче денежных средств, поэтому наследник должен не просто знать положения законодательства, но и понимать, как их применить на практике.

Для уточнения отдельных аспектов следует обратиться к отдельным особенностям:

  • Распоряжение в любой момент может быть отменено, изменено или дополнено. Для этого необходимо сформировать новый документ, предоставить его в банк и заверить.
  • Когда в наследование вовлекаются несовершеннолетние, возможность распоряжаться деньгами возникает после того, как лицу исполнилось 18 лет.
  • Обязанность разыскивать денежные средства возлагается на наследников. Банк не обязан уведомлять потомков о наличии вклада.
  • Завещательное распоряжение по юридическому значению и природе аналогично завещанию. Однако, отличие заключается в том, что выдача денег по распоряжению производится существенно быстрее и проще.
  • На лицевом счету завещателя, оставившего распоряжение, сотрудниками банка делается отметка о предназначении вклада. На любые иные цели деньги утрачиваться не могут.
  • Из вклада могут быть выделены средства на захоронение наследодателя. В таком случае следует обратиться к нотариусу, который выдаст постановление о возмещении расходов. На основании данного документа банк ранее, чем через полгода после смерти клиента, обязуется выдать часть вклада.
  • Родители, лишенные родительских прав, не могут претендовать на получение денежных средств своего умершего ребенка.
  • В том случае, если в процесс наследования вовлекается законный представитель ребенка, либо недееспособного наследника, доверенность составлять не нужно. Это связано с тем, что полномочия представителя оговариваются в законе.

В современном мире все чаще граждане накапливают денежные средства не наличными, а в форме банковских вкладов.

Это весьма удобно, ведь помимо накоплений клиенты получают процентные надбавки к основной сумме. В случае смерти владельца вклада возникает вопрос, можно ли наследовать деньги в банке и каким образом это происходит. В целом, порядок наследования остается прежним, но есть некоторые особенности. Так, именно в отношении вклада действует возможность формирования завещательного распоряжения.
Так, именно в отношении вклада действует возможность формирования завещательного распоряжения.

Наследник, знающий о наличии вклада у умершего человека, должен понимать не только положения законодательства, но и специфичные тонкости, касающиеся отдельных ситуаций. В случае, если права и интересы правопреемника нарушаются, рекомендуется обратиться в суд.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

2 748 просмотров Содержание Большинство граждан хранят свои деньги в банке. Депозит позволяет приумножить капитал и/или избежать обесценивания денег из-за инфляции.

Наследование подобного имущества происходит в рамках закона. Однако владельцы счетов могут отписать свои сбережения наследникам путем составления завещательного распоряжения.

Документ позволяет определить получателя и избежать уплаты госпошлины при оформлении распоряжения. Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

  1. нотариальное завещание;
  2. завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов ЗавещаниеЗавещательное распоряжение СходстваОформляются в письменном виде Вступают в силу только после смерти собственника Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса Документ может содержать условия по распоряжению имуществом.

Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. Различия Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характераОформляется на безвозмездной основе Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его частиВключает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организацииЗакон освобождает вклады от госпошлины

Завещательное распоряжение составляется в банке.

Документ оформляется безвозмездной основе.

Его подписывает уполномоченный представитель банка.

Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания. Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

Наличие документа никак не ограничивает права владельца счета в отношении отписанного вклада. То есть при необходимости человек может полностью или частично снять деньги.

До 2002 года наследование денежных вкладов могло происходить независимо от остального наследства. С 2018 года депозиты входят в состав наследства.

Независимо от способа отчуждения банковского вклада, распорядительный документ набирает силу только после смерти наследодателя.

При жизни завещатель может изменить или отменить как нотариальное, так и банковское распоряжение.

Дополнительные условия при оформлении волеизъявления могут быть предусмотрены локальными нормативными актами кредитной организации.

Например, при оформлении , взимается плата в размере 80 р.

с иностранных граждан и лиц без гражданства за счет в иностранной валюте.

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Постановлением Правительства от 27.05.2002 № 351.

Документ составляется исключительно в письменной форме и подписывается владельцем депозита в присутствии сотрудника банка.

Личность завещателя устанавливается по паспорту. Представитель банка должен разъяснить гражданину его права и обязанности.

Сюда входит порядок оформления распоряжения, и обязательных наследниках, процедура изменения/отмены документа.

В завещательном распоряжении обязательно указывается дата его составления. После оформления документа действует положение о тайне завещания ().

Для оформления завещательного распоряжения потребуется:

  1. договор банковского вклада;
  2. копия паспорта получателя.
  3. паспорт гражданина РФ;

За составление распоряжения госпошлина не взимается.

Подобная услуга предоставляется банками бесплатно ().

Закон не устанавливает точную форму завещательного распоряжения.

Рекомендации по его составлению содержатся в Завещательное распоряжение должно содержать следующие сведения:

  • Дату, место составления распоряжения.
  • Подпись вкладчика.
  • Адрес проживания завещателя.
  • Подпись уполномоченного сотрудника банка.
  • Наименование документа.
  • Суть распоряжения. Если у завещателя имеется несколько депозитов в банке, то нужно указать каждый из них по очереди или тот, что наследодатель отписывает конкретному наследнику. Желательно делать сноску на договор банковского вклада.
  • Печать финансовой организации.
  • ФИО и адрес прописки наследников.
  • Упоминание о количестве экземпляров документа.
  • Ссылки на нормы закона о порядке наследования, супружеской доле, правах обязательных наследников, процедуре изменении/отмены распоряжения, тайне завещания.
  • Реквизиты банка.

Образец завещательного распоряжения: Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации. Оригинал распоряжения хранится в банке.

На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения. Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина.

Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.

Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления (). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк. Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению.

Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию. Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.

Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.

Важно!

В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.

Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке.

Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия. Получатель средств на депозите является полноправным наследником.

На него также распространяются .

Гражданин может принять имущество или отказаться от него. является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.

Отсутствие претендентов является основанием для Следовательно, наследство отходит государству. Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.

Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать.

Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту.

Иногда потери выливаются в солидные суммы.

Особенностью наследования по завещательному распоряжению является необходимость наличия данных о его составлении. В противном случае гражданину придется осуществлять действия по розыску вклада.

Розыск может осуществляться непосредственно наследником или нотариусом, ведущим наследственное дело (на платной основе). Для самостоятельного поиска наследник должен обратиться непосредственно в кредитную организацию и подать заявление о розыске депозита. Услуга предоставляется на безвозмездной основе.

Наследники не могут полноценно распоряжаться имуществом умершего человека без надлежащего оформления документов. Депозит не является исключением. Чтобы получить деньги необходимо представить соответствующие документы в банк.

Одним из них является . Для его получения необходимо обратиться к нотариусу.

Для вступления в права наследования дается 6 месяцев.

Пропуск сроков может привести к утрате преимущества перед другими претендентами. К какому нотариусу обращаться?

Заявление о принятии наследства подается по месту регистрации умершего гражданина (). Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов.

Следовательно, половина средств подлежит .

Действие производится по заявлению живого супруга.

Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.

Пример.

После смерти мужчины остался денежный вклад.

В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына.

Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества.

Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть. Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.

Условия и порядок получения денег может быть прописан в завещательном распоряжении. Часто бабушки/дедушки отписывают свои сбережения внукам.

Поэтому в отношении малолетних детей может быть установлено ограничение. Например, снятие средств допускается после достижения наследниками 18-летнего возраста.

Дополнительно распоряжение может содержать оговорку о графике выплаты денег. Такой подход позволяет предупредить преждевременную растрату средств. Если депозит является единственным имуществом покойного гражданина, то чтобы его получить, наследнику нужно обратиться в банк.

При себе необходимо иметь:

  1. бумаги, подтверждающие гибель наследодателя;
  2. договор (сберкнижку);
  3. свидетельство на наследство.
  4. гражданский паспорт наследника;

Деньги выдаются по заявлению получателя.

Он имеет право на получение не только средств по вкладу, но и всех процентов, начисленных за период действия договора. Основанием для выдачи средств является распоряжение наследодателя. В интересах малолетних граждан действуют законные представители.

Однако для получения наследства несовершеннолетнего ребенка потребуется разрешение районного отдела опеки.

При наличии других наследников могут возникнуть определенные трудности. Например, если будут выявлены граждане, которым полагается обязательная доля наследства (). Такие лица могут претендовать на часть имущества наследодателя независимо от содержания распоряжения/завещания.

Наследник по завещательному распоряжению может досрочно снять часть средств со счета в банке только для проведения достойных похорон умершего человека (). Максимально доступная сумма – 100 000 р. Если похороны проводило другое лицо, то выдача средств осуществляется на основании постановления нотариуса.

Размер суммы, допустимой к снятию, не меняется. Периодически гражданам приходится обращаться в суд за защитой своих прав. Предметом спора также бывают и депозиты.

Чаще всего подаются иски о признании права собственности на денежный вклад. Потому как депозиты не всегда удается найти сразу.

Пример.

Наследница обратилась в суд с вышеуказанным иском. Суть требований – после смерти отца открылось наследство в виде мебели, посуды и других домашних вещей.

Истица забрала вещи умершего гражданина из квартиры, в которой он жил и перевезла их к себе.

Наследство было принято фактически. К нотариусу женщина не обращалась.

Однако позже выяснилось, что на имя отца открыт вклад в банке.

Свое имущество он завещал истице. Однако ни о наличии вклада, ни о завещании женщина не знала более 6 месяцев.

Поэтому просит суд признать право собственности на денежные средства, которые находятся в банке. Исковые требования были удовлетворены (Решение Гагаринского райсуда Москвы от 16.04.2012).

Завещательное распоряжение можно составить в той финансовой организации, где находится денежный вклад. Распорядительный документ оформляется бесплатно.

Единственный недостаток – в распоряжении нельзя указывать иное имущество. Однако законодатель позволяет частично регулировать механизм выдачи средств наследникам. Чтобы не допустить ошибок при составлении подобного распоряжения необходимо проконсультироваться у юриста.

Специалист укажет на сильные и слабые стороны документа и подскажет, какие именно условия можно прописать в завещательном распоряжении. При необходимости можно заказать проект документа у нашего юриста.

Чтобы получить бесплатную консультацию нужно сделать заявку на обратный звонок.

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями Оцените статью

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

гарантирует, что в случае смерти прежнего обладателя счета находящиеся на вкладе деньги достанутся тем людям, которым он планировал их передать.В статье: Если владелец счета скончался, то его наследнику необходимо собрать все бумаги и подать их в банк – деньги будут выданы без лишних вопросов. Если распоряжение сделано после 2002 года, то сначала понадобится обратиться к нотариусу и официально вступить в наследование.Завещательное распоряжение отчасти дублирует функцию стандартного завещания.

Его удобно применять, если у клиента банка имеется несколько счетов, и каждый он хочет завещать разным людям. Оно может быть исполнено не только в связи со смертью обладателя вклада, но и при других обстоятельствах, указанных в документе.Чтобы было более понятно, что такое завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, имеет смысл указать его особенности:

  1. документ хранится у самого обладателя вклада и в банке;
  2. обладателем вклада может стать любое лицо, причем не обязательно являющееся родственником;
  3. оспорить распоряжение, иначе чем через суд, нельзя;
  4. составление у нотариуса – предпочтительнее, так меньше шансов, что документ потеряется;
  5. Иждивенцы вкладчика, так же, как и супруг/супруга, имеют право на половину денежных его средств, несмотря на распоряжение, поэтому могут заявить свои права при открытии наследства.
  6. средства, учитываемые в рамках данного документа, не включаются в общий пул наследования;
  7. нет очередности обладателей наследства;
  8. При наследовании средств несовершеннолетним, деньги переводятся на счет, открытый на его имя, но распоряжаться ими без разрешения родителей и органов опеки и попечительства он не может.
  9. средства могут быть переданы наследнику непосредственно в дату смерти (т.е. не нужно ждать 6 месяцев вступления в наследство, но только если распоряжение оформлено до 2002 года), либо в оговоренный срок.

Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид р/с – депозитный, срочный, накопительный и т.д.

Если у человека имеется несколько счетов, то ему нужно будет создать распоряжение на каждый из них по отдельности.Важно: с помощью этого документа можно распорядиться только средствами, находящими на вкладе в конкретном банке.

Другое имущество, в том числе содержимое банковского сейфа в Сбербанке, передать на основании этой бумаги невозможно – здесь понадобится обычное завещание.В данной бумаге должны быть указаны следующие пункты:

  1. реквизиты вклада, который завещается;
  2. указание, при каких обстоятельствах происходит перехода права владения (обычно при смерти владельца);
  3. паспортные данные завещателя;
  4. день и место составления распоряжения;
  5. число действительных копий распоряжения и их местонахождение.
  6. данные наследника (или же ряда наследников);

В конце ставится подпись завещателя, сотрудника банка, принявшего распоряжение, и печать банковского подразделения.При обращении в банк или к нотариусу вам выдадут бланки и они могут отличаться от представленных на сайте, главное внимательно проверьте в них наличие всех необходимых пунктов (см.

выше).Бланк для составления распоряжения можно скачать тут:Пример заполнения:Данное распоряжение составляется минимум в 2 экземплярах, один из которых остается в банке, а другой забирает с собой наследодатель.Документ не подлежит корректировкам.

Если владелец счета передумал и решил изменить его, то составляется новое, прежнее распоряжение аннулируется. Можно вносить любые изменения — состав наследников, распределение долей.Если планируемых наследников несколько, то лучше указать, в каком соотношении между ними делится вклад. Если указания на долю не будет, то средства распределяться между ними пропорционально.Срок действия завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен.

Обновлять его нет никакого смысла.

Распоряжение будет действительно, пока вклад активен. Если заявитель закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, оно прекращает срок действия.Важный момент: если у наследодателя имеется несколько счетов в разных банках, а не только в Сбербанке, то ему нужно посетить все учреждения и в каждом составить отдельный документ.

Разовое распоряжение на все банковские активы оставить нельзя.Существует две условные разновидности распоряжения:

  1. особое – средства передаются указанному лицу только при выполнении им специальных действий.
  2. обычное – деньги передаются наследнику, упомянутому в документе, в случае смерти владельца счета;

Список действий формально ничем не ограничен, это могут быть:

  1. достижение совершеннолетия;
  2. приобретение заболевания и т.д.
  3. покупка квартиры;
  4. поступление в высшее учебное заведение;
  5. женитьба;

Конкретный список ситуаций определяет сам податель распоряжения в Сбербанк. Деньги будут переданы указанному в бумагах лицу, даже если сам обладатель окажется жив.Согласно ГК РФ (гл.62 ст. 1128) завещательное распоряжение на вклад может быть составлено у нотариуса или в отделении банка.Как и обычное завещание, бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке можно заверить у нотариуса.

Порядок действий таков:

  1. оплатить его услуги по заверению;
  2. получить заверенное распоряжение;
  3. отнести документ в офис Сбербанка.
  4. заполнить бланк по предоставленному образцу;
  5. вместе с распоряжением, удостоверением личности и сберкнижкой подойти к нотариусу;

Стоимость процедуры составит 700-1000 рублей за одно распоряжение.Но учтите, что при самостоятельном составлении документа наследодатель может совершить ошибку, и в этом случае Сбербанк может отказаться принять его.

Поэтому лучше обратиться непосредственно в отделение и произвести операцию там.Вам понадобится стандартный набор документов:

  1. данные наследника (или нескольких наследников);
  2. паспорт;
  3. реквизиты счета (вклада).

Владельцу депозита нужно просто прийти в Сбербанк и заявить, что он хочет оставить завещательное распоряжение. Специалист предоставит готовый бланк и поможет тут же на месте составить текст.Затем распоряжение подписывается и визируется специалистом банка и остается в отделении. Виза сотрудника Сбербанка равносильна с юридической точки зрения нотариальному заверению.Вся операция полностью бесплатна.Если несчастье случилось, и наследодатель скончался, то процедура, как получить деньги наследнику с завещательным распоряжением по вкладу, будет зависеть от того, когда сформирован документ в Сбербанке.

В 2002 году изменилось законодательство в сфере наследования, поэтому процесс получения средств несколько сложнее.В марте 2002 года изменился гражданский кодекс.

Согласно ст. 1128 денежные средства, оставленные по завещательному распоряжению и размещенные в банке, наследуются в общем порядке по истечение 6 месяцев с момента открытия наследства.

В этом случае в банк предоставляются:

  1. Свидетельство о смерти;
  2. Свидетельство о праве на наследство — оформляется у нотариуса. Чтобы вклад был включен в наследственную массу, нотариусу предъявляется оригинал завещательного распоряжения или заверенная банком копия.
  3. Паспорт;
  4. Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

На основании постановления нотариуса, наследник, фактически оплатившее организацию проводов, может получить со счетов наследодателя сумму до 100 тыс. руб. на возмещение расходов («достойные похороны») сразу после открытия наследства. Если завещательное распоряжение было оформлено до 2002 года, вклад не входит в наследственную массу, поэтому обращаться к нотариусу нет необходимости.

В отделении, где открывался вклад предъявите:

  1. Оригинал завещательного распоряжения;
  2. Свидетельство о смерти;
  3. Паспорт;
  4. Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

Если документ утерян наследодателем/наследником:

  1. Проблему может решить нотариус.

    Согласно п.13 Постановления Правительства № 351 от 2002 года, нотариус направляет запрос в банк с просьбой подтвердить факт наличия конкретного завещательного распоряжения или предоставить его копию.

Обратите внимание, отказ банка в предоставлении копии со ссылкой на электронный документооборот незаконен! Согласно п.12 указанного Постановления, завещательное распоряжение создается в двух экземплярах, один из которых выдается наследодателю, а второй регистрируется в специальной книге, подшивается папку завещательных и хранится в несгораемом шкафу.Если банк отказывает в предоставлении копии, возьмите у нотариуса официальный отказ в выдаче свидетельства на наследство.

Обратитесь в суд с иском о признании наследства на вклад, в рамках дела ходатайствуйте об истребовании доказательств — копии завещательного распоряжения или справки банка о завещательном распоряжении.

Если есть обязательные наследники, кроме вас – укажите их, как заинтересованных лиц. При положительном решении суда банк будет обязан выплатить вам вклад.Если документ утерян и у вас, и в банке – обращайтесь в суд для установления юридически значимого факта (составление завещательного распоряжения).

В этой ситуации очень помогут любые доказательства, особенно – письменные (например, чек об оплате услуги из Сбербанка).К сожалению, практика показывает, что истцы редко выигрывают дела против Сбербанка, когда утеряно завещательное распоряжение. При отказе в суде, вы будете наследовать вклад по общему правилу – в порядке очереди.Общее представление и особенности составления завещательного распоряжения на вклад для супругов.Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке служит для выражения посмертной воли умершего.

Он может оставить его в качестве альтернативы обычному завещанию. Дополнительно в нем могут быть прописаны случаи, когда наследник может выступить во владение деньгами, например, в случае покупки недвижимости или при вступлении в брак.