Договор на реструктуризацию кредита образец

Договор на реструктуризацию кредита образец

Договор на реструктуризацию кредита образец

Заявление на реструктуризацию


Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру . Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам. Содержание статьи: ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  • Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  • Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
  • Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  • Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  • № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  • Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  1. смерть
  2. потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  3. декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  4. тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);

Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит. Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.

Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на , которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой.

Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств. Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  • сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  • каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  • через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  • сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  1. рассмотреть вариант по кредиту;
  2. предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  3. изменение графика платежа;
  4. иные варианты требования и предложений Вашему банку.
  5. уменьшение или отмена пеней;
  6. изменение плавающей ставки на фиксированную;
  7. изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  8. просить увеличения срока возврата кредита;

В ООО «Русфинанс Банк» г.

Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а» От: Л. Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795.

Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.

Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею.

На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства, ПРОШУ:

  1. ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.
  2. произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;

Дата, подпись Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение.

Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист.

Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

Наш поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга. Звоните уже сегодня! Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Поделиться Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Как оформить реструктуризацию кредитной карты, микрозайма и потребительского кредита

Что лучше: реструктуризация долга или суд?

Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня?

Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде? Согласно судебной практике, за должником признается следующее:

  • сумма основного долга;
  • проценты за пользование деньгами;
  • штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог.

Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки. Также от суда лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше активно оформлять ссуды.

В остальных случаях можно смело соглашаться на судебное разбирательство или самому подавать в суд при наличии весомых обстоятельств. К весомым обстоятельствам относятся:

  1. увеличение числа иждивенцев в семье.
  2. снижение доходов на 40% и более;
  3. инвалидность;
  4. заболевание, которое требует дорогостоящего и незамедлительного решения;
  5. сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);

Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов.

Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной. Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан будет списать.

Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан будет списать. Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме. Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику.

Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.

Для оформления реструктуризации по соглашению необходимо:

  1. указать желаемую сумму планового платежа.
  2. написать заявление;
  3. предоставить документы, подтверждающие факт снижения доходов или увеличения расходов по объективным причинам;

В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор.

Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования. Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем.

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

  1. предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
  2. оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.
  3. пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
  4. пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта. Реструктуризации долга по кредитной карте возможна.

Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму.

Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение. После пересмотра условий кредитного договора:

  1. у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
  2. кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

  1. клиенту выдается новый график гашения;
  2. определяется предельный срок закрытия займа.
  3. часть штрафных санкций списывается;

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

  • второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах.
  • паспорт заемщика;
  • заявление;

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования.

Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода. Вот пример заявления о реструктуризации долга по кредитной карте: Реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резком снижении уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличении количества иждивенцев в семье.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Процесс происходит следующим образом:

  • происходит рассмотрение заявления;
  • получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.
  • заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
  • при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
  • к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Популярность рефинансирования по сравнению с реструктуризацией обусловлена несколькими нюансами:

  1. при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
  2. есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.
  3. кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
  4. рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;

Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка.

Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему.

А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд. Предъявив письма с отказом провести реструктуризацию, несмотря на желание самого клиента оформить эту программу, можно добиться того, что суд обяжет банк списать все штрафы и пени, начисленные после даты подачи заявления.⁠ Выход на просрочку в МФО может грозить различными санкциями в виде повышенных процентов и штрафов. А также предусмотрены уголовная и административная ответственность.

Что ожидает должника, если нечем платить микрозаймы:

  1. передача дела в суд.
  2. передача договора на баланс коллекторского агентства по агентскому договору или по договору цессии;
  3. звонки специалистов отдела взыскания;
  4. информирование о наличии задолженности в письменном виде с указанием предусмотренной ответственности;
  5. негативное влияние на кредитную историю;
  6. визиты сотрудников отдела взыскания;
  7. заявление в полицию по факту мошенничества;

Если не вносить ни одного платежа, МФО зачастую подает заявление в полицию. Полное отсутствие платежей расценивается правоохранительными органами как мошенничество.

Даже не смотря на то, что это не образует состав преступления, т. к. квалифицирующим признаком по этой статье является подделка документов. Заемщику придется заручиться помощью юриста, чтобы разрешить в отделе полиции ситуацию в свою пользу и не дать делу ход, иначе в отношение него будут применены соответствующие меры.

В качестве наказания предусмотрен штраф от 250 тысяч рублей и тюремное заключение до 5 лет (Ст.

159 УК РФ). Когда дело доходит до суда, решение принимается в пользу кредитора, поэтому заемщику придется оплачивать не только долг, но и судебные издержки. Если не отдать микрозайм по решению суда в 10 дневный срок, то начинают работать судебные приставы. Практика последних лет показывает, что судимости по этой статье не редкость, поэтому лучше внести 1 платеж.

Практика последних лет показывает, что судимости по этой статье не редкость, поэтому лучше внести 1 платеж. Оплата 1 рубля уже не расценивается как мошенничество, так как была предпринята попытка погашения долга.

Есть два способа законно не платить микрозаймы:

  • признание себя банкротом в судебном порядке.
  • скрываться от кредитора в течение 3 лет с момента последнего платежа, а потом заявить о истечении срока исковой давности;

В обоих случаях МФО придется списать задолженность. Обмануть МФО довольно сложно, так как в этих компаниях работают опытные юристы.

Ужесточение действующего законодательства тоже негативно сказывается на должниках. Учитывая, что микрофинансовые организации не могут начислять проценты и штрафные санкции выше определенной суммы, при ее достижении дело автоматически передается в судебные органы. Многие считают, что это вышибалы, которые приходят домой и требуют деньги.

Тогда должники, которые нарушили закон, вспоминают о своих правах, забывая про финансовые обязательства. Сегодня в большинстве случаев никакие вышибалы к вам не придут, никто не будет вам угрожать или, тем более, применять физическую силу. Однако от этого вряд ли будет легче, т.

к. культурные и цивилизованные сотрудники МФО могут быть очень настойчивы и даже навязчивы, оставаясь при этом в рамках закона. Что делать, если нечем платить микрозаймы, а специалисты отдела взыскания постоянно звонят?

  • Во-вторых, во время диалога не нужно поддаваться на провокации, ведите себя спокойно. Постарайтесь объяснить, почему вышли на просрочку. Запаситесь терпением, так как объяснять это придется довольно часто. Специалисты обязаны это спрашивать, несмотря на то, что информация уже имеется и записана.
  • В-третьих, если ваши трудности носят временный характер, нужно настаивать на рефинансировании или реструктуризации долга. Нельзя отказываться от оплаты, так как тогда договор оперативно передается в суд.
  • Во-первых, ни в коем случае нельзя игнорировать их звонки. Игнорирование создает негативный образ должника, в результате чего дело передается в суд максимально быстро. Напротив, сотрудничество с ними позволит растянуть удовольствие общения на 3 года, после чего гасить микрозайм не обязательно.

МФО имеют право проводить реструктуризацию и рефинансирование, поэтому не нужно верить сотрудникам, которые ссылаются на то, что это только банковские продукты. Да, можно не вносить оплату, но деньги все равно будут перечисляться в счет погашения задолженности.

Судебные приставы арестуют счета заемщика и имущество, которое принадлежит ему. В результате торгов имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет погашения задолженности.

Поступающие на счета деньги тоже будут перечисляться кредитору.

Легально отказаться от оплаты возможно только в результате банкротства или судебного решения в пользу клиента.

При этом звонки будут продолжаться, так как у сотрудников отдела взыскания МФО (или коллекторов) только одна задача — хоть что-то получить с дефолтного должника.

Каждый раз надо будет объяснять, что суд был выигран и высылать судебное решение.

Поэтому после суда, чтобы предотвратить ненужные разговоры с коллекторами и кредитором, лучше сменить номер мобильного телефона после нескольких подобных объяснений.

Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.

Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:

  • появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
  • оформление инвалидности;
  • сокращение с работы;
  • другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.
  • сокращение дохода более, чем на 40%;

Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:

  1. написать заявление и дождаться его рассмотрения.
  2. связаться со специалистами организации;
  3. объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;

После одобрения условия заимствования меняются, в связи с чем у заемщика появляется возможность погашать задолженность частями в течение определенного срока.

В случае с микрозаймами этот срок не превышает 1 года.⁠ Не существует утвержденной формы, в зависимости от компании, она меняется.

Поэтому рекомендуется связаться с компанией и уточнить у них, какие требования предъявляются к форме заявления.

В любом случае потребуется указать там следующее:

  1. предложение по реструктуризации (указание необходимого срока кредитования).
  2. информацию о причине невозможности погасить задолженность в указанный срок;
  3. Ф. И. О. заемщика;
  4. номер договора займа;

Дополнительно придется приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения.

Заимодатель может потребовать справку о доходах для того, чтобы оценить реальные шансы на своевременное погашение долга. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего приходит ответ.

Если он отрицательный, то рекомендуется оформить пролонгацию договора и попробовать еще раз отправить документы и заявление на согласование. Если МФО одобрили реструктуризацию задолженности, то необходимо подписать дополнительное соглашение одним из следующих образов:

  1. при присутствуют офисы партнеров, можно приехать к ним;
  2. при онлайн-займах нужно подписать соглашение аналогичным способом, как при оформлении займа.
  3. если у компании есть офисы обслуживания в городе, то потребуется приехать и подписать договор;
  4. если компания самостоятельно осуществляет выезд к клиентам, то надо договориться с курьером о времени и месте встречи;

Далее предоставляется график гашения, согласно которому надо будет вносить платежи.

При выходе на просрочку заимодатель имеет право выставить всю сумму к погашению по причине нарушения условий соглашения.

Часто кредиторы отказывают в проведении реструктуризации. Это связано с наличием в МФО программы по пролонгации договора.

Согласно ее условиям, за небольшую оплату можно продлить срок действия договора без увеличения размера оплаты. Максимальный период пролонгации составляет 6 месяцев.

Обычно этого периода хватает, чтобы полностью закрыть долг.

Если же необходим больший срок, то имеет смысл оформит ссуду в банке или кредитную карту, чтобы рассчитаться с МФО. По ним процентная ставка меньше, что позволит не переплачивать в микрофинансовой компании.

Твитнуть Поделиться Поделиться Класснуть Отправить Рейтинг статьи: (пока оценок нет)

Загрузка.

Шаблон Соглашения о реструктуризации задолженности: скачать образец

Поиск.

  • Шаблон Соглашения о реструктуризации задолженности: скачать образец
  1. Дата 22 дек.

    2021 г.

  2. Категория Документы
  3. Автор Олег Харькин
  1. (34 кибибайта)

Шаблон Соглашения о реструктуризации задолженности: скачать образец Соглашение о реструктуризации задолженности г. Ижевск «17» декабря 2021 года ООО «Гватемала», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице генерального директора Ахметова Рустама Рустамовича, действующего на основании Устава, и ООО «Астра», именуемое в дальнейшем «Должник», в лице генерального директора Сорокина Петра Петровича, действующего на основании Устава, вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», подписали настоящее соглашение о реструктуризации долга к договору займа № 12 от «13» марта 2021 года (далее — «Договор») о нижеследующем:

  1. Данный документ вступает в силу со дня его подписания Сторонами и актуален до полного исполнения ими своих обязательств.
  2. Во всем остальном, что не установлено настоящим соглашением, Стороны руководствуются актуальными положениями ГК РФ.
  3. Реструктуризация долга осуществляется путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «РОСТБанк» (далее именуемое «Гарант») от «17» декабря 2021 года на сумму 346 513 руб.
  4. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
  5. Со дня подписания данного документа штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  6. Стороны приняли решение о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору займа № 12 от «13» марта 2021 года по состоянию на дату подписания данного соглашения в размере 346 513 руб., в том числе 320 000 руб. – сумма основного долга, 26 513 руб. – сумма начисленных процентов.
  7. Если Должник не выплатит долг до даты, установленной в п. 3 данного документа, Кредитор отправляет в письменном виде требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 данного соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до «30» июля 2021 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, утвержденные банковской гарантией.
  8. Должник обязуется выплатить долг Кредитору в полном объеме до «30» июня 2021 года путем перевода денег на расчетный счет Кредитора.

Реквизиты Сторон: Кредитор Должник ООО «Гватемала», 426009, г. Ижевск, ул. Колхозная, д. 45, тел.

8 (3412) 66-67-68, ИНН 1831231234, КПП 876345234, ОГРН 6784563636363 ООО «Астра», 426008, г. Ижевск, ул. Лесная, д. 56, оф. 12, тел. 8 (3412) 44-43-42, ИНН 5612342345, КПП 567345123, ОГРН 5673452341234 Подписи Сторон: Кредитор: Ахметов / Р.Р.

Ахметов Должник: Сорокин / П.П. Сорокин

  1. (34 кибибайта)

Поиск.

Категории

Типовое соглашение о реструктуризации долгов

УтвержденоПостановлением ПравительстваРоссийской Федерацииот 30 января 2003 г. N 52 См. данную в MS-Word. ТИПОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ _____________________________ «__» ___________ 200_ год(место заключения соглашения) ______________________________________, в лице __________________, (наименование юридического, (должность, ф.и.о.) ф.и.о. физического лица, ИНН / КПП, адрес)действующего на основании _______________________________________,__________________________________________________________________ (другие кредиторы, включенные в соглашение)___________________________________________________________________________________________________________________________________,именуемые в дальнейшем кредиторами, и____________________________, именуемое в дальнейшем организацией, (наименование юридического, ф.и.о.

физического лица, ИНН / КПП, адрес)в лице ________________________________, действующего на основании (должность, ф.и.о.)__________________________________________, именуемые в дальнейшемсторонами, в соответствии с Федеральным

«О финансовомоздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей»

заключилинастоящее соглашение о нижеследующем. 1. Предметом настоящего соглашения является реструктуризациязадолженности организации перед кредиторами по основному долгу иначисленным процентам по состоянию на ____________________________ (дата, на которую фиксируются долги)в сумме ____________________________________________ рублей, (цифрами и прописью)в том числе задолженности:перед бюджетами всех уровней по налогам и сборам в сумме_________________________ рублей и доли в размере ______ процентов (цифрами и прописью)общей суммы кредиторской задолженности;по уплате страховых взносов в государственные внебюджетные фонды всумме ______________________ рублей и доли в размере _____________ (цифрами и прописью)процентов общей суммы кредиторской задолженности;по бюджетным кредитам в сумме ___________________________ рублей и (цифрами и прописью)доли в размере ______ процентов общей суммы кредиторскойзадолженности;перед ____________________________ по ____________________________ (наименование юридического (вид задолженности) лица)в сумме __________________________ рублей и доли в размере ______ (цифрами и прописью)процентов общей суммы кредиторской задолженности;__________________________________________________________________ (другие кредиторы, включенные в соглашение)_________________________________________________________________. 2. В отношении организации применяется следующий вариантреструктуризации: отсрочка погашения долга и начисленных процентов в сумме________________________ рублей до ____ года; (цифрами и прописью) рассрочка погашения долга и начисленных процентов в сумме_______________________ рублей до ____ года с погашением начиная с (цифрами и прописью)____ года.

3. Платежи в счет погашения долгов осуществляются всоответствии с графиком погашения долгов по форме согласно один раз в год, не позднее 15 декабря, приежеквартальном мониторинге.

4. Плата за отсрочку и рассрочку долгов производится должникомсо дня подписания настоящего соглашения ежегодно, не позднее 15декабря. 5. Размер платы за отсроченную и (или) рассроченнуюзадолженность по платежам в федеральный бюджет и бюджетыгосударственных внебюджетных фондов устанавливается в размере 0,5процента годовых. 6. Со дня подписания настоящего соглашения пени и штрафы занесвоевременное погашение должником обязательств по основномудолгу, по которым осуществляется реструктуризация, не начисляются.

7. Со дня подписания настоящего соглашения с организацииснимаются ограничения на использование собственных денежныхсредств и имущества, установленные на период разработки иутверждения плана организационно-технических мероприятий. 8. Организация обязуется осуществлять погашение долгов,указанных в настоящего соглашения, в соответствии сграфиком погашения долгов, который является неотъемлемой частьюнастоящего соглашения, через счет _______________________________, (N счета и другие банковские реквизиты)открытый в ____________________________________________________, в (наименование уполномоченной кредитной организации)дальнейшем именуемый банком-агентом, в соответствии с договором,заключенным между организацией и банком-агентом от__________________________ N _______, одновременно всем кредиторам(дата заключения договора)пропорционально их доле в общей сумме реструктурируемого долга.

Датой исполнения должником обязательств по настоящемусоглашению является дата зачисления всей суммы задолженности насчет банка-агента. Организация вправе произвести досрочное погашение основногодолга, указанного в настоящего соглашения. 9. Кредиторы обязуются реструктурировать долг организации наусловиях, указанных в — настоящего соглашения.

10. Если организация на 1-е число месяца, следующего заистекшим кварталом, имеет задолженность по платежам в бюджеты всехуровней, текущим налоговым платежам, включая авансовые платежи(взносы) по налогам с налоговым периодом, превышающим один месяц,просроченную задолженность по денежным обязательствам со срокомобразования, превышающим один месяц, либо задолженность поплатежам, установленным графиком погашения долгов, о чемкредиторы, банк-агент, где открыт счет организации, письменноизвещают межведомственную территориальную комиссию по финансовомуоздоровлению сельскохозяйственных товаропроизводителей, право нареструктуризацию долгов, указанных в настоящегосоглашения, приостанавливается.

11. Настоящее соглашение считается расторгнутым, если втечение 90 дней со дня приостановления права на реструктуризациюдолгов организация не погасит задолженность по текущим платежам,платежам, установленным графиком погашения долгов, и пеням,начисленным за неуплату текущих платежей. 12. При расторжении настоящего соглашения долги, указанные в настоящего соглашения, подлежат восстановлению в полномобъеме (за исключением ранее уплаченных сумм по графику погашениядолгов).
12. При расторжении настоящего соглашения долги, указанные в настоящего соглашения, подлежат восстановлению в полномобъеме (за исключением ранее уплаченных сумм по графику погашениядолгов).

13. Настоящее соглашение вступает в силу со дня его подписаниясторонами. 14. Срок действия настоящего соглашения определяется одним извариантов реструктуризации долгов организации, указанных в пункте настоящего соглашения. 15. Настоящее соглашение составлено в _____ экземплярах на_____ листах, имеющих равную юридическую силу, по одному для________________________________, _____________________________ и (наименование территориальной (наименования кредиторов) комиссии)_______________________________________.

(наименование организации) 16.

Вопросы, не урегулированные настоящим соглашением,разрешаются в порядке и на условиях, установленныхзаконодательством Российской Федерации. 17. Настоящее соглашение действительно после подписания еговсеми членами территориальной комиссии по финансовому оздоровлениюсельскохозяйственных товаропроизводителей.
17. Настоящее соглашение действительно после подписания еговсеми членами территориальной комиссии по финансовому оздоровлениюсельскохозяйственных товаропроизводителей.

Кредиторы Организация__________________________ __________________________(наименование, юридический (наименование, юридический адрес) адрес)Подпись __________________ Подпись __________________ М.П.

М.П.____________________________________________________ (другие кредиторы, включенные в соглашение) Подписи членов территориальной комиссии ______________________ Открыть полный текст документа

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Содержание Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован. К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств.

Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности. В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере.

Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ).

При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  1. изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  2. смена валюты договора;
  3. списание начисленных ранее штрафов и пени.
  4. пересмотр графика выплат;
  5. отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально.

И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  • Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.
  • Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  • Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  • Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат.

Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора.

И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения.

Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

  • Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  • После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  • Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  • Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  • Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  1. условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  2. сведения о заемщике;
  3. предложения по погашению взятых взаймы средств;
  4. причины ухудшения финансового положения плательщика;
  5. примеры и подходящие варианты по выплате долга.

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требования Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика.

Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.
Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов. Скачать образец: Что делать при появлении долга по кредиту?

Об этом в видео:  Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы Твитнуть Поделиться Поделиться Класснуть Отправить Рейтинг статьи: (пока оценок нет)

Загрузка.

Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами

1006 Соглашение о реструктуризации долга могут подписать не только кредитное учреждение и его клиент, но и юридические лица при заключенном договоре поставке, купли-продажи, займа и т.д.

Под реструктуризацией задолженности понимается изменение условий покрытия долга или кредита. Новые условия оговариваются кредитором и должником.

Разберемся, как составить такое соглашение.

  1. Бланк и образец
  2. Онлайн просмотр
  3. Проверено экспертом
  4. Бесплатная загрузка

ФАЙЛЫ Реструктуризация выгодна обеим сторонам при появлении задолженности, просрочки платежей.

Она является частью досудебного порядка урегулирования спора. Обращение в судебную инстанцию не всегда приводит к фактическому взысканию долга. Инициатива о таком соглашении может исходить как от кредитора, так и от должника.

Должник может отправить второй стороне заявление с просьбой изменить условия ранее заключенного договора.

К заявлению он должен приложить документы, которые подтвердят его финансовые трудности.

Кредитор, если инициатор он, отправляет предложение о реструктуризации вместе с претензией должнику. Заключенное соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Облегчить бремя задолженности можно путем изменения условий ее погашения:

  1. увеличить срок займа посредством предоставления кредитором рассрочки или отсрочки;
  2. дать должнику кредитные «каникулы», то есть период, когда он будет платить только проценты, но не основную задолженность.
  3. на какой-то период приостановить начисление процентов, неустоек или пеней;
  4. рефинансировать долг на более подходящих условиях;

Способ взыскатель и должник выбирают самостоятельно, посовещавшись.

Вместе они составляют и график платежей, в том случае когда он нужен. К сведению! Задолженность может быть не только по кредиту, но и по коммунальным платежам, по договорам займа, аренды, лизинга, по взносам в ПФР или ОМС.

Унифицированного бланка такого соглашения не существует, поэтому стороны могут составить его в свободной форме. Структура документа будет такой же, как и у договора, к которому он составляется.

Какая информация должна быть в данном соглашении:

  • Указание на то, что стороны сделки договорились о реструктуризации долга.
  • Наименование документа.
  • Информация об организации-кредиторе и организации-должнике. Нужно указать наименование компаний, ФИО и должность лица, которое выступает от имени фирмы, на основании какого документа действует. Также в преамбуле пишут реквизиты договора, к которому и составляется это соглашение.
  • Указание на то, что в остальном, что не прописано в соглашении, кредитор и должник будут руководствоваться Гражданским кодексом.
  • Сроки, в которые должник обязуется выплатить долг окончательно.
  • Дата, с которой вступает в силу составленное соглашение.
  • Действия кредитора в случае невыплаты долга должником.
  • Количество экземпляров документа.
  • Место и дата его подписания.
  • Способ реструктуризации долга, периодичность платежей, их сумма, способ оплаты и другие сведения.

К сведению! Если к соглашению прилагаются какие-либо документы, например, график платежей, то об этом нужно написать.

Документ заканчивается реквизитами и подписями сторон. Наш образец составлен для случая, когда реструктуризация проводится путем предоставления отсрочки. Его можно использовать, изменив при необходимости.

Соглашение о реструктуризации задолженности г.

Ижевск «17» декабря 2021 года ООО «Гватемала», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице генерального директора Ахметова Рустама Рустамовича, действующего на основании Устава, и ООО «Астра», именуемое в дальнейшем «Должник», в лице генерального директора Сорокина Петра Петровича, действующего на основании Устава, вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», подписали настоящее соглашение о реструктуризации долга к договору займа № 12 от «13» марта 2021 года (далее — «Договор») о нижеследующем:

  • Стороны приняли решение о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору займа № 12 от «13» марта 2021 года по состоянию на дату подписания данного соглашения в размере 346 513 руб., в том числе 320 000 руб. – сумма основного долга, 26 513 руб. – сумма начисленных процентов.
  • Данный документ вступает в силу со дня его подписания Сторонами и актуален до полного исполнения ими своих обязательств.
  • Если Должник не выплатит долг до даты, установленной в п. 3 данного документа, Кредитор отправляет в письменном виде требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 данного соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до «30» июля 2021 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, утвержденные банковской гарантией.
  • Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
  • Во всем остальном, что не установлено настоящим соглашением, Стороны руководствуются актуальными положениями ГК РФ.
  • Со дня подписания данного документа штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  • Реструктуризация долга осуществляется путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «РОСТБанк» (далее именуемое «Гарант») от «17» декабря 2021 года на сумму 346 513 рублей.
  • Должник обязуется выплатить долг Кредитору в полном объеме до «30» июня 2021 года путем перевода денег на расчетный счет Кредитора.

Реквизиты Сторон: Кредитор Должник ООО «Гватемала», 426009, г. Ижевск, ул. Колхозная, д. 45, тел.

8 (3412) 66-67-68, ИНН 1831231234, КПП 876345234, ОГРН 6784563636363 ООО «Астра», 426008, г.

Ижевск, ул. Лесная, д. 56, оф. 12, тел. 8 (3412) 44-43-42, ИНН 5612342345, КПП 567345123, ОГРН 5673452341234 Подписи Сторон: Кредитор: Ахметов / Р.Р.